中信银行四川系统性违规！准10万亿大行为何成“反面教材”

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撰文|杆姐&编辑|爱丽丝

一日之内在四川一省就收到总计480万元的罚单，这个冬日对于中信银行而言寒意或许更刺骨。

据国家金融监管总局四川监管局官网披露，2025年12月18日，中信银行成都分行因“对相关信贷业务、贸易融资业务、票据业务、投资业务、收费管理不审慎等”一系列主要违法违规行为，被处以230万元罚款。

与此同时，该行的成都东湖支行、宜宾分行、达州分行及泸州分行等四家省内分支机构也因类似问题，被合计罚款250万元。

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杠杆游戏注意到，中信银行四川罚单的特点在于其“集群性”，一家省级分行及下辖多家分支机构同时被罚，说明问题并非个别员工或个别网点的偶然行为，而是该区域在管理上出现了系统性偏差，总行的垂直管理和风险控制体系在区域层面未能有效落地。

更值得注意的是，这只是中信银行在2025年收到的又一张罚单。

就在2个多月前，央行对其总行开出1535.7万元的更大罚单，剑指中信银行“七宗罪”，分别是：

违反金融统计相关规定：表明该行在数据治理和报送环节存在问题。

违反账户管理规定：账户是所有金融活动的基础，账户管理混乱是滋生金融犯罪的温床。

违反反假货币业务管理规定：这属于操作风险范畴，反映了银行在现金管理和一线操作规范上的不足。

占压财政存款或资金：该项违规性质严重，不仅扰乱了国家财政资金的正常流转秩序，也可能为银行自身带来不正当利益。

违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定：该项违规可能侵犯个人或企业信息权，甚至被用于不正当的信贷审批。

未按规定履行客户身份识别义务和未按规定保存客户身份资料和交易记录：指向了反洗钱工作的缺陷。

这张罚单还牵出了对包括时任个人信贷部、信用卡中心、公司银行部等多位高管的个人处罚，罚款从3.5万元到17万元不等。

将2025年的罚单置于更长的时间维度中，更能看清问题的严重性。中信银行似乎早已是监管机构的重点罚款对象。

2023年底，金融监管总局对中信银行总、分行合计开出的一张历史性巨额罚单。因涉及多达56项违法违规行为，中信银行总行被罚没1.52亿元，分支机构被罚6770万元，合计罚没金额高达2.25亿元。

这些违规行为包罗万象，从公司治理层面的高管准入、关联交易、绩效考核，到业务层面的贷款风险分类、理财产品管理、信息披露，再到内部管理层面的内控漏洞、案件防控不力等，几乎涵盖了银行经营的所有风险点……

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与罚单并行的，还有中信银行的金融腐败。

在杠杆游戏印象里，近年来中信银行经历了多起高管腐败案件，其中最引人注目的是原行长孙德顺的落马。

就在上述天价罚单被开出的前半个多月，山东省济南市中级人民法院以受贿罪判处孙德顺死刑、缓期二年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。

公开披露显示，孙德顺利用职务上的便利，为有关企业在获取贷款等事项上提供帮助，受贿金额9.795亿余元，犯罪时间横跨2003—2019年。

接着2024年9月，中信银行资产管理业务中心原副总裁罗金辉涉嫌严重职务违法被查。

2025年5月，法院一审审理查明，其非法收受贿赂4437万余元，罪名包括为融资、股票大宗交易等业务提供便利。2025年12月11日，法院以受贿罪判处其有期徒刑12年9个月。

2025年7月10日，贵州省纪委监委通报，中信银行财富管理部副总经理袁东宁因涉嫌违纪违法被查。

袁东宁自2016年起在中信银行零售条线任职，2023年起担任财富管理部副总经理，是该行近年来零售战略的重要人物。

有报道称，其案发原因可能与积分商城引入商户收取好处费有关。

此外，2025年9月中信银行国际业务部总经理张琳亦传出“失联”，杠杆游戏似乎未看到官方对此事的正式回应。

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综上，杠杆游戏认为，中信银行的合规问题是系统性的、深层次的，而非偶发性的、局部性的。这些问题盘根错节，已成为阻碍其高质量发展的核心症结。

目前金融强监管的时代背景下，中信银行需要一场更为决绝的刮骨疗毒式深层变革。比如重塑企业文化，将高管的薪酬与银行的长期合规表现和风险状况深度绑定；

赋予风险与合规部门真正权威，使其能够真正成为悬在所有业务头顶的达摩克利斯之剑；

以技术赋能风险管理，在数字化转型的同时，同步甚至超前布局合规科技；

调整经营策略，寻求可持续的、风险调整后的增长等等。

当然这不是一日之功，也不是中信银行一家需要面对的。

对于这家总资产接近10万亿的股份制大行而言，中信银行有的是纠错资本和时间，我们拭目以待。

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