北京
步入9月以来，多家民营银行开启了新一轮揽储动作。企报News注意到，近期，作为民营银行头部的微众银行已悄然上调了3年期的定期存款利率，同时部分民营银行也将此前“下架”的五年期定期存款产品重新上架。
近日，微众银行悄然将3年期存款利率从1.6%上调至1.75%，上调幅度为15个基点。整存整取定期存款5年期、3年期、2年期、1年期、6个月、3个月的年利率分别为1.6%、1.75%、1.6%、1.5%、1.3%和1.1%。
据悉，微众银行上一轮存款利率大幅调整还要追溯至2025年，彼时该行将整存整取5年期、3年期和2年期的年利率从统一的2%一并下调至1.6%。此后一年半间，存款利率大体保持平稳，仅一年期及以下短期品种偶有波动。此次调整，微众银行仅将3年期利率单独上调，其余期限均按兵不动。3年期利率上调后，与2年期、5年期之间拉开了15个基点的差距，结束了此前三个期限利率全部持平的格局。
值得注意的是，该行在售的大额存单产品中，3年期大额存单利率为1.70%，反而低于同期限定期存款的1.75%，出现利率倒挂现象。
与此同时，部分民营银行此前一度“隐身”的五年期定期存款产品重新回归。目前网商银行、苏商银行的5年期定期存款年利率均为1.8%，新网银行为1.9%，华通银行则达到2.1%。新网银行、苏商银行等还有5年期大额存单产品在售。
头部民营银行方面，微众银行3年期利率为1.75%，网商银行3年期为1.60%、5年期为1.80%，均处于行业中等水平。
而中小民营银行则通过高利率争取市场份额，三湘银行和新安银行的2年期存款利率均为2%，亿联银行2年期利率达2.20%、3年期和5年期均为2.10%，华通银行3年期和5年期存款利率分别为2.05%和2.1%。
不过，部分高息产品已挂出“售罄”标注。亿联银行高利率定存产品显示为爆款限量释放，2年及以上期限产品已标注“售罄”。
此轮上调动作的背景值得关注。今年6月，民营银行曾爆发一轮中长期存款“停售潮”，包括北京中关村银行、湖南三湘银行、亿联银行等在内的多家民营银行相继下架5年期乃至2年期、3年期定期存款。
从更广范围来看，近期重新上架5年期大额存款产品的还包括国有大行和股份制银行。今年7月初，中国银行发售的2026年第一期个人大额存单中便包含五年期存款产品，此后交通银行、工商银行、农业银行、华夏银行、平安银行等多家银行也相继上架了5年期存款产品。
对于此番民营银行“逆势加息”现象，业内专家普遍认为，这是当前利率下行大趋势中的一个阶段性分化信号，是民营银行在特定经营压力下的策略性调整，并非趋势逆转。
中国邮储银行研究员娄飞鹏对记者分析表示，部分民营银行此番上调存款利率主要基于三方面原因：一是阶段性揽储策略，在市场利率下行预期下存款集中到期，部分银行需要锁定长期负债、缓解期限错配压力；二是对冲大型银行的“虹吸效应”，多家国有大行重启5年期大额存单分流了中小银行存款，民营银行此举属于逆势提价挽留客户；三是差异化负债管理，反映各个机构在负债压力、流动性储备上存在差异。
从监管数据来看，银行业的经营基本面出现了微妙变化。据金融监管总局最新发布的数据，2026年二季度，我国商业银行净息差为1.41%，较一季度上升0.01个百分点，是自2022年以来首次实现单季环比上升。其中，民营银行净息差为3.63%，环比微升0.01个百分点，继续领跑全行业。
娄飞鹏表示，目前存款利率整体仍处于下行区间，受净息差收窄约束，压降高成本负债仍是主流，存款利率温和下行仍是中长期大趋势。
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