北京
分享至
全国性股份制商业银行里，第一家把分行开进县级市的，是浙商银行义乌分行。这件事放在今天看不算稀奇，但二十年前，一家股份制银行把网点下沉到县级市，本身就是个不太常规的选择。
义乌的底色是外贸。商户多、订单碎、周转快，传统银行那套看报表、看厂房、看抵押物的路子，在这里很难跑通。浙商银行义乌分行这二十年做的事，基本就是围绕这个矛盾找解法。
几个被反复提到的创新点：
- 摊位使用权质押——把市场里的摊位经营权变成可用的担保物
- 市场采购贸易结算——对接义乌特有的市场采购贸易方式
- 出口数据贷款——用出口数据作为放贷依据
这三样东西的共同点很明确：都不是盯着商户手里有什么固定资产，而是盯着他们在义乌这个市场里实际发生着的经营活动。摊位、贸易方式、出口流水，全是外贸商户每天都在产生的东西。
对做数据的人来说，这套逻辑不陌生。传统风控要的是静态的、可估值的抵押品；而义乌这批商户的信用，藏在动态的经营数据里。把摊位使用权、出口数据这些"非标资产"接进授信模型，本质上是在做数据源的替换。
二十年下来，这家分行和义乌的外贸生态绑在了一起。商户需要的是能跟上订单节奏的资金，银行需要的是能读懂商户真实经营状况的抓手。两边对上，生意才做得下去。
特别声明：以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布，本平台仅提供信息存储服务。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.
