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IT时代网10月17日消息，美国银行业向监管机构警告，AI 智能体可能为了帮助用户获得更高收益，自动将闲置资金转往其他账户，导致银行存款大量流失。16 日披露的信息显示，花旗集团和美国银行已出手，限制 AI 智能体访问客户账户。
花旗称，为保障客户账户和个人信息安全，该行禁止第三方 AI 智能体或助手登录客户账户，也不允许其直接通过花旗的数字银行平台办理交易。美国银行 CEO 布莱恩·莫伊尼汉透露，该行也限制了 AI 智能体访问个人客户存款，并着手制定规则，明确 AI 授权支付的最终责任归属。他表示，账户资金转出必须经过人工授权，该行正在跟智能体服务商沟通，提醒其消费者可能回头投诉称账户里的钱被转走却不知去向。一名知情人士证实，美国银行采取了限制措施。
今年 9 月 Meta 推出 AI 个人助理 Muse 后，银行业对存款流失的担忧进一步加剧。银行担心 AI 智能体会替消费者寻找收益更高的存款账户，将大量闲置资金从原有账户转走。与此同时，AI 企业争相推出帮助消费者管理个人财务的新工具和聊天机器人。
阿波罗全球管理公司首席经济学家托尔斯滕·斯洛克的一份报告进一步加剧了银行业的担忧。他警告称，AI 助手可能自动将家庭资金从全美平均利率只有 0.1% 的支票账户转走，存入利率为 3.3% 至 5% 的其他账户。摩根大通、美国银行和富国银行合计持有 1.6 万亿美元无息存款，占三家银行负债总额的 16%；如果按照 3% 的利率向储户支付利息，三家银行每年需要额外支出 470 亿美元，接近其全年利润总和的一半。如果银行不得不提高个人存款利率才能防止储户转往利率更高的其他机构，利润可能大幅缩水。
报告指出，如果每个家庭都利用 AI 智能体提高现金存款的收益，银行可能失去很大一部分用于发放贷款的低成本存款，会给整个金融体系带来问题。一名知情人士透露，就消费者越来越多地使用 AI 智能体代办金融交易的问题，华尔街高管已向美联储监管人员表达担忧。
监管官员私下对银行阻止 AI 智能体访问客户账户的做法表示欢迎。他们认为，法律或需进一步明确消费者应如何授权 AI 智能体代为进行金融交易，以及交易出问题时应由谁担责。花旗称，客户仍可授权部分开放银行服务商，在有限范围内以只读方式获取账户信息。
摩根大通 CEO 杰米·戴蒙本周宣布，由于不希望出现潜在的数千个失控智能体，银行将限制 AI 智能体访问客户账户。他表示，在开发相应工具期间，不会允许任何外部 AI 智能体随意进入银行系统。咨询公司西蒙顾和高级合伙人克里斯托夫·施特格迈尔认为，银行需要采取措施鼓励客户继续存款，必须想办法提高存款产品的客户黏性，具体可体现在扩大客户忠诚度计划并通过这些计划提供不同的贷款利率。
注：本文配图由AI生成。本文综合自IT之家等，文中包含AI辅助创作的内容。
编辑：林一舟
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