断卡惩戒、两卡名单、总对总、反诈管控、反洗钱高风险、内部非柜管控各是怎么回事？

以犯罪的立场看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本质

解卡领域商业模式创始人，专注100%交付

今天六叔给你讲的信息差至少存在了五年，这几年的时间内别说散户小白了，就是解卡同行、律师们都没有摸透这里面的底层逻辑，很多讲解卡的律师还在用三年前互联网上能搜索到的信息去做事。

并且还有一个解卡律师是怎么样的？直接不接委托，只接付费咨询，做了几年解卡了，全程没有一个实战案例，天天在互联网上夸夸其谈。

解卡很简单，他分为解卡和解控两个概念，大多数人做的其实就解卡这个阶段，解控他们基本都没碰到，所以六叔专门研究解控领域四年了，解控的意思就是把你的身份信息管控恢复到涉案前为止，没有任何后遗症。

解卡我说了非常非常简单，你根本不需要去付费找任何人，排除你的涉案嫌疑，资金来源合法你提交证据就行了，资金来源不合法你直接协商退赔就可以解卡了。

很多人在遇到问题的时候，总喜欢去研究自己到底被什么管控了，其实管控的名字不是那么重要，而是解决方案重要。

你知道了名字没有解决方案又有什么用呢，你需要做的就是知道你遇到问题的解决方案，被什么名字管控了其实没那么重要。

因为每个人的管控又不是一样的，甚至每个人在银行的风险等级也不一样，所以千人千面，别人的状态和你是完全不一样的，就像你生病了你肯定去找医生单独给你挂号诊断，而不是看别人病历去药房抓药吧。

管控大致分为断卡惩戒、两卡名单、总对总管控、反诈管控、反洗钱高风险、人行风险监测管控、总行内部非柜管控。

而这些管控其中又有关联，也有独立的，每个阶段又是环环紧扣的。

解决方案就是你得找到管控的源头，确定责任部门，也就是说你得准确找到谁给你管控的，你去找谁，再加上你确定是被误伤的，能提供准确的材料，再去申诉，解除其实很简单。

比如断卡惩戒，这个时间节点是2020年-2021年中的时候在使用，就是你有了出租出借出售银行账户的行为，或者因为帮信、掩隐犯事被按头了，就会给你上断卡惩戒，当时惩戒的时间就是五年，这是一种行政处罚措施。

并且那时候反诈是老系统，这个时间段被管控的，新系统看不见详情，所以很多人申请解除的时候被卡在这个环节。

而2021年以后，断卡惩戒这个管控措施基本就没怎么用了，取而代之的是两卡标签，就是在反诈大数据系统里面给你这个人身份打上了一个标签，这个标签是归公安部直接管控。

直接用到了2026年上半年，现在的管控大多数是这个管控，但是今年后两卡标签基本上慢慢就不在新增了，取而代之的是本地省级管控。

而如果真有违法犯罪行为，断卡惩戒又重新启动了。

总对总管控的出现，是弥补了没有达到断卡惩戒的程度，又没有出租出借出售行为导致没有上两卡标签，于是就有了人行总对总管控。

名字不重要，所有的解除方法和流程都一样，首先是你需要排除涉案嫌疑，前提是先解冻你的银行账户，拿到不涉案证明。

然后谁管控你的你把不涉案证明拿去找他申诉就行了。

中间的过程就是你需要解决遇到的各种问题、困难和拒绝。

所以想要不被拒绝就是提交书面材料，你得有理有据，对方根据你的书面材料要么给你解决问题要么给你其他救济途径。

你放心只要你提交了书面材料，对方就不会直接拒绝你，这是所有人都不知道的一个知识点。

因为书面材料是限定时间内必须回复，甚至必须告诉你救济途径的。

这个救济途径就是解决你问题的权威方式方法。

你按照回复说的做就能解决问题，而你却把这个称之为踢皮球。

当你把前面所有的管控都解决了后，还会出现本地反诈管控的情况，这也是很多人忽略的一个点，甚至错误的一个点，比如很多人银行卡解冻后就去银行开所谓的涉诈风险审查表去解除反诈管控。

这是错误的，必须是把前面所有的管控解除后，再去找本地反诈。

那么本地反诈管控有哪些表现形式呢？

第一种是你没有被司法冻结，只是你的资金来源有风险，被银行内部管控后你去取钱，就会叫你去反诈签字盖章，这也是管控。

第二种就是你断卡惩戒、两卡名单、总对总、人行等管控解除后，你还是用不了卡，这时候你去提交涉诈风险审查表去找反诈解除管控就可以了。

第三种就是这些都解除了，你去开户什么的还是黄码红码，这也是本地反诈管控的一种形式，这个码每个地方名字都不一样，银行都有后台，熟悉的客户经理会告诉你。

反洗钱高风险管控的表现形式大家其实都遇到过，只是没往这个名字上想，比如每个银行的自动柜台机上都有这个检测功能，你只要刷身份证办理新增卡片，输入信息后无法下一步下一步，提示你去柜台核实，基本上你就是反洗钱高风险人员了。

你新增账户、贷款、买理财基本上都有限制。

这种情况的出现一般是账户有快进快出，或者贷款刷流水这种情况，单独的一笔资金涉案基本不会出现反洗钱名单。

但一级涉案不能新增账户这种管控不一定和反洗钱关联，但即使你没涉案资金流入，也可能会出现反洗钱名单。

他也和账户的其他管控关联着，你去贷款的时候其实贷款经理是有后台的，能不能看见主要取决于你的关系。

人行发现监测系统管控也是差不多这个原理，你有一级涉案后，商业银行就会上报人行，从而下发给辖区各个商业银行，这时他们就会对你进行管控。

这叫涉案账户名下关联账户管控，这个很好解决，只要你解决了涉案账户冻结，给他们不涉案证明就可以在任何网点申请解除，他们上报分行即可。

银行非柜是最好解决的管控，但同时也是最难解除的。

因为当银行非柜你的那一刻，你的资金流向就已经说不清楚了，如果你能说清楚并且能拿出证据，分分钟就解决了。

但大多数人是拿不出证据的，甚至不那么光彩的，所以是很难解释的，你解释不了就解除不了管控。

只要你能解释清楚并且提供证据，就能解决。

这里主要对方看的是逻辑自恰，真相其实没那么重要，所以很多P图的也能过审核也是这个原理。

但是他也分为几个级别，级别高的对方就会让你去反诈签字盖章了。

资金存入和取现管控，这个是上五万手动上报辖区反诈中心，叔叔研判后觉得你有风险，就会在银行窗口拍你肩膀了。

好了大差不差就这些概念，你只要对症下药找到就能找到你问题的解决方案，还是那句话，你必须懂逻辑，而六叔告诉你的就是这些底层逻辑而不是简单的告诉你流程。