为什么你买了那么多保险，出事了还是赔不到？

　　你手机里有没有收到过这种广告：首月1元，百万保障。你点进去，填了手机号，收了验证码。然后你就忘了。等你下个月看账单的时候，发现每个月自动扣你几十块。你都不知道你买了什么保险。这就是现在最常见的保险套路。我今天给你盘一盘，普通人买保险最容易踩的5个坑。

　　坑一：首月1元，后面自动扣费。这是现在最常见的套路。广告上说：首月1元，百万医疗保障。你觉得便宜啊，1块钱买不了吃亏买不了上当。你点进去，填了手机号，收了验证码，点了确认。然后你就忘了。第二个月，你发现账单里多了一笔几十块的扣费。第三个月，又扣了几十块。你想退，找不到入口。你打客服电话，跟你说一堆理由，就是不给你退。这就是套路。它不是靠1块钱赚钱的。它是靠你忘了、你懒得退、你不知道怎么退，然后每个月扣你几十块。一百万人每人每月扣30块，一个月就是三千万。你说这生意多好做。所以，以后看到这种"首月1元""免费领取"的广告，你直接划走。天上不会掉馅饼。掉下来的，都是陷阱。

　　坑二：买了储蓄型保险，以为是在存钱。很多人买保险，是被业务员忽悠的。业务员跟你说：这个好啊，既有保障，又能存钱，到期了还能返本。你一听：挺好啊，花一分钱，办两件事。然后你就买了。买完之后你才发现：保障没多少，存钱也没多少。为什么？因为储蓄型保险的本质是什么？是你交一笔钱，保险公司拿去投资，然后分你一点点收益。你以为你在存钱，其实你是在借钱给保险公司。而且这个利息，比你存银行还低。更坑的是什么？是你中途想取出来，你取不出来。你要取，就是退保，退保只能退现金价值。你交了十万，退保可能只能拿回三万。你说你这是图什么？保险就是保险，保障就是保障。你要保障，你就买消费型的，一年几百块，保几百万。你要存钱，你就自己存，或者买指数基金定投。别搞混了。保险是用来兜底的，不是用来发财的。

　　坑三：买了一堆没用的保险，真正需要的反而没买。很多人买保险，是别人推荐什么就买什么。业务员说：这个好，你买这个。你就买了。买完之后你才发现：你买了意外险、买了寿险、买了重疾险、买了医疗险、买了分红险、买了万能险。每年交好几万。但是你真的需要这么多吗？我跟你说，普通人买保险，其实就买四个就够了：第一，百万医疗险。一年几百块，住院能报销。第二，意外险。一年一两百块，意外受伤能赔。第三，重疾险。确诊大病，直接赔一笔钱，你用来养病、用来还房贷、用来生活。第四，定期寿险。如果你家里有房贷、有老人要养、有孩子要养，你买个定期寿险，万一你出了事，你家人还能好好过日子。就这四个。其他什么分红险、万能险、年金险，普通人根本不需要。你买那么多，钱花了不少，真正出事的时候，才发现这个不赔、那个不赔。你说你冤不冤？

　　坑四：买保险之前不看健康告知，买完了理赔被拒。这是最坑的一个。很多人买保险，业务员说什么就是什么。业务员说：这个你不用填，没事的。你就没填。等你真的生病了，去理赔的时候，保险公司一查：你之前有这个病，你没告诉我们，我们不赔。你说：业务员说不用填的。保险公司说：那是业务员说的，不是我们说的。合同上写得很清楚，你没如实告知，我们不赔。你说你冤不冤？所以，买保险之前，健康告知这一栏，你一定要仔细看。有什么病，你就如实填。不要听业务员说什么"这个不用填""那个没事的"。业务员说的不算，合同才算。你如实告知了，保险公司愿意承保，那以后理赔就不会有问题。你不如实告知，以后出事了，保险公司一查一个准，直接拒赔。你说你这几万块钱，是不是白交了？

　　坑五：觉得年轻不用买保险，等老了再买。很多年轻人跟我说：我才二十几岁，身体好得很，买什么保险？我说：你错了。保险这东西，就是要年轻的时候买。为什么？因为年轻的时候便宜。你二十多岁买百万医疗险，一年可能就两三百块。你五十多岁买，一年可能就要几千块。而且更重要的是：你年轻的时候身体好，能买。等你老了，或者等你生病了，你想买都买不了了。你以为保险是你想买就能买的？不是的。保险是你健康的时候才能买。等你真的生病了，你再想买，保险公司都不卖了。你说你这是图什么？

　　保险就像雨伞。晴天的时候你买一把伞，很便宜。等下雨了，你再想买伞，别人就坐地起价了。而且雨下得越大，伞越贵。等你淋成落汤鸡了，你想买伞，都没人卖给你了。保险也是一样。你健康的时候买，便宜、容易买。等你生病了，你想买都买不了了。

七、雪球版（投资者社区口吻）

标题：从资产配置角度看，普通人到底该怎么买保险？

　　先问你一个问题：你买过保险吗？你买的是什么保险？你知道它保什么吗？

　　很多人买保险，是被忽悠着买的。买完之后都不知道自己买了什么。今天从资产配置的角度，聊聊普通人到底该怎么买保险。

　　你手机里有没有收到过这种广告：首月1元，百万保障。你点进去，填了手机号，收了验证码。然后你就忘了。等你下个月看账单的时候，发现每个月自动扣你几十块。你都不知道你买了什么保险。这就是现在最常见的保险套路。我今天给你盘一盘，普通人买保险最容易踩的5个坑。

　　坑一：首月1元，后面自动扣费。这是现在最常见的套路。广告上说：首月1元，百万医疗保障。你觉得便宜啊，1块钱买不了吃亏买不了上当。你点进去，填了手机号，收了验证码，点了确认。然后你就忘了。第二个月，你发现账单里多了一笔几十块的扣费。第三个月，又扣了几十块。你想退，找不到入口。你打客服电话，跟你说一堆理由，就是不给你退。这就是套路。它不是靠1块钱赚钱的。它是靠你忘了、你懒得退、你不知道怎么退，然后每个月扣你几十块。一百万人每人每月扣30块，一个月就是三千万。你说这生意多好做。所以，以后看到这种"首月1元""免费领取"的广告，你直接划走。天上不会掉馅饼。掉下来的，都是陷阱。

　　坑二：买了储蓄型保险，以为是在存钱。很多人买保险，是被业务员忽悠的。业务员跟你说：这个好啊，既有保障，又能存钱，到期了还能返本。你一听：挺好啊，花一分钱，办两件事。然后你就买了。买完之后你才发现：保障没多少，存钱也没多少。为什么？因为储蓄型保险的本质是什么？是你交一笔钱，保险公司拿去投资，然后分你一点点收益。你以为你在存钱，其实你是在借钱给保险公司。而且这个利息，比你存银行还低。更坑的是什么？是你中途想取出来，你取不出来。你要取，就是退保，退保只能退现金价值。你交了十万，退保可能只能拿回三万。你说你这是图什么？从资产配置的角度看，保险就是保险，保障就是保障。你要保障，你就买消费型的，一年几百块，保几百万。你要理财，你就自己去理财，或者买指数基金定投。别搞混了。保险是用来兜底的，不是用来发财的。

　　坑三：买了一堆没用的保险，真正需要的反而没买。很多人买保险，是别人推荐什么就买什么。业务员说：这个好，你买这个。你就买了。买完之后你才发现：你买了意外险、买了寿险、买了重疾险、买了医疗险、买了分红险、买了万能险。每年交好几万。但是你真的需要这么多吗？我跟你说，普通人买保险，其实就买四个就够了：第一，百万医疗险。一年几百块，住院能报销。第二，意外险。一年一两百块，意外受伤能赔。第三，重疾险。确诊大病，直接赔一笔钱，你用来养病、用来还房贷、用来生活。第四，定期寿险。如果你家里有房贷、有老人要养、有孩子要养，你买个定期寿险，万一你出了事，你家人还能好好过日子。就这四个。其他什么分红险、万能险、年金险，普通人根本不需要。你买那么多，钱花了不少，真正出事的时候，才发现这个不赔、那个不赔。你说你冤不冤？

　　坑四：买保险之前不看健康告知，买完了理赔被拒。这是最坑的一个。很多人买保险，业务员说什么就是什么。业务员说：这个你不用填，没事的。你就没填。等你真的生病了，去理赔的时候，保险公司一查：你之前有这个病，你没告诉我们，我们不赔。你说：业务员说不用填的。保险公司说：那是业务员说的，不是我们说的。合同上写得很清楚，你没如实告知，我们不赔。你说你冤不冤？所以，买保险之前，健康告知这一栏，你一定要仔细看。有什么病，你就如实填。不要听业务员说什么"这个不用填""那个没事的"。业务员说的不算，合同才算。你如实告知了，保险公司愿意承保，那以后理赔就不会有问题。你不如实告知，以后出事了，保险公司一查一个准，直接拒赔。你说你这几万块钱，是不是白交了？

　　坑五：觉得年轻不用买保险，等老了再买。很多年轻人跟我说：我才二十几岁，身体好得很，买什么保险？我说：你错了。保险这东西，就是要年轻的时候买。为什么？因为年轻的时候便宜。你二十多岁买百万医疗险，一年可能就两三百块。你五十多岁买，一年可能就要几千块。而且更重要的是：你年轻的时候身体好，能买。等你老了，或者等你生病了，你想买都买不了了。你以为保险是你想买就能买的？不是的。保险是你健康的时候才能买。等你真的生病了，你再想买，保险公司都不卖了。你说你这是图什么？

　　保险就像雨伞。晴天的时候你买一把伞，很便宜。等下雨了，你再想买伞，别人就坐地起价了。而且雨下得越大，伞越贵。等你淋成落汤鸡了，你想买伞，都没人卖给你了。保险也是一样。你健康的时候买，便宜、容易买。等你生病了，你想买都买不了了。

　　我知道，很多人看到这里会说：保险都是骗人的，我才不买。我跟你说，保险不是骗人的。骗人的是卖保险的人，是卖错了的保险。你买对了，保险就是你的安全垫。你买错了，保险就是白花钱。怎么买对？记住我上面说的五个坑，别踩。然后记住一句话：保险是用来保障的，不是用来理财的。你要保障，你就买消费型的，便宜、实在。你要理财，你就自己去理财，别跟保险混在一起。就这么简单。