平陆运河通航在即，广西地方银行如何掘金东盟港航金融

文 /蒋玲

平陆运河全长134.2公里，可通航5000吨级船舶，全线通航后将有效打破西江货物需绕行珠三角出海的地理瓶颈，构建起“西江—平陆运河—北部湾港”江海联运通道，西南地区货物经平陆运河出海，较以往经广州港出海可缩短内河航程约560公里，西南（滇、黔、川）及西江流域货物经平陆运河出海，对比绕行广州港航线，综合物流成本预计下降18%—30%。运河与北部湾港联动发展，不仅能提升西部陆海新通道整体运输能级，更为北部湾港拓展东盟航线提供货源支撑，促进与东盟各国港口的货源互通与产业协同，带来更多金融服务需求。

当前，广西各地方商业银行在业务布局上具备差异化优势。其中，北部湾银行依托区位和政策优势，在港口基建、边贸跨境金融领域有所布局；桂林银行、柳州银行分别深耕港航跨境零售小微和工业金融；广西农村商业联合银行股份有限公司凭借网点下沉优势，服务县域及边境口岸小微主体。上述银行在不同程度上均有参与港航与跨境金融。凭借各自优势，把握运河即将通航的机遇，推动地方银行自身发展。

平陆运河通航与东盟港航合作新格局及金融需求

平陆运河通航重塑广西航运与对外开放格局。运河全线通航后，5000吨级货船自南宁横州平塘江口顺运河直达北部湾港，依托港口远洋航线连通东盟各国，大幅提升大宗货物水陆联运效率，推动各类物流业态提质升级，持续优化北部湾港发往东盟各国重点港口的航线运力布局与货源结构，促进内河航运与远洋海运体系深度融合，持续提升广西与东盟港航合作的规模与层级，充分带动产业发展的综合效益。

伴随运河通道功能持续释放，广西内河临港城市与北钦防沿海城市的产业联动水平稳步提升，逐步推动临港加工、跨境装配、冷链物流、大宗商品交易等产业集聚发展，“内河航运+港口贸易+临港产业”的一体化发展格局加速培育。借助江海联运低成本、大运载量的优势，我国和东盟双边货物流通效率大幅提升，区域产业链、供应链分工协作联系更加紧密，为西部陆海新通道沿线各地协同发展筑牢产业与物流支撑。

北部湾港与东盟港口合作的全新发展趋势。平陆运河江海联运体系的成型，进一步丰富了北部湾港与东盟港口的合作内涵，推动双方合作呈现多层次、高质量发展新特征。

第一，货源结构持续优化。目前，北部湾港外贸货源已形成沿海本地货源与西南内陆铁海联运货源双向支撑的格局。运河通航后，新增西江水运通道为西南省份货物出海提供低成本运输选择，西南地区工业品、农产品、建材等货源经西江—平陆运河直达北部湾港出海，同时东盟水果、水产、矿产、橡胶等特色物资通过江海联运通道纵深输入西南内陆市场，双向货流品类不断丰富、规模持续扩大。

第二，合作模式继续深化。广西与东盟港口除货物中转业务、传统航线运营业务外，逐步探索港口协同运营、航线联合布局、物流数据互通、海事标准对接等新型合作模式。依托中马钦州产业园区、中越跨境合作区等平台，推动港口、通道、园区、产业深度融合，实现港产园联动发展，持续提升跨境合作的深度与质量。

第三，物流业态更加丰富。依托铁海联运、江海联运、跨境冷链等多种联运模式，区域综合物流体系持续完善。当前，广西多式联运“一单制”处于试点推广阶段，随着运河配套体系逐步完善，将进一步推动物流流程简化、衔接效率提升，缩短货物周转周期、降低资金占用成本，形成多主体协同、全链条贯通的现代化跨境物流体系。

面向港航与江海联运的差异化金融需求。平陆运河投运重塑区域港航布局、深化跨境经贸协作，在原有通道金融需求之上衍生出新的多层次、差异化金融需求，对地方性银行信贷投放、跨境清算、风险对冲、供应链金融等业务提出更高标准：中小航运公司、跨境货代经营业务单笔额度低、交易频次高，急需便捷高效的跨境清算服务，东盟各国小币种本地结算需求也在不断增加；大部分中小外贸及航运企业未搭建完善的汇率风控机制，急需普惠低价的汇率对冲与外汇配套产品；港航产业链不断延伸，全流程航运金融、供应链融资是维系跨境商贸、物流稳定运行的关键保障；港航物流数字化转型提速，融合货流、资金流、数据流的数字化综合金融服务，正成为行业提质升级的主流方向。

广西地方商业银行服务东盟港航合作的现状与问题

信贷以中小微客群为主，江海联运产品尚未成型。广西港航金融领域中，平陆运河、临港产业园区等大型重资产基建项目融资供给，主要由国有大型商业银行与政策性银行主导投放。地方性商业银行作为补充力量，分别在中小微港航市场、沿边跨境结算、县域内河船舶融资等细分赛道形成差异化服务布局。整体来看，适配江海联运全流程的一体化综合信贷产品供给稀缺，依托货运运输合同、外贸应收账款的江海联运标准化产业链授信产品供给仍不足。

国际结算：小币种不全、线上化不足、综合成本偏高。东盟各国流通币种繁杂，地方银行所能提供的小币种相关服务覆盖范围有限；线下业务仍依靠人工核验纸质单证，办理耗时长，缺少适配江海联运小额、高频、多笔交易特点的线上批量结算功能，难以匹配平陆运河通航后江海联运规模化、高效化结算需求。

航运金融产品全链条服务能力不足。在船舶融资租赁、多种航运融资、运价避险衍生品、跨境结算及供应链金融、航运保险、汇率运价衍生品避险等模块的金融产品全链条服务不足。广西地方银行因自身业务模块与保险公司分工不同，叠加资本实力有限、监管政策约束、持牌资质限制、跨机构数据互通壁垒等因素，未形成全链条航运金融体系。

跨境人才不足，复合型人才缺口突出。部分地方性商业银行开展跨境资产转让、同业代理等业务，但跨境高端合作有待提升，地方银行跨境风控模型数据积累不足，精通港航运营、国际结算、外汇衍生品、东盟小语种的复合型人才缺口较大，制约业务创新。

平陆运河通航后，广西地方银行支持东盟港航的金融策略

创新江海联运专属信贷产品，优化小微港航主体融资服务。创新金融产品以满足江海沿线发展需求。推出标准化船舶贷产品，依托政府政策性补贴政策实施减费让利，以创新多元化的金融产品助力江海沿线互通互达，借助物流全流程可视化系统和区块链技术的赋能，在金融风险可控的前提下，进行陆海贸易新通道多式联运“一单制”项下的融资模式创新，提高生产、贸易企业的资金周转效率，便利企业开展后续的经营活动。

打通多币种清算通道与政企数据接口，缩小跨境结算成本差距。分步拓展小币种服务，优先打通泰铢直清通道，争取中马钦州产业园印尼卢比直清试点，逐步减少对美元中转的依赖。在现有系统中嵌入适配小额、多笔、高频场景的批量处理模块。同时，接入海关“单一窗口”金融服务模块、税务备案电子化系统，在线完成报关单核验与税务备案，缩短线下审核周期。

多元业务协同创新，搭建覆盖贸易、航运的一体化金融服务体系。一是深化与保险机构协同合作，为各类航运项目配套风险分担及保险服务，补齐全流程金融服务体系。二是充分利用人工智能和大数据技术打造大数据模型，通过不断的训练提升地方性银行抗风险能力。三是跨境金融创新，开发跨境金融产品，支持企业在东盟市场的投资和贸易，提供全方位的跨境金融服务。

内外交流产教融合，构建东盟港航金融专业人才培育体系。一是人才交流。派遣员工前往东盟各国及进出口银行等跨境业务领先的银行跟班学习跨境结算、港航风控业务，提升专业服务能力。二是职业发展路径。设计多样化的职业发展路径，通过岗位轮换、跨部门交流等方式，提升人才的综合素质和业务能力，增强人才的适应性和创新能力。三是长期激励。制定长期激励计划，通过股权激励、利润分享等方式，提升员人才长期服务意愿。四是产教融合。与区内开展小语种教学的高校合作开设港航金融定向班，共同开发相关课程，课程涵盖航运实务、国际结算操作、外汇风险管理及东盟国家语言文化，定向输送毕业生至地方性银行跨境金融岗位，拓宽人才来源。

平陆运河通航后，中国与东南亚各国的互通将更加频繁。广西银行需抢抓战略机遇，坚持服务实体经济，持续推进产品与服务创新，携手打造地方金融特色品牌，为西部陆海新通道建设贡献坚实的金融力量。

（作者单位系南宁职业技术大学；本文系2025年度广西高校中青年教师科研基础能力提升项目《广西地方性银行支持向海经济发展研究》研究成果，项目编号：2025KY1309）