刑辩成功案例｜“借钱不还”被控借贷式诈骗？律师介入风险防控，成功不予立案

生活中十分常见的借贷纠纷，极易被当事人升级为刑事案件追责。很多普通的民间借贷、资金周转欠款纠纷，常会被对方以“借贷式诈骗”报案，一旦被刑事立案，当事人将面临拘留、留案底、背负刑责的严重后果。
实务中，借钱无力偿还≠诈骗，如何精准区分民事借贷违约与刑事诈骗，是此类案件无罪辩护、风险防控的核心关键。

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本文结合天津刑事律师赵钰所承办的真实司法案例，详解借贷纠纷与刑事诈骗的核心边界，普及民间借贷涉刑风险相关法律知识。
01 案件背景：公司资金周转借款，逾期未还遭诈骗报案
本案嫌疑人李某为天津某公司法定代表人，因公司日常运输业务经营需要，长期存在为合作司机先行垫付运费的常规操作。
后期因李某资金周转不开、资金短缺，李某向本公司监事张某提出借款，并承诺：待公司客户结算回款后，即刻向张某还本付息。但后续因资金链紧张，李某未能按期足额偿还借款。
被害人张某因此向公安机关报案，指控李某构成借贷式诈骗罪。
家属清楚刑事案件会带来严重影响，在案件初期便委托赵钰律师介入，开展刑事风险防范工作。
02 核心辩护思路：精准拆解，彻底否定诈骗犯罪构成
接受委托后，办案律师立即开展全维度证据梳理工作，全面核查双方银行转账流水、相关微信聊天记录，同时核查李某与合作客户、运输司机的沟通记录、运费垫付凭证等关键证据。
赵钰律师结合借贷式诈骗的司法认定标准，综合全案证据分析，本案不构成诈骗罪，具体理由如下：
1.借款用途真实，无虚构事实行为
核查全部证据可证实，李某向张某所借资金，绝大部分均用于公司业务，真实垫付运输司机运费，不存在虚构借款理由、隐瞒资金用途、编造虚假项目骗款的客观诈骗行为。
2.被害人知情真实情况，无错误认知
张某系涉案公司监事，深度参与公司经营管理，对公司垫付司机运费的常规业务、资金周转模式完全知情。本案中不存在刻意欺骗、虚构经营状况的行为，张某并未陷入错误认识而交付钱款。
3.无非法占有目的，全程积极履约沟通
李某拖欠款项仅因资金周转困难的客观经营风险，自始至终无逃避还款、非法占有钱款的主观故意。
案发全程，李某及家属从未失联、从未恶意推脱拒还。因李某患有双向情感障碍，不便直接沟通，其父亲持续与被害人张某保持密切联系、主动沟通还款事宜，且在报案前不久，已代李某向张某还款40万余元，足以印证其积极履约、主动还款的态度。
结合全部案件事实与证据，办案律师向公安机关提交无罪法律意见书，多次与承办机关沟通案件争议焦点，逐条阐述本案不符合诈骗罪的法定构成要件，明确本案属于民事纠纷范畴。

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03 案件最终结果
得益于案件初期的及时介入与专业法律研判，公安机关充分采纳相关法律意见，最终认定本案属于普通民事借贷纠纷，李某不构成诈骗罪，作出不予刑事立案决定。
当事人未被刑拘、未留存犯罪记录、无任何刑事处罚，赵钰律师成功化解本次刑事法律风险。
04 办案心得｜借贷式诈骗案件无罪核心关键
司法实务中，借贷式诈骗是民刑交叉高发疑难案件，办案机关极易以“未按时还款”倒推行为人具有非法占有目的，进而认定构成诈骗。
结合司法实务经验，区分民事借贷VS刑事借贷诈骗，可重点参考三大核心审查要点：
1.看借款初衷与主观意图
借款时是否具备真实周转、经营需求，无力还款是否为资金断裂、经营亏损等客观原因，而非借款之初就预谋拒不归还。
2.看借款用途是否真实匹配
借款理由是否属实，钱款实际用途是否与借款说辞一致，有无肆意挥霍、转移资金、隐匿财产等行为。
3.看事后履约态度与行为
借款逾期后是否存在失联、拉黑、逃避沟通的行为，是否有主动协商还款、部分还款、制定还款计划等积极履约行为。
只要存在真实借贷基础、无虚构欺骗行为、无非法占有目的、全程积极配合沟通，即便暂时无力还款，也仅属于民事违约范畴，绝不应当升格为刑事诈骗追责。
在借贷涉刑案件中，立案前置阶段的专业刑事律师介入，能够有效阻断不当刑事追责，精准区分民刑边界，保障当事人的合法权益。

天津刑事律师赵钰

赵钰律师｜天津行通律师事务所合伙人
第九届天津律师代表、南开区律工委委员，十余年专职刑事辩护，2014年执业至今亲办刑事案件500余起，专注经济犯罪、网络犯罪、诈骗类犯罪精细化辩护。
多起案件实现无罪、撤案、不起诉、不予批捕、缓刑轻判，办案成果多次被天津《都市报道》、南开区官方媒体“和美南开”采访报道。
执业优势：
- 擅长黄金37天捕前辩护
针对诈骗、帮信、经济纠纷等涉刑案件，高比例争取不予批捕、取保候审。
- 专攻民刑交叉疑难案件
精准区分民事违约、借贷纠纷、居间纠纷与刑事诈骗，擅长打掉不当刑事追责、阻断错误立案。
- 全流程亲自一线办案
不转包、不流水线办案，会见、文书撰写、公检法沟通、庭审辩护均全程亲自跟进，案件细节把控到位，案件进度实时向家属同步汇报。
- 擅长证据拆解与逻辑辩护
针对事实不清、证据瑕疵、民刑模糊的疑难案件，精准突破控方逻辑链条，最大化维护当事人合法权益，争取最优办案结果。
【免责声明】
本文为真实案例普法科普、实务经验分享，不构成个案法律意见与办案结果承诺。案件结果受证据、情节、司法适用影响，严禁直接套用。