广东
继建行后，工商银行也落地了！
今天，楼市君浏览工行APP发现，个人房贷板块悄悄多了新选项——延长借据期限，最长可选480期，也就是40年。
在申请界面，需要选择以下某个原因，提交后等银行审核反馈：
主动降低月供，增加个人（含家庭）可支配收入；匹配收入周期，主动调整还款安排；匹配税收抵扣政策，优化个人纳税计划，以及其他原因...
｜截图来源：工行APP
楼市君第一时间咨询工行人员，扒到3个重点信息——
1）年龄门槛：目前工行执行“借款人年龄+贷款年限”不超85年。
这意味着，如果想申请房贷延长到40年，那么业主年龄最多只能45岁。
超过45岁的朋友，能延长的年限会相应缩短，比如50岁最多只能延至35年。
注意，每家银行执行细则不同，比如建行是借款人年龄+贷款年限不超75年。
｜工行实拍图
｜广州楼市发布 摄
2）延期规则：延长期限累计不得超过原贷款期限的一半，且原期限与展期期限合计不得超过40年。
翻译成人话就是，如果你之前贷了30年，最多可以延长至40年；如果之前只贷了20年，最多只能延长至30年。
银行在审核时，还会结合你房子楼龄、收入流水、还款来源等综合评估。若楼龄过高，银行可能会沟通缩短贷款的延长期限。
3）办理流程：线上申请只是第一步，还需到线下银行提交资料，审核通过后再到房管局办理手续变更。
据知情人员透露，申请延长房贷期限后，不会改变原有的还款模式。如果你当初选择“等额本息”，变更期限后仍按原模式执行。
目前，工行、建行申请通道都刚开放不久，若有成功办理房贷期限延长的朋友，欢迎评论区爆料。
｜房管局实拍图
｜广州楼市发布 摄
那么，要不要申请房贷延长到40年？
好处在于降低月供压力。以贷款100万、利率3%及等额本息为例，30年期月供约4216元，40年期月供降至约3580元，每月少还约636元，一年7600多元。
代价也很直观，40年期总利息会比30年期多出约20万元。
楼市君顺便摸查身边好友和网友们，主要有两个不同看法。
大多数人认为只适合月供压力大的家庭，如果手里有现金流、月供压力不大的，不会主动延长期限。
甚至，他们为了降低负债压力、优化资产配置，会选择提前还贷。
以工行为例，现在提前还贷最快1个月就能扣款，比以往周期有明显缩短。
｜截图来源：工行APP
但也有网友存在不同想法：
把房贷期限延长当成“过渡方案”，先降低当下月供压力，有更多钱用于孩子兴趣班、家庭消费等。即使总利息增加，只要未来通胀对冲、提前还贷，或能有用时间换空间的“良性循环”。
以下面网友为例，他原本剩25年贷款期限，申请延长10年后，总利息从约69万变成约96万，多了27万。
但月供减少近780元，一年即降低超9000元，起码能过好一家人的日子。
若按原本25年换算，月供总支出能减少22万多。待未来经济宽裕后，省下来的钱通过提前还贷“缩短期限”，算下来总利息相差不大。
｜来源：小红书平台
当然，不同家庭有不同情况，要结合你们家实际情况来研判。
最后提醒一句，不同城市、不同银行的执行标准或有不同。准备申请的朋友，建议先联系自己的贷款经办行确认具体条件，别白跑一趟。
政策是好政策，但适不适合自己，还得好好算一算。你觉得呢？
欢迎评论区分享你的看法，或加个威信（gzlsfb3）聊聊~
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