陕西
作者：周军律师.
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很多借款案件存在“混合担保”模式：债务人自己提供房产、车辆、股权抵押、质押，同时找第三人做保证担保或额外物保。不少债权人随意解除债务人自有抵押、注销担保登记、放弃优先受偿权，事后直接起诉保证人全额代偿。
那么，债务人提供物的担保，债权人放弃的，担保人还要担责吗？
法律明确规定：债权人擅自放弃债务人本人提供的物保，其他担保人在放弃范围内免责。这是担保人最关键、也最容易被忽略的抗辩王牌，大量担保纠纷因此胜诉免责。
一、核心法律依据（《民法典》硬性规则）
《民法典》第409条：抵押权人可以放弃抵押权或者抵押权的顺位。债务人以自己的财产设定抵押，抵押权人放弃该抵押权、抵押权顺位或者变更抵押权的，其他担保人在抵押权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但是其他担保人承诺仍然提供担保的除外。
《民法典》第435条同步规定：质权人放弃债务人自有质权的，其他担保人在相应范围内免除担保责任。
简单大白话：债务人自己有抵押物、质押物兜底，债权人主动不要、主动解除、主动放弃，就不能再坑担保人兜底买单。
二、哪些行为，直接视为“债权人放弃债务人物保”？
不止是书面声明放弃，司法实践中以下行为均直接认定为放弃债务人自有担保，担保人依法免责：
1. 主动注销抵押/质押登记：贷款未结清、债务未消灭，债权人擅自配合债务人办理解押、注销登记，导致债务人物保彻底灭失。
2. 无故放弃优先受偿权：债务人破产、抵押物拍卖、执行分配时，债权人主动放弃、不申报、不主张优先受偿。
3. 重大过错导致担保财产灭失：因债权人怠于行使权利、未尽保管义务、违规操作，导致债务人抵押物损毁、流失、无法执行，司法直接视为放弃物保。
4. 未经担保人同意变更担保顺位、降低担保价值：擅自调低抵押顺位、变更担保范围、豁免债务人自有担保责任，损害担保人信赖利益。
三、免责范围怎么算？
不是全部免责，而是在债权人丧失优先受偿权益的范围内免除责任：
1. 若债务人自有抵押物价值足以覆盖全部债务，担保人全额免责；
2. 若抵押物价值仅覆盖部分债务，担保人仅对剩余债务承担责任，对放弃部分无需代偿；
3. 债权人无权绕过债务人自有足额担保，直接单独起诉保证人兜底还债。
周军律师提醒：混合担保案件中，债权人放弃、解除、怠于主张债务人自有物保，是担保人最硬核、最高胜率的免责抗辩理由。一旦发现债权人存在解押、放弃优先受偿、放任债务人物保灭失的情形，务必第一时间固定证据，积极主张免责，依法免除自身担保代偿责任。遇到相关问题，建议及时咨询专业律师，寻求有效的法律帮助，以免错失维权良机。
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