最大的危机还是爆发了！我劝各位做好1年内零收入的准备！

上周我整理了自己的年度书单，还精选了一些片段给大家分享，这个过程是很治愈的，仿佛我在这些书里又活了一遍，心情一直不错。

直到昨晚，好心情戛然而止，遇到一件让我挺为难的事，大家看完请不要骂脏话。

昨晚半夜12点多，一个读者在后台私信我，说他今年27岁，研究生毕业一年多，工作刚稳定，目前还在还助学贷款，母亲上个月突发心梗死，要做心脏搭桥，钱不够，问我能不能借点。

我很奇怪，怕他是骗子，问他父亲呢？又说他父母关系一直不好，父亲常年在外打工，过年回来也是争争吵吵，这次母亲病了，父亲更是直接神隐，转过来2万块就联系不上了。

母亲这一病，仿佛一座大山轰然倒下，压得他喘不过气来。一夜之间，他成长了很多，同时也看清了父亲和亲戚们的嘴脸。

我很耐心地听完他的叙述，让他拍了医疗证明过来（防止被骗）。说实话，很同情他的遭遇，但毕竟素不相识，只能发过去一个500元红包，希望他挺住，再想想其他办法，比如众筹啥的。

回完消息以后，我躺下来，反而睡不着了。这位陌生读者的遭遇，让我想起大学认识的一位学妹，8岁父母离异，她跟了母亲，弟弟则跟了父亲。

父亲骨子里重男轻女，对她很少过问，母亲也要打工养家，于是她从小就靠外公外婆的接济长大。破碎的原生家庭养成了她要强的性格，读大学时，不管怎么受欺负受委屈，她都从不和家里说。

从小缺钱的日子，让她对经济自由有一种近乎偏执的疯狂，平时只要不用上课，她都在干兼职，早出晚归，经常半夜被宿管阿姨拦下教训。

就这么熬了四年，毕业时硬攒下了十来万，惊呆我们一众月光的学长学姐......

然而麻绳专挑细处断，学妹刚毕业三个月不到，她外公干农活时不慎摔跤磕到了脑袋，人没救回来，母亲受了很大刺激，一病不起，还查出乳腺癌中期，光是化疗就要20多万。

那一晚，她人生中第一次坐飞机，飞了3个小时，又坐了4个小时班车，风尘仆仆地赶到医院，给母亲交了住院费。

四年的积蓄，无数个流汗流泪的日夜，花光只需短短一个月。很快她就捉襟见肘了，上千元的催费单每天准时送到她面前，像一道无情的催命符，让她真切地感受到，母亲的生命正在一点点流逝。

那是一种无力的绝望。

没办法，她拿起母亲的手机，在医院的走廊上从早打到晚，一遍遍地哭，嗓子都哭哑了，亲戚们各种推脱，即使能借，也是杯水车薪。

绝望之下，她想起了那位很久没联系的父亲，鼓起勇气打电话过去，得到的只是一句：“我和你妈已经离婚了，钱要留着给你弟结婚用，找你姨你舅他们想办法吧。”

那几天，她求完了这辈子所有能求的人，哀求的话说了无数遍，怕母亲担心，她每次哭完都要去洗脸，等眼睛没那么种了才敢进病房。

亲戚避之不及，父亲撒手不管，最后还是我们这帮平时关系不错的同学东拼西凑，凑了6万给她救急。

但钱还是不够做手术的，她一个人蹲在走廊上哭，来查房的医生见了，也跟着掉眼泪。她妈妈也知道钱不够，见女儿这么辛苦，说什么都不愿意继续治疗了。

实在没辙，她只能让母亲先出院，靠吃药稳定病情。

从那以后，她变得比以往更加拼命赚钱，什么脏活累活都干，过得很辛苦。

有时和她聊天，她也会露出脆弱的一面，羡慕别的同龄人能无忧无虑地生活，本以为靠自己的努力，她很快也能过上和妈妈一起逛街旅游的日子。

可自从妈妈病了，这一切都成了奢望。

现在她和妈妈挤在一间10平不到的小屋子，平时不敢吃点好的，不敢穿得漂亮点，不敢恋爱，不敢社交，不敢追求刺激多巴胺的快乐。

因为这些，都需要花钱。

有的只是看着妈妈忍受一次次化疗带来的痛苦，下次能不能吃得起药的恐慌，以及随时无法继续治疗的绝望......

一声叹息，每每想起学妹的遭遇，我心里就很酸涩。

大概这就是生活，谁都靠不住，只能靠自己。钱真的很重要，能决定世界上很多东西，包括生命。

没人愿意遇到这样糟糕的事，但就像《我不是药神》里那个老太太说的：谁家没个病人呢？你就能保证不生病吗？

尤其是五六十岁年纪的父母，身体一天天在衰老，在变差， 又有多少时间由着我们的性子来？

试问，如果今天是自己的爸妈生了场病，你该怎么办？以你目前的能力和积蓄，足以面对一场突如其来的风暴吗？

可以这么说，除了极个别非常优秀的人，大部分普通人的能力终究有限，当我们倾尽一切也无法救回至亲至爱时，那真是撕心裂肺的疼。

写到这里，估计还是有很多人会侥幸地认为，再不济还有医保呢，真有这么惨？

可惜他们不知道的是，医保报销是有范围的。

感冒发烧等小病小痛还好，遇到癌症这样的大病，医保也只是杯水车薪，不能帮我们快速灭火。

拿基本医疗保险药品目录来说，2021年12月3日，国家医保局发布的国家医保药品目录，纳入医保的药物有2860种，仅占比所有药品的1.78%。

而像癌症、急性心肌梗塞等此类高发重疾，为达到好的疗效，往往要用到进口药。

但80％的进口药不在报销范围内，剩余的20％报销比例又十分有限。

医疗纪录片《人间世2》中，有一位33岁的复旦大学教授闫宏微。打拼多年，即将迎来安家的幸福时刻，她被诊断为晚期三阴性乳腺癌，最凶险的那种。

靶向药，几乎成了最后的救命稻草。

她跑到香港买帕博西尼，一盒30000块，21粒，平均一粒1400块。

这，就是疾病的恐怖，一个疾病可能毁了一个家庭。

所以，更让人悲伤的是： 有些父母生病，为了不拖累子女，会心甘情愿放弃生命。 就像学妹的妈妈，自己生命垂危，却还是执意出院，就是怕自己走了，还拖累女儿。

这种事情稀罕吗？其实也不稀罕。大家肯定都多多少少听说过类似的故事。

不说别的，就我这些年所见，几乎每个家庭都是这样的应对过程：先卖房卖车用自己的钱，积蓄没了再向亲友借钱，最后发起众筹加大求助范围。

而走到最后这一步，那就真的是中产家庭一夜返贫，普通家庭支离破碎的结局了。

人间百态，幸福的人大多相似，不幸的人各有不同。有人出生就在金字塔顶端，有人拼搏半生仍只能满足小康或温饱。

对于绝大多数靠自己的人来说，赚钱不易，幸福不易才是常态。

所以我总是一而再，再而三地提醒大家重视生活风险，尽早做好托底保障，防止现金流变成负数。

就拿看病来说，对于很多人来说这就像一个多少钱也填不满的无底洞。实际上有没有不花钱看病的办法？当然有的。

大家可以认真看看我私下整理的“看病不花一分钱”的配置思路：

支出项：

大病治疗费用：约80万

病后家庭收入损失：50万/年*2=100万

收入项：

社保报销：15万（平均）

商保赔付：165万（医疗险+重疾险）

假设一场大病花费80万，经过医保报销和医疗重疾险赔付后，没花一分钱。

剩余100万拿来补偿患病后2年家庭收入损失，生场病也没影响全家人正常生活。

但如果你不知道，它对你来说就是个知识黑洞。

那么我怎么会了解这些事情？就看你愿不愿意花时间去琢磨。我接触过不少保险公司的业务员，但很容易看出他们都是在推销说服我。

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