国家终于出手！亲人去世，存款再也不用一家一家银行去问了

2026年8月21日，国家金融监督管理总局、民政部、司法部联合印发《关于推广浙江省、青岛市已故人士金融账户查询服务试点经验的通知》（金办发〔2026〕67号）。该文件核心内容可总结为：继承人查询已故亲属名下存款、理财、保单等金融资产，无需再逐家金融机构线下核实。

这一政策一经发布，便引发了有同类办事经历群众的普遍共情。

此前，“流程繁、材料多、证明难、多头跑”是不少家属办理已故亲属金融资产查询时的共同痛点：家属仅知晓逝者留有存款、银行卡等资产，但不清楚资产存放机构，需逐家机构上门咨询，耗时耗力；开具证明环节繁琐，死亡证明、亲属关系证明需多次开具，甚至出现需要开具非常规亲属关系证明的情况，材料不全则业务无法推进；部分老人习惯分散存放资产，家属查询后往往仍有遗漏，不少资产长期无人认领，成为“沉睡账户”。有群众感慨，家属在承受丧亲之痛的同时，还要为不清不楚的资产账目奔波，部分未查询到的资产最终长期留存于金融机构，成为无主账户。

改革前，继承人查询逝者金融资产，需携带死亡证明、亲属关系证明等材料，逐家金融机构线下办理，流程繁琐且耗时耗力。查询难、办事繁的问题，一方面因家属无法完整掌握逝者在各金融机构的资产信息，容易引发继承纠纷；另一方面，逐家机构跑动、重复提交材料，进一步加重了丧亲家属的负担。

此前，浙江省与青岛市已率先开展试点，当地群众已提前享受到改革红利。

浙江省率先在全国试点上线“个人身后金融事”一站式查询服务，依托“浙里办”政务平台搭建“浙里逝安”服务模块。合法继承人登录平台移动端APP，进入“逝者个人资产查询”入口，在线上传身份证明、亲属关系证明、死亡证明等材料并提交申请后，最长15个工作日即可获取查询结果，无需往返多家银行、保险机构网点，即可批量查询逝者名下银行资产及保险保单。

该服务可查询范围涵盖：在已接入的银行保险机构中，5万元以下的小额活期存款可直接显示存款机构及余额；超过5万元的活期存款、定期存款、理财、基金、贵金属、国债等资产均可查询，但需到对应金融机构进一步办理核实；保险资产方面，无论逝者为投保人还是被保险人，均可查询到对应保单；对于全国性银行、保险公司而言，即便逝者资产或保单位于浙江省外，也可实现跨地域查询。

旅居意大利的青田籍人士陈鸿亮，此前专程回国办理已故父亲的金融资产查询业务，他通过“浙里办”进入“浙里逝安”模块提交申请，一次性查询到父亲在5家金融机构的存款金额，陈鸿亮表示“查询全流程线上操作，不用挨家银行跑、反复交材料，省去了不少麻烦”，当日便成功支取父亲存放于农业银行的23497.77元存款。

这类便利并非个例：据浙江省地方金融监督管理局统计，自2026年8月4日“浙里逝安”迭代升级金融资产查询服务功能以来，已累计服务超2000人次，目前浙江省内已有143家银行保险机构完成平台接入，查询效率也得到明显提升，以农业银行浙江分行为例，单笔查询业务办理时间较传统柜面人工查询至少缩短20分钟。

青岛市的试点改革则更为彻底。青岛市地方金融监督管理局将“优化已故人士金融身后事办理”纳入青岛市“个人身后一件事”联办平台建设，联合民政、大数据、公证等多部门，在山东省内率先推出“一站式”查找提取已故存款人小额存款的便民服务举措。

该平台整合了民政、卫健、公安等12个部门的业务资源，完成了与辖区27家中资商业银行的系统对接，创新引入公证前置工作机制，由公证部门先行出具电子《财产查询函》，为查找已故存款人银行账户提供合法性保障。

青岛市在山东省内率先打通“群众线上申请、政府联合验证、银行静默办理、平台集中反馈”的全流程查询路径，群众仅需通过“爱山东”政务服务平台线上提交申请，经相关部门联合审核办理后，即可直接通过手机查看逝者名下存款、国债、理财、黄金积存金。明确全部金融资产的归属银行及业务提取路径。

依托“爱山东”政务服务平台和青岛市一体化大数据平台，青岛构建了跨部门数据共享枢纽，打通了居民身份证、婚姻证件、死亡证明、火化证明等12类电子证照的数据核验通道。银行机构可直接调取核验电子证照，不再要求群众重复提交纸质材料。当地建立数据分级分类管理机制，按照“最小、必要”原则，对涉及个人敏感信息的内容采用加密技术保障信息安全；将原先需要跑多家银行、反复提交的同类证明材料，简化整合为一套通用材料，实现办理材料“只交一次”。

对已故人员仅有活期存款且金额不足5万元、符合提取条件的，申请人可通过联办平台直接办理提取业务，存款将划转至申请人银行账户。当地推出“爱山东”APP、微信、支付宝、山东政务服务网、青岛市民中心等移动端、PC端办理入口；线下专门设立“个人身后一件事”服务窗口，提供咨询引导、材料预审、帮办代办服务，面向老年人、残疾人等特殊群体开通办事绿色通道。

相关数据可直观体现服务成效：该举措自2025年推出以来，已累计帮助群众查询到超3000个银行账户，涉及存款、理财、基金等各类金融资产总规模超7000万元，平均查询周期不到2天。此前数据显示，截至2025年底，平台已协助264人次查询到1200个银行账户，2026年服务规模已翻数倍。

因浙江省与青岛市的此项工作成效突出，国家层面启动了全国推广工作。

2026年8月21日，国家金融监管总局、民政部、司法部联合发布通知，决定在全国范围内推广两地试点经验。《通知》指出，浙江省、青岛市依托当地政务系统，搭建“个人身后一件事”联办平台，完善跨部门联办机制，将已故人士金融账户查询等个人身后事项办理纳入联办范围，实现多项个人身后事一网通办、“一站式”查询。

目前该模式已实现“一站式”查询已故人士银行、保险等金融账户信息，支持便捷提取符合条件的小额存款，切实解决了群众在查询已故人士金融资产过程中面临的流程繁、材料多、证明难、多次跑腿等难点问题，浙江省、青岛市的实践经验为全国优化已故人士金融账户查询服务提供了范本。

《通知》明确鼓励支持政务数据共享机制健全、跨部门协同能力较强的地区率先复制推广，并在工作机制、数据安全等方面提出明确要求：由公安、民政、司法行政、人社、卫健、大数据、金融监管等部门构建协同机制，强化数据归集治理，建立完善逝者信息数据库，分步打通身份证、户籍证明、死亡证明等多类电子证照核验通道，实现政务数据“一次核验、多方复用”。

简言之，此次推广即意味着要将浙江和青岛的“身后一件事”联办平台模式复制推广至全国。

需要向公众明确几点需要注意的事项：

第一，查询到资产不代表可以立即支取。系统仅明确资产存放位置，能否立即支取仍需根据实际情况确定：超过5万元的活期存款、定期存款、理财、基金、贵金属、国债等，查询到位置后仍需前往对应银行进一步核实；若资产金额较高，或继承人之间存在意见分歧，仍需按规定办理公证、签署相关文件，查询结果仅作参考，具体情况以查询人向相关银行保险机构核实的结果为准。

第二，针对公众关心的信息安全问题，可以完全放心。《通知》已明确要求按照“最小、必要”原则落实分级数据管理，对涉及个人敏感信息的内容采用加密技术保障信息安全；该服务仅对法定继承人开放查询权限，所有查询操作均留有可追溯记录，由政务平台依法授权、按需调用，严格审核查询主体资格，既保障继承人知情权，也保护逝者个人隐私。

此外，此次推广同步简化了小额存款提取手续。2024年，国家金融监督管理总局和中国人民银行联合下发了《关于优化已故存款人小额存款提取有《相关要求的通知》（金规〔2024〕6号）明确，将免公证提取的统一限额提高至5万元，同时将黄金积存产品，以及金融机构代理销售的国债、理财产品纳入简化提取范围。此项额度可满足身后事项办理的应急资金需求，能为群众解决燃眉之急。

第三点，也是需要重点提醒大家的内容：与其在亲属离世后面对财产信息茫然无措，不如提前做好安排。在意识清晰时，可将个人存折、银行卡、保单的存放位置、账户密码等信息整理记录，告知直系亲属；有条件的情况下订立遗嘱，并非特殊事项，反而可以为后代减少不必要的麻烦。

后续，各地将结合本地实际情况陆续推进此项工作落地，根据信息互通进度分批实施，不实行“一刀切”的统一要求。该项业务可通过“浙里办”“爱山东”等线上APP办理，线下政务大厅也设有专门服务窗口。下一步，金融监管总局、民政部、司法部将指导各地因地制宜开展工作，持续优化个人身后金融事务“一站式”查询服务，让群众切实感受到政务服务的温度与效率。

整体来看，本次政策调整是国家为老百姓切实解决实际困难的重要民生举措，能够让遭遇亲属离世变故的群众少跑冤枉路，减少不必要的办事阻碍，远比各类空泛的承诺更具实际意义。

人这一辈子，所求不过是诸事顺遂，这项政策正贴合了群众对安稳生活的实际需求。