建议所有中年女性，在40岁前找好退路

♪ 你如此特别，我又怎会失望 ♫

文 | 伊姐（周桂伊）

今天的文章，是我写作多年来非常纠结的一篇。

因为它太重要，几乎每个朋友都会遇到。

真心希望所有人都能认真看完并重视起来。

昨天，一个同龄朋友跟我吐槽：她爸妈逼着她再生二胎，理由是养儿防老，一个孩子压力太大。

我问她：你打算让孩子养你吗？

她愣了半天，说：现在年轻人的压力也很大，哪敢指望孩子。

这件事让我想起一个广东朋友不久前和我说，在广东和香港，存在一种现象：不少子女仍保持着每月给父母“家用”（即生活费）的习惯，父母老年时差不多一半的生活费都来源于子女。

她也一样，从大学毕业后，每个月要给爸妈交家用，结婚后也一样要给。

年纪越大，要交的越多，除此之外，还要照顾父母，尤其是父母生病或者行动不便之后。如果不闻不问，就会被大骂不孝，戳脊梁骨。

而她自己，却直言不想要靠孩子养，一是太苦，二是不一定可靠，她不放心。

这两位朋友的经历让父母辈“养儿防老”的观念具象化，也能看到我们这代人其实并不信任养儿防老，父母辈奉为圭臬的“四字真言”，传统养老的地基已经开始坍塌了。

伊姐我见过太多这样的场景，父母们理所当然地认为养儿防老是天经地义。

因为他们那代人，生三四个孩子，退休后轮流去子女家住，逢年过节儿女围坐一桌，生病了几个儿女一起照顾，有钱出钱，有力出力。

轮着来既分散了压力，父母也可以被照顾得很好，这就是父母晚年的全部安全感。

但到了我们这代，这套逻辑的地基已经开始破裂了。

独生子女实施了几十年，4-2-1的家庭结构成为常态。

一对夫妻，上面四个老人，下面一个孩子。你让孩子怎么养？就算他愿意，他也自顾不暇、分身乏术。

同样的，我们父母那辈，人均寿命70多岁，退休后也就活个十来年。

但现在，80多岁、90多岁的老人比比皆是。退休后的生活，可能长达30年。

这意味着什么？意味着养老不再是简单的送终，而是一场长达几十年的马拉松。

而现代生活的经济压力大、社会节奏快，孩子既要在职场拼命厮杀才能占有一席之地，还要还房贷、养娃，精力十分有限，怎么照顾我们？

更残酷的是，我们这代人自己都在裸泳。

终日忙碌着，工作、孩子、房贷三座大山压在身上，光是活着就已经耗尽了全部力气，哪里有时间去想其他。

可以说，我们连自己的下半场都没想明白，凭什么敢把养老的重担扔给下一代？

至此，养儿防老对我们而言就像一个赌局，变数太多，赢面太小。

还有朋友说指望退休金，但说实话，我们算算自己每个月的缴费数，退休后的那点钱，真的够花吗？

这几年，“社保养老金将在2035年耗尽”的话题频上热搜，这不是空穴来风，现在年轻人多，还能养得起那么多的老人。

可现在老龄化越来越严重，出生率越来越低，到2030年，我国将面临2个年轻人养1个老人的局面。

照这个趋势，等我们退休的时候，很可能是1个年轻人养2个老人，压力不是一般的大。

当然，国家也出台了很多政策，如延迟退休、全国统筹等措施去应对老龄化压力。

可人口老龄化和人均寿命提高的步伐势不可挡，领养老金的人会变得越来越多，后面领到多少岁也不好说。

加上医疗通胀率高达8-10%，通货膨胀率高，养老成本持续上升，到那时我们领的退休金恐怕跟不上我们开支。

由此可见，将养老规划完全寄托于养老金的分配，在未来可能会面临诸多不确定性。

打个比方，退休金就像暖粥，能解饿，可如果想吃个大餐、出去走走，就显得紧巴巴。

到时候说不定我们还要像香港、日韩等地一样，七老八十上了年纪还要出去工作挣钱养老，压根不敢停下，因为手停口停。

而万一我们到了那年纪不幸丧失行动能力，甚至是失智、失能，儿女又不闻不问，自己又没有足够的积蓄养老，结局有多凄惨，想想就后背发凉。

晚年过得如此贫困潦倒，谁又能甘心呢？

今天伊姐我突然说起养老这个话题，除了有感而发，也是因为步入41岁之后，我开始向内探索自己，规划长远，时常会想如果老了不工作之后，我想要过什么样的生活。

是粗茶淡饭勉强温饱，还是鲍鱼翅肚任我选。

尤其是这些年，我的 事业稳步发展，见遍繁华、四处旅行， 习惯了咖啡、医美、健身房、旅行、奢侈品， 习惯了花钱买服务。

所以当我老了，我也希望能享受生活，不想放弃那些喜好，这点相信很多闺蜜和伊姐我想的一样。

但这意味着，养老的成本，已经从生存线跃升到了品质线。

如何让现有的生活品质一直延续下去，是每个闺蜜都值得思考的问题。

伊姐我的建议是，未雨绸缪，趁收入高的时候把“提前退休”提上日程，找到“钱生钱”的最优路径，只要有充足的钱，就能抚平每个阶段生活90%以上的褶皱。

女人人生的下半场，要自己托举自己。如果我们自己都不为自己谋划，又有谁能为我们兜底？

伊姐劝过不少姐妹：女人养老要趁早！趁收入稳，通过多元方式补充养老规划，让自己“提前20年退休”。

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