广东
一条养老相关的观点前段时间爆上热搜，不少网友看完直呼难以理解，才上小学的孩子，就要提前规划养老存钱？很多人一传十十传百，直接说成“专家建议10岁交社保”，瞬间引发铺天盖地的吐槽！
近日，一档养老金融栏目上，上海交大高级金融学院的严志鹏教授分享养老理财思路，提出了这个引发巨大争议的说法。
很多人一开始看到标题，第一反应就是：难道以后十岁小朋友，就要去交养老保险社保了？
这里先要分清一个关键误区：他说的并不是国家的职工社保、城乡居民养老保险，不是让孩子去缴官方社保，而是商业养老储蓄、养老投资，属于个人理财规划。
按照我们现行社保规则，城乡居民养老，正常要年满16周岁才可以参保；职工养老保险更是要参加工作之后才能缴纳，10岁的孩子，本来就不符合参保条件，根本没法正常交养老社保。
这位教授的核心逻辑，打的就是复利的时间杠杆。他拿三胞胎举例子做演算，预设年化收益率8%：
如果从10岁开始，每年存1万元，连续存6年就不再投入，一直利滚利到65岁，账户总额可以达到344万；
对比来看，16岁开始每年存1万，连续存9年，最后大约293万；
等到25岁再启动存钱，哪怕连续存40年，最后也只有280万。
在他看来，养老存钱越早开始，复利发挥的效果越强，所以推荐大家尽量早给孩子布局养老资产，10岁起步性价比最高。
观点一出，网上直接分成两大阵营，吵得不可开交。
一部分认同这个理财逻辑的网友表示，单纯从数学计算来说，复利确实有这个效果。如果家庭条件很好、手里有余钱，提前给孩子配置长期养老理财，当作一笔长期资产储备，本身只是一个理财选项，不是强制要求，听听参考一下也无妨。
但绝大多数普通网友看完之后，都觉得这个建议脱离现实，很难接受。
大家的疑问非常集中：十岁的孩子没有收入，这笔钱本质上全部要靠父母来掏。现在养孩子成本本来就高，学费、补课、衣食住行、医疗处处都要花钱，很多家庭维持日常开支已经吃力，哪里还有余力，从孩子小学阶段，每年拿出一万块专门存几十年后的养老钱？
还有人直指里面最大的漏洞，这个结论建立在长期稳定年化8%收益的假设上面。现实里面，长期保持8%年化收益难度极高，存在很大的不确定性，通胀、市场波动都会影响最终结果，这个理想模型在普通人身上很难兑现。
不少网友吐槽，养老本该是社会保障体系兜底的事，现在却不断引导普通家庭早早自行存钱养老，压力全都压到老百姓身上。还有人说，孩子这个年纪，该好好读书成长，不该从小就被几十年后的养老焦虑裹挟。
媒体评论也提出看法：养老规划可以提倡，但建议一定要接地气。对于条件优渥的家庭，这只是一个可选理财思路；可如果直接当成普适建议推广，很容易制造全民焦虑，忽略大部分普通家庭的承受能力。
还有很多人专门科普了社保和商业储蓄的区别，避免继续被标题误导：
少儿可以正常买的是居民医保，属于社保，每年缴费，用来看病报销；而养老保险社保，未成年人是不能提前缴纳的。这个专家说的，只是商业养老类的投资储蓄方案，和国家社保不是一回事，只是传播的时候被简化、误读成“10岁交社保”。
一边是金融视角下，复利越早布局收益越高的理论演算；一边是普通家庭柴米油盐、捉襟见肘的现实生活。
这事你怎么看？
如果家里经济条件允许，你会考虑早早给孩子存养老钱吗？还是觉得这个建议脱离普通人的生活，没必要这么早就焦虑养老？欢迎评论区聊聊！
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