1999年银行行长获评“西安十大杰出青年”，为何四年后被判死刑？

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2003年8月19日，西安法庭上，法槌重重落下，周利民与刘怡冰双双被判处死刑。消息传出，整个西北金融圈为之震动，这起涉案金额超4亿元的特大银行贪腐诈骗案，终于以最沉重的方式收尾。

没人能想到，当年那个被视作“青年奇才”的建行支行行长，会和他的女同事联手，用五年时间把国有银行当成私人金库，最终把自己送上了绝路。

故事的主角周利民，人生前半程活成了标准的“别人家的孩子”。他出身河北丰润的知识分子家庭，自小聪明好学，成绩一路拔尖，顺风顺水读完财经学院后，毕业就分配进了中国建设银行西安分行。

刚参加工作那几年，他是单位里出了名的踏实人：做事认真负责，待人谦逊低调，领导交代的任务从来办得稳妥妥当，靠着一股子勤恳劲儿，很快就成了系统里重点培养的年轻人。

1995年，年仅27岁的周利民被破格提拔，当上了建行西安北郊支行办事处主任。二十多岁就执掌一个基层网点，在当年的西安建行系统里，他是实打实的明日之星，身边全是羡慕与夸赞。

90年代西安街头

可顺境最容易消磨人心，手里有了权力，应酬的圈子慢慢变了味，今天和企业老板推杯换盏，明天陪商界名流出入高档场所，看着别人一掷千金、豪车豪宅傍身，周利民的心态悄悄失衡了。

他对着自己的工资条算过账：就算兢兢业业干一辈子，赚的钱还不够人家一顿饭局的开销。凭什么自己读了这么多书、当了这么大的干部，日子过得还不如这些做生意的？

贪欲的种子一旦在心里发了芽，就再也压不住了。他满脑子不再是怎么做好业务、守住底线，而是琢磨着怎么捞快钱，怎么挤进有钱人的圈子，彻底摆脱普通工薪阶层的生活。

就在周利民盘算着铤而走险的时候，他盯上了办公室里和自己同岁的女同事刘怡冰。刘怡冰是陕西渭南人，平时看着文文静静、柔弱老实，不熟的人根本想不到，这女人骨子里泼辣好强，对金钱的执念比谁都深。

办公室闲聊时，她总有意无意抱怨工资太低，羡慕有钱人的日子，这些话都被周利民默默记在了心里。

四大行之一

他笃定，这个女人和自己是一路人，拉她入伙，绝对能成事儿。当周利民私下找到刘怡冰，提出联手“捞外快”的想法时，对方连半分犹豫都没有，当场就答应了。

俩人凑在一起琢磨了好几天，拿出了一套自以为天衣无缝的敛财方案，核心套路就是高息揽储：用远超国家法定标准的利息当诱饵，吸引大额储户来存款；

拉来的资金里，只拿一小部分充进网点账面做业绩、糊弄上级，剩下的大头全被他们截留，要么私下放高利贷赚差价，要么直接挪走私用。

1996年，俩人正式开始第一次作案。九十年代末的基层银行，管理体系远不如现在严密，系统不完善、监管漏洞多，正好给了他们可乘之机。

周利民靠负责人的身份出面谈客户、撑场面，负责对外揽储；刘怡冰熟悉内部流程，负责做账、改单据，摆平内部环节，一唱一和，配合得严丝合缝。

大量骗钱

他们托人在外面放消息，说北郊支行做大额存款业务，除了国家规定的正常利息，额外还能给一笔高额贴息，就连帮忙介绍客户的中间人，都能拿到丰厚的手续费。

冲着国有银行的金字招牌，再加上面前看得见的高收益，不管是攒了一辈子钱的普通储户，还是有流动资金的企业，都纷纷把钱往这儿存。没人怀疑其中有诈，国家开的银行，还能骗人不成？

储户拿到手的存单看着和真的毫无区别，可实际上，俩人玩的是“阴阳存单”的把戏，行话叫“大头小尾”：给储户的存单联上，写的是真实的大额存款数；

可银行内部留底的入账联，只填了个零头。中间差出来的巨额差价，就神不知鬼不觉地进了他们的私人账户。

为了把戏做足，他们还偷偷套取银行空白存单，私盖业务公章，所有操作都私下进行，别说普通储户，就连网点里的柜员，都没察觉出半点异常。

如图

第一次得手后，俩人连着好几天提心吊胆，上班都坐立不安，生怕哪天核查就露了馅。可日子一天天过去，单位没人来查账，储户也没人来质疑，一切风平浪静。

侥幸心理彻底战胜了仅剩的底线，他们的胆子越来越大，从最开始的小心翼翼、小打小闹，慢慢变得肆无忌惮，作案频率越来越高，金额也越滚越大。

为了大批量造假、彻底躲开核查，刘怡冰专门找到社会上的无业人员刘益宁，花大价钱将其收买，让他想办法从建行印刷厂偷出半成品空白存单。拿到这些空白存单后，俩人再私下加工伪造，一批批用来骗取储户存款。

光有空白存单还不够，为了让假存单做得更逼真，他们又拉来了陕西秦苗物业的总经理张宪忠入伙，许以巨额回扣，让对方利用公司设备批量制作假存单。

在金钱诱惑下，张宪忠彻底豁了出去，带着手下员工在打字室没日没夜地伪造金融存单。短短两年，仅张宪忠经手做出的假存单就有52张，涉案金额超1.3亿元，他个人从中非法获利上千万元。

金融诈骗

为了隐藏痕迹、躲避追查，周利民先后换了三个化名，刘怡冰也准备了两个假身份，所有私下交易全用假名操作，把行踪藏得严严实实。

与此同时，他们还特意拿出一小部分赃款装点门面，把网点的账面业绩做得格外亮眼。短短三年，这个小小的基层网点存款余额暴涨十几倍，在整个西安建行系统声名大噪。

所有人都夸周利民是难得的经营奇才，上级领导对他更是赏识有加，他的仕途也一路高歌猛进。1999年，31岁的周利民升任建行西安北大街支行行长，还获得了陕西“十大杰出青年”提名。

外人眼里，他是年轻有为的行业标杆，可没人知道，光鲜亮丽的外壳之下，他早把国有银行掏成了空架子。

拆东墙补西墙的骗局，注定有崩塌的一天。俩人靠新储户的存款支付老储户的本息，勉强维持着表面的平衡，可常年要支付高额贴息，再加上私放的贷款大量变成坏账收不回来，资金窟窿越滚越大，根本填不上。

自欺欺人

他们也曾试过拿赃款投资项目补缺口，可所有违规投资全部亏损，钱打了水漂，缺口反而越来越大。

到了后期，俩人干脆破罐子破摔：反正窟窿已经补不上了，不如趁着没败露赶紧享受。新吸纳的存款，他们不再想着填补亏空，直接私吞挥霍，过着极尽奢靡的生活。

可风光挥霍的背后，是日夜的惶恐不安。看着账上堆积如山的坏账和填不上的巨额缺口，俩人心里都清楚，纸终究包不住火。

从2000年开始，他们一边变本加厉敛财，能捞多少捞多少，一边偷偷铺后路，为跑路做准备。周利民偷偷办理假护照，化名黄志伟，骗取了香港居民身份证和回乡证；刘怡冰也化名刘吴芳，同步筹备逃往外境的渠道。

他们甚至提前商量好，一旦事情败露，就把所有坏账全部甩锅给银行正常放贷业务，妄图蒙混过关、逃避罪责。

准备潜逃

可天网恢恢，所有算计终究是徒劳。2000年10月，周利民再次故技重施，以高息为诱饵，吸纳了一家企业1000万元的大额存款。钱刚到账，他就私自伪造对方印章和转账支票，直接将千万巨款划走私吞。

没过多久，企业财务对账时发现，账上的千万存款居然只剩900元。工作人员拿着存单赶到银行核对，这才惊觉存单、印章全是伪造的，惊天骗局就此彻底曝光。

得知罪行败露、银行即将全面核查，周利民和刘怡冰瞬间慌了神，连夜弃岗潜逃。周利民一路辗转经广州偷渡到香港，刘怡冰则直接逃往印尼。

可逃到境外的日子非但没有变好，反而更加难熬。俩人躲在异国他乡，整日提心吊胆，听见警笛声就浑身发抖，连门都不敢随便出。

躲在香港的周利民过得尤其狼狈，不敢用真实身份，不敢找正经工作，带出去的钱也不敢乱花，整天缩在出租屋里，在焦虑和悔恨中熬日子。

最终落网

他偷偷用公用电话联系家人，听见年幼女儿喊爸爸的声音，心里又酸又悔，可什么都晚了。走投无路之下，他联系昔日同伙想要点生活费，没想到对方转头就向公安机关举报了他的藏身地点。

经过专案组近两年的持续追逃、跨国抓捕，2001年8月，逃亡近两载的周利民、刘怡冰先后落网，被押解回国。

检察机关全面核查后认定：1996年至2000年五年间，二人累计诈骗个人存款627万余元、企业单位存款4.31亿元，扣除案发前已归还的2.7亿余元，仍给银行和储户造成巨额损失，仅非法支付的高额贴息就达两千余万元。

落网之后，周利民和刘怡冰还心存侥幸，在看守所里刻意积极表现、参与教育、写下大量悔过书，妄图博取宽大处理、保住性命。

但这起案件涉案金额巨大，严重破坏金融秩序，社会影响极其恶劣，法律的底线不容试探。2003年8月19日，法院一审宣判，周利民、刘怡冰二人被判处死刑。