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“我就是把银行卡借给朋友用几天，他说刷流水用，给了我500块钱。结果警察找上门，说卡里的钱是电信诈骗的赃款，我现在涉嫌帮信罪，要被判刑……”
我是北京来硕律师事务所李肖峰律师，作为专攻行政诉讼和刑事案件的办案律师，经常接待这样的涉嫌帮信罪的当事人。
近年来，大量年轻人、在校学生、兼职人员因出借银行卡、提供刷脸验证、参与“跑分”而被刑事追诉。
今天，我从辩护律师的视角，系统拆解帮信罪的核心辩护思路，帮助当事人和家属看清：出借银行卡，是不是就一定构成犯罪？哪些情况可以争取无罪或不起诉？
帮助信息网络犯罪活动罪（简称“帮信罪”），《刑法》第二百八十七条之二规定：明知他人利用信息网络实施犯罪，为其提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。
根据司法解释，符合下列情形之一就会追究刑事责任：为三个以上对象提供帮助的；支付结算金额20万元以上的；违法所得1万元以上的；两年内曾因帮信罪受过行政处罚，又帮助信息网络犯罪活动的。
量刑上虽然最高三年，但刑事犯罪记录带来的影响远比想象的沉重。一旦定罪，公务员、事业单位、军校、警考、参军入伍等通道将永久关闭；大量企业入职背调也无法通过。对于在校大学生和刚步入社会的年轻人来说，一个帮信罪的案底，足以让多年努力付诸东流。
正因如此，帮信罪辩护的核心目标，不是判轻一点、缓刑了事，而是全力争取检察机关作出不起诉决定，不留案底，保住前程。
帮信罪最核心的构成要件，也是辩护最大的突破口，就是主观明知，当事人到底知不知道对方在利用信息网络实施犯罪？
一、什么是明知？不能随意推定
很多当事人被抓后，第一反应是：“我真的不知道那是犯罪的钱，我就是把卡借给朋友用了一下。”但问题是，法律上的“明知”并不等于他亲口告诉你了。实践中，检察机关很少能拿到当事人承认明知犯罪的口供，大多数案件是通过客观行为反推主观故意。也就是说，你嘴上说不知道，但如果你的一系列行为不符合一个正常人的做法，法律就可能推定你知道。
那么什么情况下会被推定明知？
1.报酬明显异常，比如出借一张银行卡，对方就给几千甚至上万元。
2.操作方式异常，比如使用境外加密聊天软件沟通、深夜频繁大额转账、刻意删除聊天记录、更换新手机卡等。
3.账户被冻结后仍继续使用，银行卡因涉诈被冻结，却仍然解冻后继续使用或办新卡。
4.事先准备了应对调查的话术，比如聊天记录中有“万一警察问，你就说是做生意”等类似内容。
5.身份与行为的明显不匹配，一个在校大学生，没有任何正当商业背景，却频繁为多个陌生账户转账。
如果当事人能对上述异常情况作出合理解释，就可以打破推定。
根据2025年两高一部《关于办理帮助信息网络犯罪活动等刑事案件有关问题的意见》，认定“明知”必须综合考量行为人的认知能力、职业身份、既往经历、交易习惯等，不能仅凭出借银行卡这一行为就直接定罪。
下一篇，我将继续讲解帮信罪辩护的另外三个重要角度：被动参与与主动帮助的区分、因果关系的切断、以及情节严重的数额辩护。
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