江苏
2026年上半年，潍坊银行营收、净利大增，但减值损失持续高位，近五年半该行处置不良贷款超200亿，内源造血能力赶不上扩张速度，人为调整结息掩盖资产质量被处罚。
在银行业普遍步入存量博弈的2026年，潍坊银行交出了一份极具迷惑性的半年报：营业收入47.85亿元，净利润10.37亿元，同比双双大增超24%。业绩改善的背后，是该行净息差逆势回升至2.04%，但在收入增长的表象下，减值准备同样激增至70.7亿元，信用减值损失高达23.17亿元，直接吞噬了近半营收。
高减值损失持续侵蚀利润
上半年，该行信用减值损失同比暴增近40%，达到23.17亿元。巨额计提直接将贷款减值准备余额从年初的57.87亿元，推高至70.70亿元，拨备覆盖率被拉升至256.59%。
拉长周期来看，高减值成常态。2025年全年，该行营业收入73.66亿元，而信用减值损失高达37.38亿元，占全年营收比重超50%。2024年营收64.50亿元，减值损失30.49亿元，占比约47.3%。看似强劲的创收能力，近一半被用于弥补坏账损失，真实的盈利空间被严重挤压。
近五年处置不良贷款近200亿
为压制底层坏账，潍坊银行维持了极高强度的处置力度。具体来看，2021年至2025年，该行每年处置不良贷款金额分别为：41.45亿元、45.62亿元、36.71亿元、26.84亿元、39.79亿元，五年累计逼近200亿元（约190.41亿），年均抽血近40亿。进入2026年，仅上半年又紧急处置了16.30亿元。低不良，是靠着每年几十亿的核销与折价。
近五年半，超200亿不良贷款的处置同时印证了贷款底层指标的质量压力。评级报告明确指出：受宏观经济波动、环保整治和产业结构调整等因素影响，潍坊市当地纺织、机械、化工等传统产业受到较大冲击，部分企业出现经营困难，风险逐步暴露。
公司贷款平均利率5.56%，远高于省内定价
值得高度关注的是，2025年该行公司贷款加权平均利率高达5.56%。对比之下，2025年12月全省新发放企业贷款加权平均利率仅为3.57%，在省内城商行中，齐鲁银行对公贷款利率为3.93%，青岛银行为4.33%。
潍坊银行5.56%的定价，是全省均值的1.56倍，比齐鲁银行高出163个基点，比青岛银行高出123个基点。高利率本质上是覆盖高风险溢价。
关注类、重组贷款成风险蓄水池
账面不良虽低，但真实风险暗流涌动。截至2026年6月末，该行逾期贷款占比已达1.55%，反超了1.27%的不良率。其关注类贷款余额31.58亿元。
重组贷款，近几年只有2022年评级报告中披露：该行展期和借新还旧贷款规模合计达63.81亿元，占当年贷款规模的5.13%。此后数据不再透明。展期、借新还旧贷款可以延缓风险暴露，成为隐藏信用压力的“蓄水池”。
内源造血赶不上扩张步伐
高强度的核销与规模狂奔，正在快速掏空该行的资本金。2024年5月，地方政府耗资50亿元完成增资扩股，但截至2026年6月末，其核心一级资本充足率已滑落至9.41%。高额减值持续侵蚀利润，依靠经营留存实现内源补血的能力不足，资本内生增长难以匹配资产扩张节奏，后续资本补充压力突出。
人为调整结息掩盖资产质量被处罚
底层风险的暗流，最终在监管罚单中露出马脚。2026年2月，潍坊银行青岛分行因“人为调整结息方式掩盖资产质量”被监管处罚40万元，时任风控高管被警告。
47亿营收，23亿减值，构成潍坊银行当前经营的核心矛盾：在信贷规模扩张、区域传统产业风险持续暴露的双重压力下，银行一边加大投放赚取利息，一边持续计提减值、核销不良。这种高营收、高减值的循环，高度依赖地方产业基本面修复。只要底层传统产业未真正恢复造血，这种“一边拼命赚、一边疯狂弥补损失”的循环就难以停歇。
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