北京
转载于：首席金融评论 ｜ 作者：陈顺殷
基于对日本大型银行的海外非银行贷款业务持续增长；全球非银行金融机构正越来越多地从日本银行获取融资；主要大都市区房价飙升，促使地区银行等增加相关贷款等多方面因素考虑，2026年9月5日，日本金融厅（Financial Services Agency 缩写FSA）制订并公布了一份名为《 2026财年金融监管政策》草案，概述了2026财政年度至2027夏季的优先监管事项。如下图所示，加强对主要金融机构海外业务的监管和推广健全的保险销售行为是该草案的两大核心支柱。其中重点是加强对本国银行向海外非银行贷款机构贷款的审查。核心措施包括：金融厅将审查日本金融机构是否充分评估了向海外非银行贷款机构（如非银行金融中介）及房地产公司放贷的相关信用风险。除房地产贷款外，金融厅还将重点审查有关银行的数据中心等设施的投资和贷款政策、项目审查及风险管理。据悉，金融厅还将分析这些银行的海外业务在不可预见的情况下如何影响其管理，包括2008年金融危机等全球市场动荡和经济快速衰退。
日本金融厅宣称，这些措施是为了应对掌握国际扩张的主要金融集团的实际业务状况日益困难，以及保险业的一系列丑闻。与此同时，鉴于区域银行和新金银行被定位为区域经济的“基石”，金融厅也表示将继续致力于彻底监管。据日本金融厅披露信息，在审查海外业务时，日本金融厅将分析在雷曼兄弟冲击规模的不可预见情况下对管理层的影响，如全球金融市场动荡或经济迅速恶化。它还将审查公司治理和风险管理框架是否与业务战略适当一致。该机构还将与日本央行和海外监管机构合作，审查金融机构的公司治理和风险管理体系是否与其业务战略相一致。
近期，日本大型银行集团在海外并购方面变得更加活跃。其中，如下表所载信息显示，今年4月，三菱日联金融集团股份有限公司向印度一家大型非银行贷款机构投资了约6800亿日元（43亿美元）。
不难理解，日本金融厅此时之所以要加强对日本大型银行海外业务的监管，其主要原因是若日本大型银行在海外遭受的巨额损失可能会破坏日本整个金融体系的稳定，并可能扰乱国内金融服务。这突显日本金融厅的其中一个监管目标——即本土金融机构在发生大规模海外损失的情况下，防止蔓延到日本国内金融体系。
事实上，促成日本金融厅的成立的直接原因是1997年亚太金融风暴对日本大型银行海外业务的致命打击。日本金融厅成立于1998年6月，它是日本内阁府直属的金融监管机构，前身为金融监督厅。其职责包括监管银行业、证券业、保险业及非金融机构，制定金融制度与交易规则，维护金融系统稳定及投资者权益，促进金融便利化并协调国际金融事务。日本金融厅实行混业监管，也是外汇保证金业务的主要监管部门。下设综合政策局、企划市场局、监督局和证券交易监视委员会等部门。
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