北京
一直不断升级迭代的健康险又出现了新的动态，用药保障成了新的竞争点。
9月10日，京东保、京东健康、平安产险联合发布“好药保3.0普惠版”。与此前版本相比，好药保3.0普惠版进一步降低了投保门槛，每月保费最低仅18.8元，每月报销2次、每次30元，年度最高报销720元。
无独有偶，众安保险的拳头产品“尊享e生·中高端医疗险2026系列”近期对用药保障进行了升级，将符合条件的“超适应症用药”纳入保障责任。对于三级医院具有授权资质的高级职称医师，结合患者实际病情开具的相关处方，可按产品责任约定获得赔付。
随着DRG（病组）/DIP（病组分值）医保支付方式改革的推进，患者自费支出的场景和规模都随之发生变化，其对健康险的期待早已不局限于就医环境，而是希望保险能够覆盖更多新增的治疗场景。
以“好药保”为例，用户在京东购买药品后，点击“去报销”，系统自动计算可报销金额、自动提交理赔材料、自动审核、自动赔款至京东账户。过去一年，该款产品完成超17万人次理赔，累计报销药品价值超过5000万元。
众安保险升级产品保障的需求场景，则是在临床肿瘤治疗中，药品说明书更新往往滞后于临床指南。当权威指南已推荐使用但药品说明书尚未更新适应症时，患者可能面临一个现实问题，医生认为可以用，保险却未必能够赔。
值得注意的是，不久前，保险行业就曾出现因超适应症用药被拒赔的案例。有急性淋巴细胞白血病患者依据CSCO（中国临床肿瘤学会）指南推荐用药，却因“不符合适应症”遭保险拒赔，最终累计承担80万元的自费费用。
对保险公司而言，用药保障领域既存在显著的需求缺口，也是实现差异化竞争的重要抓手。传统健康险长期存在理赔流程烦琐、条款复杂难懂、定价不够精准等痛点，产品同质化严重。在药品保障上下功夫，有望让增速放缓的
（作者 姜鑫）
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姜鑫
金融市场新闻中心资深记者，关注保险行业、证券、新三板、上市公司相关领域，擅长深度报道、人物报道。
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