为什么你用信用卡之后，反而存不下钱了？

　　你有没有发现一个事：用现金买东西的时候，你会犹豫一下。用微信支付宝扫码的时候，你犹豫的时间短了一点。用信用卡刷的时候，你根本就不犹豫了。为什么？因为钱不是从你口袋里掏出来的。你花的不是钱，是一个数字。

　　很多人觉得，信用卡免息期真好，等于白嫖银行的钱。我跟你说，你从第一句话就错了。

　　错误一：免息期等于免费。很多人跟我说：我信用卡每个月都全额还款，从来不用分期，也不取现，银行一分钱利息都赚不到我的。我说：你真的觉得银行做慈善吗？银行给你免息期，不是因为它善良。是因为它知道，只要你用了信用卡，你就会花得更多。我给你算笔账。你每个月工资五千，用现金花，你能控制住，花三千存两千。你换成信用卡，你会发现你花得变多了。为什么？因为你花钱的时候不心疼了。你想想，你用现金买一杯30块的奶茶，你会心疼一下。你用信用卡刷，30块就是一个数字，你根本没感觉。一杯奶茶30块，一天一杯就是900块，一个月就是将近三千块。你用现金花，你肯定舍不得。你用信用卡花，你觉得没多少。等你月底账单出来的时候，你傻眼了：我怎么花了这么多？这就是银行的套路。它给你免息期，不是让你省钱的。是让你花钱的时候不心疼，从而花得更多。你以为你在白嫖银行，其实银行在白嫖你的消费欲。

　　错误二：分期是减压，不是加负担。还有人跟我说：我买个一万块的手机，分12期，每个月才还八百多，压力很小啊。我说：你仔细想想，你为什么要分12期？因为你一次性拿不出一万块。如果你拿得出一万块，你为什么要分期？分期的本质是什么？是让你买你本来买不起的东西。你本来一个月工资五千，你买不起一万块的手机。但是分期告诉你：每个月才八百，你买得起。然后你就买了。买完之后呢？你每个月要多还八百块。你本来能存两千的，现在只能存一千二了。你本来想买个五千的手机就够了，但是分期让你觉得一万的也没多贵，你就买了一万的。这就是分期的套路。它不是帮你减压，它是帮你加负担。它让你买更贵的东西，让你每个月多还一笔钱，让你存不下钱。你以为你占了便宜，其实你被套路了。

　　错误三：先花后还，能提高生活质量。还有人说：花明天的钱，圆今天的梦，生活质量提高了，不好吗？我跟你说，你这不是提高生活质量，你是在透支未来。你今天刷信用卡买了个包，爽了。下个月还款的时候，你不爽了。你今天刷信用卡吃了顿好的，爽了。下个月还款的时候，你不爽了。你今天刷信用卡买了个新手机，爽了。下个月还款的时候，你不爽了。你发现没有？爽的时间很短，不爽的时间很长。你买那个包，你爽了一天。然后你要还一个月的款，你不爽了三十天。你说这是提高生活质量？这是拿未来的不开心，换今天的开心。而且更可怕的是什么？是你会上瘾。你第一次刷信用卡，你会紧张一下。你第十次刷信用卡，你已经没感觉了。你第一百次刷信用卡，你根本就不知道自己花了多少。等你账单出来的时候，你才发现：我怎么欠了这么多？这就是超前消费的陷阱。它不是让你爽一下，它是让你一步步陷进去，最后爬不出来。

　　我知道，很多人会说：我用信用卡就是为了积分，为了权益，为了周转。我说：你先问问自己，你是真的需要这些权益，还是只是因为有了信用卡才去消费？很多人办了一张信用卡，为了用满积分，特意去买一些本来不需要的东西。你以为你赚了积分，其实你花了更多的钱。这就是信用卡的套路。它给你一点小恩小惠，让你花更多的钱。你以为你在薅羊毛，其实你就是那只羊。那正确的做法是什么？我不是让你把信用卡剪了。信用卡本身不是坏东西。你用得好，它是工具。你用不好，它是陷阱。怎么用得好？第一，每个月必须全额还款，绝对不能分期，绝对不能最低还款。第二，信用卡额度不要太高。你工资五千，你信用卡额度五千就够了。不要搞什么几万的额度。额度越高，你花得越多。第三，定期看看账单。每个月账单出来的时候，你仔细看看你都花了什么。你会吓一跳。第四，最重要的一条：如果你发现自己每个月都在靠信用卡过日子，那你要警惕了。说明你的收入已经撑不起你的消费了。你要么提高收入，要么降低消费。

　　从资产配置的角度看，信用卡本质上是一笔短期无息负债。很多人觉得，既然是无息的，为什么不用？但问题是，这笔负债的背后，是你被放大的消费欲望。你本来一个月花三千，用了信用卡之后，可能就花四千了。多花出来的一千，就是你的净负债。你以为你占了银行的便宜，其实你在给自己加杠杆。而且这个杠杆是消费贷的杠杆，不是投资的杠杆。消费贷的杠杆不会给你产生任何收益，只会让你的负债越来越多。超前消费就像喝汽水。第一口很爽，气泡在嘴里炸开，你觉得特别爽。但是越喝越渴。你喝了一罐，还想喝第二罐。最后你发现，你喝了一肚子汽水，还是渴。而且你还长胖了。超前消费也是一样。你今天花明天的钱，爽了。但是越花越多，越花越停不下来。最后你发现，你欠了一屁股债，还是存不下钱。你说你这是图什么？