长寿时代已至，健康险怎样更好护航“活力百岁”人生？

当前，全国人均预期寿命已接近79岁，部分城市人均预期寿命已突破85岁，“活到一百岁”正在从美好祝福变成触手可及的现实。但与此同时，中国人均健康寿命仅约68.7岁，这意味着多数人在人生最后10年时间多处于“带病、失能、疼痛”等低质量生存状态。

“寿命”与“健康寿命”之间的差值，折射出一个新的健康命题：人们对健康的追求，已从单纯"活得久"转向"活得健康"，从被动预防疾病转向对全生命周期的主动健康管理。在这一背景下，商业健康险被赋予了更高的期待：不再局限于“出险赔付”的传统角色，而是要以健康管理为核心重构服务逻辑，真正成为守护全民健康、陪伴更多家庭奔赴健康百岁人生的重要力量。

2026年5月21日，平安健康险正式发布“活力百岁”平安方案，围绕健康、就医、重疾三大场景，为客户提供覆盖“健康全旅程、就医全过程、专病全病程”的健康服务体系。作为平安集团旗下“双跨”保险+医疗板块的专业公司，平安健康险试图用这套体系化的健康方案，重新定义商业健康险的价值边界，以专业、体系化的健康服务助力“健康中国”建设。

做健康生活的专业陪伴者

“活力百岁”方案的核心，是将保险的服务触点从理赔大幅前移至日常健康管理，根据不同健康状态的客户构建差异化的健康干预与服务体系。用平安健康险党委书记、董事长兼首席执行官朱友刚的话说，目标是 “让健康、亚健康、慢病人群更加健康，让生病的人早日恢复健康，让重症患者在治疗过程中更安心”。

针对健康及亚健康人群，方案聚焦“好好体检、好好运动、好好吃饭、好好放松、好好睡觉”五大具体场景，将“五好健康生活”理念 转化为一个个可落地、可执行的日常健康管理工具。

以“好好体检”为例，平安此次推出的多癌早筛服务，一管血即可同步筛查8种高发癌种，比传统影像学检查最多提前323天发现风险，让重大疾病不再是一场猝不及防的人生意外，而是一个可以被提前感知、主动应对的健康课题。

在“好好运动”领域，“平安乐健康·活力GO”针对健身达人、上班久坐族、产后康复宝妈、银发及慢病等不同人群定制运动方案、配备专属教练，并通过线上社群运营和阶梯式任务激励提升客户的即时获得感和长期参与性。

在生病就医场景， “活力百岁”一方面将陪诊服务升级到"六陪七帮办"，响应时效快至2小时，有效缓解患者及家属在医院挂号、排队、跨科室协调等方面的负担；另一方面，方案首次推出医护上门护理和日常照料服务，职业护士、康复师、护工及直管队伍可按需上门，与线上“家庭医生”协同联动，提供“贴心儿女”般的情感陪伴，帮助患者家属解决后顾之忧。

针对重疾患者， “活力百岁”借助“1V1”专案管理服务，由1位专案经理协同医生、药师、康复师等多位专家，为客户提供“诊疗-用药-营养”等全方位专业支持：权威肿瘤专家团队会诊提供精准治疗方案，专业药师全程跟踪、提供精准用药指导，营养师、康复师则介入术后康复与营养支持。"1V1"专案管理的意义，在于让患者者最艰难、脆弱的时刻，始终有一支专业团队在身边，帮助其少走弯路、减少痛苦、重拾对康复的信心。

从这三个层次来看，“活力百岁”方案试图通过健康管理减少疾病发生率，通过就医服务帮助生病的人更好、更快恢复健康状态，通过重疾专案管理为患者提供专业治疗支持，为生命稳稳托底。

“活力百岁”方案如何运作

"活力百岁"方案并非一时兴起，其背后是平安健康险对客户需求的朴素洞察：客户真正需要的，不是零散的健康服务触点，而是一套以"活力百岁"为目标、覆盖全生命周期的完整服务体系。为此，平安健康险将多年积累的医疗资源、服务能力与生态布局系统整合，推出这套以客户健康为中心的方案。

2017年，平安健康险首次尝试将健康管理服务纳入保险产品条款，以奖励机制引导用户养成健康生活习惯。2023年，专属家庭医生、就医陪诊、住院陪护等就医相关的服务能力整合升级为 “平安乐健康”服务品牌。2024-2025年，"平安乐健康"完成了更深层的升级，推出 "健康生活方式数字化平台"，将客户的每一次运动、每一次就医、每一次理赔都沉淀为可增值的"健康资产"，以健康账户为纽带串联起客户的全周期健康旅程。在此基础上，"活力百岁"方案进一步整合健康管理、就医服务、重疾管理三大场景，形成覆盖全链条的健康服务生态闭环。

而支撑上述服务规模化落地的，是平安经过多年积累的医疗资源、开放生态与数字化能力的协同。

重疾专案管理整条服务链中对医疗专业度要求最高的环节， MDT多学科会诊、精准用药指导、个性化营养干预，每一项都依赖专业医疗资源的调度。平安体系内的北大医疗集团旗下拥有多家实体医疗机构及专家网络，合作专家涵盖国家级肿瘤专科专家41位、省市级肿瘤学会主委/常委469位、副主任医师及以上职称1137位，均为重疾服务提供了坚实的医疗资源保障。

开放生态则依靠的是平安健康险在各细分领域的资源整合能力。比如“五好健康生活”理念覆盖体检、运动、吃饭、放松、睡眠五大领域。平安的策略是整合资源，围绕客户需求，引入各细分领域的专业合作伙伴，形成生态协同，而非在每个垂直方向重资产自建。运动维度，平安整合了佳明的运动监测设备与数据能力，并与Keep达成战略合作，打通线上线下运动场景；吃饭维度，联合中国营养学会、中国食品发酵工业研究院等机构建立“中国家庭健康厨房营养标准”， 将科学饮食指南落地为家庭可操作的日常方案。开放生态的价值，最终指向同一个目标：让每一位客户在健康管理的每一个场景中，都能获得真正专业的支持。

数字化与AI能力则是贯穿方案的底层引擎。“平安乐健康”平台作为客户健康行为的数据中枢，通过对接可穿戴设备对客户运动、睡眠、心率等健康指标生成个性化的健康指数分析，并以积分奖励与权益兑换机制将日常健康行为量化为可追踪的"健康资产"，为未来实现健康行为与保险权益挂钩奠定数据基础。就医服务和重疾管理同样如此，从行为监测到就医调度，从方案生成到效果追踪，每一个环节所沉淀的数据，都在持续优化下一次服务的质量。这套体系最终所呈现的，是一个会随着时间变得越来越"懂"客户的健康管理平台。

“健康长寿”时代，保险行业的新征程

“长寿时代”与老龄化是一体两面。老龄化带来的慢病管理、康复护理、长期照护需求正在爆发式增长；人们从"被动应对疾病"到"主动管理健康"的理念转变，也为健康险从"事后赔付"向"事前干预"的转型奠定了市场土壤。

而保险行业自身，也面临迫切的转型需求。传统健康险市场费率与保额竞争趋于白热化；对大多数健康投保人来说，保险在日常生活中几乎"隐形"——没有互动、没有服务、没有存在感，直到出险时才突然出现，难以建立真正的客户忠诚度，续保率和客户生命周期价值都受到制约。强化客户健康的全链条管理，不仅是降低赔付风险、减少赔付成本的风险对冲，更是通过高频、有价值的健康陪伴，让保险真正走进客户的日常生活。

在这一背景下，“活力百岁”方案展示了一条创新的路径：通过健康管理降低客户的患病概率，通过就医服务和重疾专案管理提升疾病治疗效率。这套逻辑若真正跑通，将触发一个正向循环：更有效的健康干预带来更低的赔付率，更低的赔付率支撑更可持续的产品定价，更好的定价吸引更多客户，更大的客户规模积累更丰富的健康数据，进而驱动更精准的健康服务。

站在客户视角，传统保险产品只要不出险就几乎等于不存在，因为没人希望以忍受病痛去换取保险赔付，"花钱买心安"本质上是对风险的被迫妥协，而非真正的产品认可。“活力百岁”方案试图改变的，正是保险在客户生活中的存在方式：运动社群打卡、个性化营养指导、早筛服务、失眠夜晚的情绪管理工具……这些触点创造的，是不必等到理赔发生就能感知到的即时健康价值。当保险从"隐形"变为"在场"，它在客户心里的分量，也从消费支出变为健康投资，从被动的风险保障变为主动的生命陪伴。

"我们要做的是融合式的保障和服务模式，也要做这种服务模式的引领者。"朱友刚在接受专访时这样说道。

在2026年“中国平安服务年”这一关键节点，“活力百岁”方案不仅是平安健康险的战略宣示，更是向行业发出的信号：在健康险迈向万亿规模的新时代，竞争的核心不再是单纯的费率比拼，而是以医疗价值驱动，持续升级健康保障与健康服务体验，陪同更多家庭奔赴葆有活力的百岁人生。