江苏
每年7月底，通常是下一年惠民保参保的截止时间，但2026年尚有不少城市的产品未上线，另有许多地方延长了缴费窗口。一些患者在查询保障责任时发现，如果曾经生过病，赔付待遇较去年下降。
惠民保是指由各地医保局指导或主导、商业保险公司承保、第三方服务商参与运营的定制型补充医疗保险产品。多数产品一年保费在几十元到200元，最高保额可达数百万元级别，聚焦重特大疾病保障不足的痛点。最早的雏形诞生在2015年。彼时覆盖城镇职工和城乡居民的基本医保制度逐渐定型，但大病患者经报销后，仍面临高额的个人自负费用。深圳市人社局贯彻国务院大病医保的文件精神，研究制定了一款重特大疾病补充医疗保险。后续各地自主尝试，南京、广州、珠海、佛山基于当地人口和疾病情况，出台衔接医保和商保的定制型保险。
2020年《关于深化医疗保障制度改革的意见》提出，建成以基本医保为主体，医疗救助托底，补充医保、商业健康保险共同发展的医保制度体系，随后惠民保大范围铺开，凭借低定价、覆盖带病体等特点，又逢医疗需求快速增长、创新药技术发展，迅速火爆全国，最高峰参保超过1.6亿人次。
“当年惠民保对行业认知冲击很大，一是定价低于市面上其他医疗险产品，还具备高杠杆，二是将保司不愿意触碰的带病人群纳入保障。”一名资深保险行业从业者评价，在老龄化程度日益加深和保险市场日趋饱和的环境下，惠民保的出现具有标志意义，尤其一定程度填补了罕见病等高价药的大病保障空白，更涵盖了国内商保难以关照的既往症人群，为这些家庭减轻了负担。
然而，六年的高歌猛进后，惠民保进入瓶颈期，业内担忧凸显，可持续性受到拷问。一方面，赔付率普遍高于70%甚至90%，相比之下，百万医疗等其他商业健康险的赔付区间多在40%左右；另一方面，批评声音反映惠民保责任与基本医保重合度高，目录外保障不足，且较高免赔额使多数人获赔金额不多，年轻健康人群获得感不强，参保率呈下滑趋势。长此以往，中老年或带病体成为惠民保的主力军，运行压力加剧。
特别声明：以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布，本平台仅提供信息存储服务。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.
