一特大职业贷款诈骗团伙被端！涉案金额达4.7亿元

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（来源：反诈课堂）

近年来，金融领域“黑灰产”日益呈现链条化、产业化、网络化的演变趋势，非法贷款中介、不正当反催收、非法代理退保、职业背债、伪造资料骗贷等违法犯罪行为高发频发。此类活动不仅严重侵害金融消费者的合法权益，扰乱金融机构正常经营秩序，还诱发多种经济金融类刑事犯罪。

为贯彻落实公安部经济犯罪侦查局、国家金融监督管理总局稽查局关于依法打击金融领域“黑灰产”违法犯罪的工作部署，公安机关联合金融监管部门持续开展专项打击行动，充分发挥金融监管大数据稽查与公安机关资金分析、数据实战的协同优势，全力深挖研判犯罪线索，依法严厉打击金融领域“黑灰产”违法犯罪活动。

近日，在公安部经侦局、某省公安厅经侦总队的组织指导下，某市公安机关依托“专业+机制+大数据”新型警务运行模式，成功破获一起大货车抵押类贷款诈骗案件，打掉一个涉及全国11个省份、涉案金额逾4亿元的特大职业贷款诈骗犯罪团伙，实现对该犯罪网络的全链条摧毁，切实维护了金融安全。

流水线造假设圈套 跨省编织骗贷网络

2025年7月，该市公安部门接到某银行报案，称该行办理的多笔大货车按揭贷款业务存在异常，集中出现贷款逾期，贷款材料模板高度雷同，抵押物处置混乱，某汽车销售服务有限公司实际控制人张某与某汽车销售中介实际控制人凌某某涉嫌相互勾连，实施贷款诈骗。接案后，公安机关迅速成立专案组，对2000余辆抵押车辆轨迹进行系统梳理，逐步揭开了这起特大骗贷案件的完整犯罪链条。

经查，2022年，张某以公司名义与银行签订银企合作协议，此后开展大货车抵押贷款担保业务。以此为掩护，张某纠集团伙骨干，搭建起分工明确、运作职业化的犯罪集团，在全国多地联络包括凌某某在内的金融中介从业人员，大肆物色“背债人”，开启“流水线式”骗贷犯罪活动。

该团伙内部分工严密：有人负责对接各地中介，寻找“背债人”，以高额好处费为诱饵，引诱无关人员顶名办理贷款；有人专门伪造居住证明、购车发票、保险单据、收入证明等全套申报材料；有人对接评估机构，串通出具虚高车辆评估报告；还有人负责资金归集、拆分与转移，实施洗钱行为。凌某某作为片区负责人，组织办理多笔虚假贷款业务，虚构交易背景，变造抵押登记材料，部分贷款甚至无真实对应抵押车辆。

经公安机关统计，该团伙累计骗取银行贷款1224笔，涉案总金额4.72亿余元，造成银行本金损失3.14亿余元。

“犯罪团伙把骗贷做成了一套标准化流程，造假模板统一复制，向全国多个省市输出作案模式，隐蔽性强，危害辐射范围广。”办案民警介绍，该团伙并不满足于一地作案，而是联动11个省份的二级中介和车队公司，持续输送虚假贷款业务，若不及时打击，该模式极易复制扩散，持续侵蚀信贷安全底线。

穿透内外勾结黑幕 深查金融机构内部

犯罪团伙之所以能够持续、大规模骗取信贷资金，与金融机构内部人员的失职渎职乃至主动配合密切相关。专案组顺藤摸瓜，深挖贷款审批流程，查实该农商银行某支行原行长颜某某及信贷工作人员共计10人涉嫌违法发放贷款犯罪。

经查，颜某某作为支行主要负责人，收受不法利益，为帮助张某团伙获取高额贷款，授意评估机构对抵押车辆进行虚高评估，在明知抵押物价值严重偏离实际的情况下，仍安排相关人员受理虚假贷款申请。相关信贷工作人员未履行贷前调查职责，不核实借款人还款能力与身份资质，不实地查验抵押物权属及车辆实物，也未开展核保核押工作，直接依据伪造的购车发票、虚高评估报告等虚假材料发起审批流程。公安机关依法对颜某某等10人立案侦查，并陆续将其传唤到案。

“银行信贷岗位肩负审查把关职责，信贷人员放弃履职，等于给犯罪团伙打开了方便之门。”办案民警表示，此类内外勾结犯罪链条交织，只有同步查处内部失职渎职人员，才能堵塞风险漏洞。目前，专案组已逐笔厘清每名银行工作人员经手的贷款笔数、涉案金额，并区分各自责任，确保案件证据扎实。相关人员已被全部羁押，案件已进入诉讼程序。

深挖链条延伸打击 推动集群作战追赃

在这起特大骗贷案件中，除了诈骗团伙和银行内部人员，第三方中介服务机构同样扮演了关键角色。评估事务所实际控制人王某某与张某团伙事前串通，按照犯罪团伙指定的价格出具评估报告，未开展任何实地勘验，先后出具694份虚假评估文件，为骗贷行为提供关键支撑，非法获取评估费20万元。目前，评估事务所相关人员因涉嫌提供虚假证明文件罪，已被依法采取刑事强制措施。

随着侦查逐步深入，张某团伙骨干成员被陆续抓获归案，部分人员已被移送审查起诉。但专案组发现，案件远未结束。大量二级金融中介、“背债人”中介、实际用款人以及协助造假的车队公司分散在外省，共计16名地区负责人、23名二级金融中介人、15名“背债”中介人、48名实际贷款人、145家车队公司法定代表人尚未到案。这些人员掌握分赃和资产藏匿线索，存在销毁证据、转移赃款的风险；同时，地下造假、中介背债等黑灰产业尚未被彻底铲除，仍存在复制同类犯罪的隐患。

为彻底铲除犯罪土壤，该省公安厅经侦总队向公安部经侦局申请发起全国“集群打击”，将案件证据、人员线索、资金流水、车辆信息等整理推送至11个省份公安机关，开展协同作战。各地同步推进抓捕取证、赃款追查和涉案车辆查找处置，最大限度追赃挽损；同时落实“一案多查”，严厉打击协助伪造材料、洗钱、非法处置抵押车辆等上下游违法犯罪行为。

截至目前，该案21名核心团伙成员已全部到案，“集群打击”正在有序推进。公安经侦部门同步向有关金融机构发出风险提示，要求强化贷前实地核查，严格落实抵押物核验，警惕第三方中介、评估机构串通造假风险，切实堵塞制度漏洞。

来源：公安部经侦局、深圳经侦