AI支付体系正在改变什么

• “全球首个规模化商用的AI原生支付基建，如何推动AI经济创新与繁荣？”

撰文｜路雨晴

编辑｜翟文婷

最近，蚂蚁集团公布了一个最新数据，支付宝AI付已服务AI产业相关的3亿笔AI智能体支付，其中支持95%的通用智能体。

仅仅半个月前，支付宝AI付才发布一项新能力：向用户提供在委托代办场景下的支付服务。

比如用户可在千问与淘宝全面打通后的AI购物流程中，体验「AI低价帮抢」功能。只要单件单价是在1000元以内的商品，不用盯着手机刷，说句话就行。之后，从AI选好的商品和算好的价格中，确认心仪的那款，再通过支付宝AI付完成任务授权、核身验证，整个预约帮抢流程便丝滑完成。

支付宝AI付推出迄今还不到一年，但已成为全球首个支付笔数和用户数双双破亿的AI原生支付产品。抢先达到亿级用户这一事实，定义了AI原生支付的第一个用户基准。与此同时，全球范围内其他支付公司、硬件厂商等玩家，也纷纷跟进AI支付。

一场围绕AI支付体系的全球卡位战，正在悄然展开。

01 成为AI原生支付基建

从支付宝AI付面世到破3亿笔支付，不过9个月时间。

第一波高峰出现在马年春节。因为「千问」请客，支付宝AI付累计支付笔数就达到1.2亿笔，并一跃成为全球首个用户数破亿的AI原生支付产品。

三个月后，支付宝服务智能体支付的笔数再创新高。背后的原因在于，智能体爆发与AI支付相互激荡，催生了新型的商品与服务交易。

而智能体与智能体之间的交易将成为AI时代主流支付形态之一，已经成为行业共识。

瑞幸咖啡的AI点单助手「Lucky AI」，是AI付率先落地的应用场景。用户登录瑞幸支付宝小程序或瑞幸咖啡APP，就像到店和店员自然交流那样，只用说出购买需求，就能完成下单并支付，且全程不离开对话界面。

除了手机屏幕，AI付还「长」到了一些更特殊的智能终端上，比如AI眼镜、智能座舱。

用户佩戴Rokid Glasses，说一句「乐奇，付款10元」，并看向收款码，再说一句「确认支付」。声纹核身过关，付款即完成。这很适合用户双手被占用、不便拿出手机付款的应用场景，例如，双手拎满商品，到收银台结账时。

前不久北京车展期间，支付宝与斑马智能联合发布集成AI付车载版的AI座舱解决方案，首期覆盖影音娱乐与出行生活两大高频场景。车主用语音指令，就能享受买门票、订酒店、点餐等AI消费服务。

与千问APP的合作，是支付宝AI付在更广泛的生活场景里应用的一个重要节点。

全面接入阿里生态的基础上，千问超400项AI办事功能，包括点外卖、买东西、订机票等，均可在端内完成AI支付，无需任何跳转。

截至目前，支付宝AI支付已支持95%的通用智能体框架。包括千问、JVS Claw、Claude code、Hermes Agent等通用智能体，千问AI眼镜、Rokid、未来智能AI耳机等智能设备，理想汽车、奇瑞、吉利、东风等智能座舱，以及TRAE SOLO、Qoder、扣子等头部AI工具平台。

支付宝AI支付正在成为，全球首个规模化商用的AI原生支付基建。

除了支付宝，国内很多公司也在加速布局AI支付。中移金科推出「移动钱包AI付」，支持用自然语言指令触发充值、缴费等服务流程。微信支付依托腾讯元宝，打通中小商家的AI点单场景。京东科技发布的「京东AI付」，能在万能数字人助手JoyAI App上，通过虚拟助手「万能博士」点外卖并完成支付。

海外公司也在做类似的探索，只是尚未触达「中国速度」。

2025年10月，PayPal宣布与OpenAI达成协议，将成为首个整合进ChatGPT的数字钱包服务。这意味着，ChatGPT用户可直接通过PayPal完成支付。

而在前不久，OpenAI又面向美国地区的ChatGPT Pro用户推出全新个人理财体验预览版，允许用户安全连接个人金融账户，查看资金流向，向ChatGPT提出个性化咨询，比如，让AI根据自身财务状况，帮忙制定在3年内买一辆车的计划。

2026 谷歌 I/O 开发者大会上，基于两大AI电商协议 —— UCP和AP2，谷歌宣布推出 Universal Cart 通用购物车功能，将于今年夏天在谷歌搜索、Gemini、YouTube、Gmail中推出。

这些公司在AI支付层面的打法不尽相同，却都把它视为AI核心基建来布局。

02 从能收能付到能管能控

AI付背后的原理并不复杂。

商汤智能产业研究院创始院长田丰的观点曾指出：传统支付链路为「用户—商户—支付机构—清算机构—银行」，AI付支付链路则为「用户—AI智能体—商户—支付机构—清算机构—银行」。

两者的关键区别在于，AI付新增嵌入到用户和商户间的AI代理节点，即用户授权给AI发出支付指令，然后由支付机构执行，下游清算机构、银行角色不变。

不过，要想让这个AI代理节点足够可信和便捷，必须在全新的技术方向深入探索。

首先是MCP协议。它由Anthropic提出，本质上是一套支持AI智能体调用外部工具的开源协议。

支付宝AI支付产品经理玥己曾告诉新莓，支付宝做AI支付源于Anthropic发布MCP协议。当智能体出现，并且可以调用工具的时候，他们自然而然地想到，支付作为任务闭环的关键一环能不能成为其中一个工具？

团队就此发起探索：如果智能体的上限得到提升，会不会走向AI受托支付？他们想要探究的是，在智能上限提升的情况下，智能体会如何改变商业形态。「此时的支付形态也会随之发生变化。」

大模型意图识别与代理决策技术也至关重要。

传统支付场景需要用户手动发起，自行输入金额、点击确认，但在AI付里，用户只需说一句「帮我点杯奶茶」，之后包括口味、预算在内的具体细节，都得AI自己理解。AI要在选品、比价、生成订单的基础上，发起支付请求，中间任何一个环节出现问题，都可能导致结果出现偏差。

面对智能体商业环境的复杂性，支付宝AI付并没有选择完全绕开用户做全自动付款，而是通过「三重防护」设计构建安全防线：用户首次使用时需手动绑定授权，每次支付仍需面容、指纹或密码核身，即使在淘宝AI购物助手中使用的「低价帮抢」功能，也限定了金额上限并设置一次指令、一次授权、用完实效；配合7×24小时多维度风控系统，保障每一笔交易的可控可信；同时承诺「你敢付我敢赔」。

值得一提的是，5月13日，支付宝AI付智能安全系统成功通过中国信通院泰尔实验室两项权威安全评估，安全能力均达到最高5级标准，分别获得「OpenClaw（开源人工智能体）类智能体安全防护产品能力评估证书」与「智能体安全能力评估证书」。

这是AI支付大规模普及成为可能的重要基座。

当用户在多场景实现AI付款，这意味着每个用户可能拥有多个智能体。未来这个数字可能会是数十甚至上百，有效管理智能体支付会是新的命题。

所以，支付宝面向个人用户正式发布AI钱包，这不仅仅是常规意义上管理资金账户的含义，更包括对智能体的授权和管理。换言之，支付宝认为，支付的起点仍然是人，并不是把决策权让渡给AI，最高权限在用户手里。

支付宝AI钱包支持用户在支付前、支付中对「智能体任务」实时管理，并提供支付后的账单查询，智能消费全程可见。

这意味着，支付宝AI支付体系从「能付能收」升级到「能管能控」。

03 AI支付体系推动商业创新

在商业层面，支付形态的每一次改变，都会推动商业创新。比如，移动支付技术的成熟，推动了打车、外卖、共享经济的繁荣。

AI付正在做的事，和移动支付有异曲同工之处，因为基建的完善，正在催生出更多业务创新。

AI时代，Token是核心能源，Token 经济学相关的产业在酝酿创新，围绕Token支付也在成为必需，也是商业创新的底层动力。

Token Pay是支付宝最新发布的关于Token支付的解决方案，核心是帮助大模型公司一站式解决全球用户订阅、Claw端内一键充Token等需求。目前为止，MiniMax、阶跃星辰旗下多个AI原生产品采用支付宝定制化AI支付全栈方案，包括Token充值、会员订阅、营销等场景。

MiniMax副总裁胡维琦的观点是，「AI产业要迎接10倍速增长，支付是关键一环。」

实际上，此前支付宝发布的AI付的普及和成熟，伴随着智能体浪潮的爆发，已经为AI语境下，新型的商品与服务交易，提供了发展动能。千问直接帮用户点外卖、订酒店，从聊天工具/信息提供者，变成能直接下单的消费代理。这已经是AI经济创新最直观的体现。

与此同时，智能眼镜、座舱这类硬件终端也迎来新一波爆发。智能上限的提升，拉高了产品销量。因为新的AI支付功能可能就是一个撬动因素。比如Rokid眼镜的看一下支付、斑马智能座舱的语音订酒店，在这些场景里，支付演变成硬件自带的AI能力。

而因为智能体AI服务订阅/按需付费有了落地的可能，又为更多开发者，甚至一人公司的创新提供了基础保障。

过去开发者想做付费API，最大的麻烦是支付系统。用户要注册、绑卡、充值，开发者要搭订单系统、对账、处理退款，门槛比较高。这就是支付宝布局「AI收」的初衷。该功能已于4月28日上线，可以帮助商家和个人开发者通过OpenClaw这类AI智能体提供商业化服务，实现按调用即时收款。接入「支付宝AI收」后，商家能力被封装为遵循A2M协议的付费Skill。这意味着，智能体随时调用该Skill时，可以自动完成结算，帮助商家实现「调用即收费」。

5月13日，AI收发布新能力，联合AI开发平台扣子编程升级「支付宝支付集成Skill」，并上线「支付宝商家入驻Skill」。

「阳光小雯」在扣子编程平台开发了一款用户打卡学习AI提示词的网页应用，通过支付宝的Skill，24小时内接入了收款功能。她说：「如果没跑通支付，都不知道我这个应用怎么售卖。现在用户打开产品页面就能直接给我付费。」

AI收的出现，有助于降低个人开发者与一人公司的AI创业门槛，一定程度上给AI开发者创造新的机会。

「AI付」「AI收」，再加上新发布的AI钱包、Token Pay，这些服务构建起支付宝面向AI时代的全栈AI原生支付产品矩阵，这也是目前AI产业最为完善的支付体系。

当然，这一切的意义在于，AI支付体系要成为AI经济创新的重要动能。这是支付宝未来持续要交出的答卷。