工作是灵活的，但养娃不是；收入是灵活的，但房贷不是

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那天我写掀桌子重开，不接老登的盘时，有读者留言跟我讲。

他看了第四个话题，学习工作婚恋生育，他觉得后两者，是个很复杂的东西。

人生体验和经济问题捆绑了。

你说要是没房，或者收入也不稳定，咋结婚生娃呢？

其实很多人也想要有这个人生体验，但咋说呢，何以解忧，唯有暴富。

你讲的这个很有趣，你把问题讲出来了，但你讲的是个现象，不是问题本身。

何以解忧，唯有暴富，这是不现实的，人人暴富，只是提高了购买力的分数线。

财富是对他人劳动的支配，人人暴富，你支配谁去呀。

所以，你讲的这个现象背后的真实问题，我给你总结下，两句话：

1、工作呢，是灵活的，但养娃不是。

2、收入呢，是灵活的，但房贷不是。

养孩子，6岁前，孩子很容易生病，而且最糟糕的是，生病的时候，他表达不清楚。

讲不清楚哪里不舒服，怎么不舒服，就需要大人陪伴。

那大人要不要工作了呢？

理论上讲，这中间是可以协调的，如果你在外企或者国企的话，节假日是明确的，双休日是休息的，年假制度也是严格执行的。

也就是说，即便你小孩生病的不凑巧，非年非节的，也不是双休日，那你也可以请年假。

即便这样的生病每年有个几次，你用年假也能顶过去。

但问题在于，80%以上的就业者，都不属于外企国企，这事儿就复杂了。

很多民企，理论上也存在所谓的年假，包括周末加班理应给你的调休。

但它实际的作用，只有你打离职报告的那天，给你一次性结算成钱，这还算好企业了。

差的企业很可能黑不提白不提，就没了。

所以，你想想看，大多数人的处境。

当他小孩生病的时候，如果不凑巧，那他是请不出假的。他请假，公司是对他有意见的。

这个意见很容易就转换成你不干，有的是人干。

就是那句心酸的话：我抱起你，工作不容我，我放下工作呢，便养不起你。

于是思来想去，算了，不让你出生了。

你看，问题的本质不是没时间，而是时间不凑巧，或者说，时间不同频。

小孩生病了，没法等，他又不能说等到父母休假的时候才生病。

也就是说，这个小孩的生长是刚性的。

那按理说，工作就应该有一定的弹性，很可惜，现实中我们的工作也是刚性的。

两辆车，都把方向盘拆了，迎头相撞，谁都不让。

有人讲，让祖父母来照顾可不可以？

当然可以，但你马上就迎来下一个问题。

父母照顾孩子，两室一厅就够了，祖父母照顾孩子，你得三室一厅。

你发现开支大幅度增加，如果是买房的话，你的房贷增加的可不是一星半点。

我们要知道，很多人买房的时候，本来就是踮起脚尖。

什么意思？

同样两室一厅，你说这个小家庭，是会竭尽全力买自己勉强才能够得着的，还是随便买套？

大多数都是前者。

我们都学过一个故事叫做压死骆驼的最后一根稻草。

如果两室一厅对这个家庭已经是满负荷，那三室一厅，多出来的一室，它的分量可比一根稻草重多了。

可我们这时候，回过头来看工作。

我们的工作是年功序列制么？是轻易不裁人么？

别说民企了，外企都做不到，外企也经常裁人的，一波接一波，这是企业战略调整的必然。

那我们来想这个问题，什么叫满负荷的骆驼再多背几捆稻草？

说穿了就是延长贷款年限，从20年，延长到40年。

可是延长就意味着还款是刚性的，你每个月都得按时还，可是你的工资，可不是每个月都能领到的。

如果说35岁之前，你丢掉了工作还能迅速无缝切换到下一份，那35岁之后，又如何呢？

你看到了？

这是第二个不匹配。继时间不匹配之后的收入不匹配。

你的支出被要求必须稳定，可你的收入并不稳定。

我们有读者，看完这两条之后，会说，这不还是没钱么？

不，这不是一个单纯没钱的问题。

这是一个高波与低波不匹配的问题。

很多人真正的问题不是没时间，是时间不稳定。

他35岁失业后，有大把的时间，可是已经不需要他照顾年幼的孩子了。

需要他照顾的时候，偏巧他在加班，不加班就会提前失去工作。

人一生的收入是高度波动的，某些年的收入非常高，某些年呢，又很可能没有收入。

前几年，误把自己最高收入当成永恒收入的码农们，以最高收入的那几年作为参考系，高杠杆买了房，背上沉重的债务。

实际上根源就这个问题。

不是总收入的问题，是收入高低起伏的问题。

低的时候，影响他买房的信心，高的时候，又导致他头脑一热，冲动高杠杆负债。

所以，回到那天的第四个话题。

这个读者说的不是问题本身，是个现象，双输的现象。

对个人而言，他失去为人父母的人生体验，是一种输。

对社会而言，一个小孩从小到大，是最大的消费者。

作为消费者，会带来大量的就业机会。

也就是说，当这孩子不出生后，就业机会也会减少，从而使得赚钱变得更难。

这也是一种输。

而这种双输，未必是总量的问题，我们尽管增速不如前几年，但在全球大国里，经济都算很好的。

这里面的核心问题，在于缺少一种公共的滤波器结构。

所谓的滤波器，就是要有一种公共服务，去把时间打平，去把收入打平。

总量可以不变的，但需要把它滤平，让它从高波动变成低波动。

你像这种问题，在很多发达国家，都有现成的可参考的经验，也就是说，他们以前也经历过这段。

也就是他们各自的国家，提供公共产品，让财富能够相对稳定的增值。

这个时候，大多数人就不慌了，因为他不再以自己高波动的每月收入作为财富锚定。

当他所有的积累可以稳定向上的时候，他开始以存量为参考系。

他就不至于说我这两年多收了三五斗就飘了，就误以为自己财富跃迁了。

也不至于说我这两年没收入就心态崩了，因为他知道他真正的阶层，是他积累在大池子里的那个份额决定的。

这就叫把高波动过滤成低波动，一辈子的收入总量没变，波动率下降了。

那么时间也一样，各国出台各种针对劳动者的保护措施，就是为了让他们有时间，能请假来照顾孩子。

实在不行，还给你提供义工，或者各种各样的公共服务。

说到底，学习工作婚恋生育，我那天讲的四种体验本身不是问题，当下你看到的很多问题。

都是其他问题暂时还没解决，影响了体验。
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