西安杜女士在“爪子”二手车行贷款买车 36期还款咋成了48期？

三年前，西安杜女士在三桥一家“爪子”二手车行看中了一台二手车，并贷款17万元购买了该车。由于始终没有拿到贷款合同，她以为分36期还、今年8月就能还清的贷款，却在今年6月被告知离还清贷款“还有一年”。对此，她很是纳闷儿，自己的贷款还款为何从36期变成了48期？

36期和48期还款

相差了五万八千多元

2023年8月17日，杜女士在三桥一家“爪子”二手车行看中了一辆大众途昂380，便决定通过贷款购买该辆车。她告诉华商报大风新闻记者，当时车行介绍称，该店有贷款机构的驻点业务员，可以为其办理贷款。于是，她和丈夫一起在车行内就车辆总价、贷款金额以及如何分期还款与车行工作人员、驻点业务员进行了商议，最后，“在购车前，明确了我购买该二手车的总价为203000元，首付33000元，分三年还清贷款，而贷款总额确定为170000元，分三年36期偿还，月还贷4917.06元”。

杜女士称，由于不熟悉购买二手车过户、办保险以及贷款的流程，她由车行一位销售员引导办理了过户、车险等手续，并在文件上签字、按手印、进行了人脸识别，“全程对方只告诉我‘签字、刷脸仅仅是过户、买保险留存资料’，并未就贷款合同的具体条款进行讲解，前后五份文件，由于总在催促，仅用了几分钟就弄完了”。

相关手续完成并转款后，杜女士当天提走了车。她表示，自始至终车行、驻点业务员都没有交付任何纸质贷款合同、收费票据等，也未告知线上查看协议的渠道，“当天离开车行的时候，车行工作人员与驻点业务员还要求我留下身份证以办理贷款后续事宜，否则业务无法办理，当时我犹豫了一下，可对方软磨硬泡，还说避免让我来回折腾、办完会第一时间邮寄归还，我才不得已答应了”。

此后，按照分期还款的要求，杜女士每个月都会预存5000元，以备贷款机构扣划。今年6月还第35期的时候，由于已存入的5000元被其他借款平台先期扣走，以至于当月的车贷扣款失败了。于是，她联系了银行扣款流水上载明的贷款方——民生金融租赁股份有限公司（以下简称民生金融租赁），致电客服说明情况。然而，却由此得知原本到今年8月17日就可还完的三年36期还的贷款，合同约定的还款分期却成了四年48期！“等于多还了一年，加起来总共要多花58992.84元”。

从文件接收到签署

仅用时3分17秒

杜女士还发现：之前数年每月所还的金额均为4916.07元，与贷款前三方说好的分三年36期偿还、月还贷4917.06元的金额非常接近，也因此才令她错误的以为，自己还款分期就是36期。同时她还想起了提车回家当天接到的一条“奇怪”短信——“那天回家的路上，我收到了一条176000元的贷款短信，当时感觉不对，就联系了车行，问我贷款17万元，为什么变成了176000？对方解释说6000元是贷款方提前收取的利息，我才放了心，现在看当时就被哄了”。

为了弄清真相，今年她找到了车行，但车行却称，自己只负责卖车，贷款分期业务归第三方业务员；联系民生金融租赁贷款的经办人员，对方让她向公司总部反映。

7月24日下午，记者就此事采访了该车行负责人田经理。他表示，并不清楚杜女士购车一事，也没有给她介绍过贷款机构的经办人员。他还称，与该车行驻点合作的银行是平安银行，和民生金融租赁未有合作。而且，该车行是销售二手车的，并不介入第三方贷款经办业务。

随后，记者又联系上了当年经办杜女士购车贷款的民生金融租赁业务员田某，当问及杜女士贷款一事后，他以“手边正忙”挂断了电话，后记者多次拨打，均不再接听。记者通过短信提问请其回复，即办理贷款时，是否有证据证明相关贷款合同条款对杜女士进行的告知，并由其本人确认了知情、同意？办贷款时为何杜女士认为的36期还款，实际还款却成了48期？为何三年了，民生租赁金融都没给杜女士贷款合同？但截至发稿时，田某均未回复。

记者从杜女士提供的一份由第三方调解机构调取金融后台签约记录可见，杜女士接收“融资租赁合同交易类最新（1）”“购车合同-交易类业务（修改后）”“抵押合同通用版校核版交易类，原车回租，阶梯融”等文件的时间为2023年8月17日11时13分31秒；而签署时间为2023年8月17日11时16分48秒，这么多的合同文件签署，仅仅用时3分17秒。

日前，杜女士已就此事向国家银保监会和民生金融租赁总部进行了投诉。她认为，在贷款合同办理全程，经办人员未出示完整的融资租赁合同，也未逐条讲解文件内容，仅要求人脸识别核验身份，却从未对48期分期、融资租赁等加重其责任的条款单独提示说明，故请求该机构给予其贷款合同，并一次性完整交付全部签约档案，同时核查该公司外包门店的违规行为。据悉，机构已受理她的投诉。

针对此事，华商报大风新闻将继续关注。（华商报大风新闻记者 潘津）

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