广东
协助有债务的老板申请破产这几年，接触太多因为帮别人担保贷款，把自己拖垮的人。
有人帮前夫签了个字，离婚十几年还被追着还债；有人帮朋友仗义担保，结果房子车子全被拍卖，家也散了；还有人帮父母公司担保，几千万债务压得一辈子喘不过气。
很多人问：帮人担保欠的债，能不能申请个人破产？
答案是：能，而且现在政策正在一点点放开，越来越多担保背债的人正在通过合法途径走出困境。
咱们国家现在还没有全国统一的个人破产法，但试点已经铺开。深圳和厦门是最早的两个地方，政策也在不断调整完善。深圳要求在深圳居住并连续交社保满3年，因为生产经营或者生活消费导致欠债还不上，就可以申请。厦门要求在厦门居住或者做生意满5年，目前主要受理生产经营类欠债，但政策一直在优化，未来覆盖范围会更大。
浙江、江苏、贵州已经全省试点，山东、四川、福建也有不少城市在推进，走的都是"类个人破产"的路子。这些地方的核心要求其实就两条：一是本地常住、交社保满3年左右，二是担保背债、经营失败这类"诚实而不幸"的情况。说白了，只要你不是赌博、挥霍、转移资产、假离婚逃债，而是因为帮人担保把自己拖进去的，就属于政策要保护的那类人。
所谓"诚实而不幸"，说白了就是法院要看你是不是老实人。你担保的时候是真心想帮人，后来对方跑路了，你也没跑没躲，一直在想办法还，这就是"诚实"。你因为这笔担保债，房子车子没了，工作也丢了，日子过不下去了，这就是"不幸"。法院审查的时候，重点看的就是这两点。申请时如实申报财产和流水，配合调查，大部分符合条件的担保人都能顺利进入程序。
考察期一般是3到5年，这段时间确实要还债，但不是说让你活不下去。法院会给你留基本生活费，剩下的拿来还债。等你熬过考察期，剩下的债就免了，你可以重新开始。这几年里消费确实有限制，不能坐飞机商务舱、不能住星级酒店，但正常生活完全没问题。很多走过这个程序的人说，虽然过程辛苦，但至少有了盼头，不用再每天被催收电话追着跑。
还有个很多人搞错的点：你前夫或者朋友自己申请破产，不代表你的担保责任就没了，债权人照样可以找你要钱。反过来，你申请破产免责了，原借款人的还款义务也还在，该还还是得还。所以关键是你自己要主动申请，别等别人。
那不在试点地区，或者暂时不符合申请条件的人怎么办？
其实也不是没路走。你可以先跟债权人协商，看看能不能分期、减免利息，达成执行和解；如果是连带责任担保，可以查查担保合同有没有问题，比如是不是被欺诈、胁迫签的，保证期间过了没有，这些都可能让你免责。替人还了钱之后，记得保留好转账记录、还款凭证，3年内可以向原债务人追偿，要是对方耍赖，直接起诉申请强制执行就行。
说句实在的，担保签字的时候都是出于情分，可最后把自己拖进坑里的太多了。但别灰心，政策在变好，试点在扩大，越来越多的担保人正在通过合法途径解脱出来。如果你或者身边人正被担保债务压得喘不过气，别一个人硬扛，早点找专业的人看看，说不定就能找到解套的办法。
路是有的，关键是你得迈出第一步。#个人破产#担保责任#企业破产#负债
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