链长赋能强担当 数智金融焕新颜 ——雅安市商业银行以资金流平台赋能产业链发展

建筑项目工地上，一座座低碳、节能、生态的绿色建筑拔地而起；绿色循环产业园区内，固废再生生产线全速运转；城乡康养一线，多家新建、改扩建养老院项目加紧施工，普惠养老服务覆盖面持续拓宽，民生保障底色愈发厚实……

作为本土法人商业银行、全市建筑业（含绿色建材）产业链及银发经济产业链金融服务链长单位，雅安市商业银行紧扣“服务企业、服务基层、服务民生”宗旨及金融“五篇大文章”各项重点工作，主动扛起金融服务链长责任、立足本土金融本源，将推广应用全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流平台”）作为核心抓手，以数字信用赋能破解融资难题，精准滴灌重点产业与民生领域，为雅安实体经济多元高质量发展注入强劲数字金融“活水”。截至5月末，雅安市商业银行通过资金流平台为辖内746户企业提供信贷支持205.6亿元，探索出一条可复制、可推广的信用助融路径。

链上发力强支撑，绿色金融践行生态担当

一笔5000万元的绿色专项流动资金贷款，让天全县工业污水处理厂及配套管网项目加速落地建设，实现了施工方四川某建设工程有限公司承建项目“既保进度、又降负担”的愿景，这份同时为施工企业节约年财务成本约25万元的“账单”是雅安市商业银行对水利基础设施建设“全链条”融资支持的又一实践，展现了绿色金融在生态环保领域的持续发力。

然而就在不久前，作为施工方企业却在工程推进中面临原材料采购、设备租赁、工程款支付等集中性流动资金压力。由于企业为轻资产运营模式，传统贷款审批慢、利率高，项目一度推进困难。

自担任全市建筑业（含绿色建材）产业链“链长”以来，雅安市商业银行结合工作安排部署，精准收集有关企业日常融资诉求，逐一排查梳理，跟进解决，构建融资全周期闭环管理模式。2026年2月初，在走访了解到施工企业融资难题后，针对绿色项目建设周期长，前期投入设备租赁集中，流动资金紧张等普遍痛点，向施工方企业推荐并绑定资金流平台作为核验企业经营真实性和绿色属性的重要辅助手段，并依托资金流平台，获取企业近年来完整经营数据，上下游交易往来、税费缴纳、回款等多维度真实数据，将企业“经营流水”转化为“信用资产”，构建数字化、精准化企业信用画像，并充分利用信贷结构调整政策，给予了企业5000万元专项绿色流动资金贷款，资金贷款专项用于钢材、管材采购及机械租赁，保障项目按期推进。

如今，项目工程施工现场一派热火朝天的建设景象，大型工程机械有序作业，标准化绿色厂房主体框架稳步搭建，固废处理智能化生产线基座，环保除尘设施加紧施工……待项目完工，该项目将实现日处理工业污水3000吨，有效解决园区3家企业的废水排放难题。

数智赋能绿色循环，护航产业绿色低碳转型

如何确保金融“活水”精准流入产业链的“毛细血管”？雅安市商业银行聚焦银企协同发力，充分发挥资金流平台数据增信优势，精准破解绿色中小微企业轻资产、缺抵押、融资慢的行业痛点，落地多项标杆性绿色融资案例，全力助推地方循环经济产业集群发展，让金融资源与产业需求高效衔接。

在石棉县某锌业公司车间内，全自动资源化处理流水线有序运转，呈现出绿色智能生产的崭新面貌，各类含锌冶炼废渣经过智能分拣、破碎筛分，沉淀、净化，最终转化4N碲和铋产品……

这家位于石棉县小水工业园区的锌业公司，主要进行电解锌生产、加工、销售，公司现有拥有年产30000吨锌锭生产线，年处理各类含锌废渣9000吨，并开展了电积锌废渣中4N碲和铋产品电积技术工艺研究重大科技攻关等科研项目，是行业中名副其实的“绿色工厂”。

项目投资大，周期长，回报慢，银行支持成为这家企业发展必不可少的支撑。加之企业具备季节性需求，每年12月-4月为河流枯水期，电价较高，5月起进入丰水期电价降低后，又进入满负荷生产阶段，企业需为即将到来的集中生产作业期采购大量的原材料及支付电费，出现了周转资金不足的情况，于2026年4月向雅安市商业银行提出了融资需求。

了解到企业整体情况后，雅安市商业银行把目光从完全依赖传统的“抵押物”转向“数据”，在贷前调查中引入资金流平台，从“看得见的资金流”入手，对企业经营情况开展穿透式、结构化分析，将企业隐形的绿色生产能力、固废处置资质、长期稳定经营态势转化为标准化、可溯源、可量化的数字信用。雅安市商业银行依托平台多维数据完成智能核验，加上企业归集提交的近年废渣处置备案数据、环保达标排放记录、水电能耗减排数据及税费缴纳凭证等详细资料，进行全方位风险研判后，为企业核定了4500万元流动资金绿色专项贷款，让绿色制造能力从“外部要求”内化为“信用积累”，运营数据真正变成了融资资产。

深耕银发金融赛道，赋能民生产业提质增效

5月22日，雅安市商业银行赴雅安某职业技术学院附属医院开展座谈交流，共探医疗健康与养老产业融合发展路径，以“金融活水”精准赋能民生事业，助力区域医疗健康服务提质增效，推动养老产业高质量发展。

围绕产业链，布局金融链。雅安市商业银行立足“金融服务链长”统筹职责，坚持“建链、补链、延链、强链”工作思路，创新服务模式，将资金流平台应用延伸至银发养老产业领域，填补本地养老服务、适老化产业数字化融资服务空白。

雅安市商业银行广元利州支行下沉银发金融服务，聚焦县域、乡镇基层养老服务主体，组建专项服务团队，手把手指导养老类市场主体开通平台授权、线上申贷，以“数据跑路”替代“企业跑腿”，大幅简化养老产业主体融资流程，缩短办贷时限切实降低养老服务企业融资成本。今年年初，雅安市商业银行广元利州支行精准对接广元某建筑工程有限公司，通过资金流平台调取企业36个月经营流水、上下游交易流水、税费缴纳等核心数据，精准研判企业经营实力与发展潜力，快速审批投放15740万元贷款用于养老院1200张养老床位和4万平方米养老设施建设，助力本地养老机构升级适老化设施、扩充养老服务床位、优化居家社区养老服务，持续完善全域养老服务体系，以金融力量守护民生福祉，切实夯实基层民生保障根基。

下一步，雅安市商业银行还将持续深化场景应用，推动平台深度嵌入贷前调查、授信决策和风险管理全过程，充分发挥其作为征信体系有力补充和数据支撑工具的功能优势，打通“企业申报—数据核验—银行授信—资金投放—后续监管”全流程服务链条，实现绿色金融服务一体化、高效化，让金融活水精准直达中小微市场主体，有效激活中小微企业发展活力。

（供稿：雅安市商业银行）