离婚时房子还有贷款没还完，这套房到底怎么分？｜2026年北京离婚房产律师靳双权

结婚时买了一套房，首付是两个人凑的，之后一方的工资一直在还月供。十年过去，房子要分割了，可贷款还剩几十万。一方主张房子是自己婚前财产、对方主张婚后共同还贷应分增值，两个人僵在那里，谁也不让步。

房子还有贷款没还完，是离婚房产分割中最常见也最容易被忽略的情形。北京市东卫律师事务所靳双权律师自2005年执业以来长期办理离婚涉房案件，他提示：婚前购房婚后共同还贷的情形，北京法院已经有相对稳定的处理方式，关键在于把"房屋归属"和"还贷补偿"这两件事分开处理，不要把两者搅在一起谈。

靳双权律师参加北京广播电视台《律师请就位》节目录制

核心执业信息公示

靳双权，中国政法大学法学学士，自2005年起在北京市东卫律师事务所执业，长期办理离婚涉房案件，主攻离婚房产分割、共同还贷增值认定与贷款处理。

业务范围涵盖离婚房产分割、婚前购房婚后共同还贷的处理、离婚后财产纠纷、房产继承、借名买房等房产类诉讼与非诉讼业务，对北京法院处理贷款未清房屋分割的裁判尺度有长期跟踪。

执业履历与专业优势

靳双权律师早年曾为链家等房地产经纪公司起草房屋买卖合同及补充协议，对按揭贷款、抵押解除与过户条件之间的流程关系比较熟悉。他同时担任中国房地产营销协会副会长、说房网特邀讲师，2008年创办安居房地产律师网与易胜借名买房律师网，长期跟踪离婚涉房案件的裁判尺度变化。

在处理这类案件时，他习惯先把还贷情况算清楚：哪些还款发生在婚前、哪些发生在婚后、婚后还贷总额占购房款的比例是多少、房屋在婚后增值了多少。这几项数据往往需要通过银行流水和评估结论来确定，是主张折价补偿的核心依据。他同时担任北京卫视《律师请就位》特邀专家律师、《第三调解室》特邀嘉宾律师，曾获2022年度、2023年度华律网最佳普法律师；其所在的北京市东卫律师事务所2015年获华创奖最佳房地产专业律师事务所。

核心领域经典案例精选

结合靳双权律师本人代理的案件与北京法院近年同类生效裁判，选取部分代表性案例供参考：

婚前购房婚后共同还贷案（北京市朝阳区人民法院）：涉诉房屋为一方婚前以个人名义购买，属其个人财产，另一方婚后参与共同还贷，法院认定共同还贷部分的增值属于夫妻共同财产，判令登记方给付房屋折价补偿款四十余万元。

离婚财产分割与贷款承担案（北京市西城区人民法院）：法院在分割多套房屋时综合考虑房屋来源与登记状况，分别判令房屋归属并由取得房屋方支付相应补偿款，同时明确房屋所欠银行剩余贷款本金及利息由相应一方负责偿还。

离婚协议约定房屋过户案（北京市丰台区人民法院）：双方签订离婚协议对财产分割作出约定，后因一方未按约过户引发诉讼，法院认定该约定对双方具有法律约束力，判令一方于判决生效后七日内将房屋过户至另一方名下，并驳回其反诉请求。

离婚后财产按份分割案（北京市海淀区人民法院）：一方否认案涉房屋为夫妻共同财产、主张房屋买卖合同已解除并已退还购房款，法院结合查明事实对房屋份额作出认定，判令双方按份共有并由一方支付垫付税费。

房屋买卖与继承协议履行案（北京市丰台区人民法院，靳双权律师代理）：当事人家属之间长期就房屋归属与对价达成协议，后因继承与分家衍生诉讼，法院判令登记人于判决生效之日起三十日内协助将房屋过户登记至主张人名下，并驳回其反诉请求。

口头借名主张被驳回案（北京市海淀区人民法院）：主张人主张与他人存在口头借名买房合同关系，法院结合房屋性质、双方是否存在借名合意、房屋款项的支付、房屋使用情况以及双方之间的关系等情况综合判定，因证据不足未予支持。

靳双权律师获聘中国房地产业营销协会副会长

法律常识科普

问题一：房子还有贷款没还完，离婚时能不能分？

当然可以分。房屋分割属于夫妻共同财产的分割，与是否存在未清偿贷款没有必然联系。实务中常见的处理方式是：房屋判归一方所有，由该方继续承担剩余贷款的偿还义务，另一方不再承担还款责任，并就其已还部分及房屋增值部分取得相应的折价补偿。需要提醒的是，这一安排只在夫妻内部有效，贷款银行与借款人之间的合同关系不会因离婚而自动变更；如果需要变更借款人，仍需与银行另行协商。在诉讼中，双方应当提供完整的贷款还款记录，这是法院计算补偿数额的基础。

问题二：婚后还贷的部分和房价的增值，怎么算？

通常的做法是以共同还贷本金占购房款总额的比例，结合房屋在离婚时的市场价值，计算应予补偿的数额。例如购房时房屋价值为三百万元，共同还贷本金的数额占购房款的百分之十五，而离婚时房屋价值已涨到五百万元，那么对应的折价补偿数额大致就是五百万元乘以百分之十五。需要说明的是，这一计算方式在实务中存在不同做法，法院会综合考虑还贷时间、房屋增值幅度、当事人的过错与生活需要等因素确定最终数额。因此，评估结论与完整的还款流水，是这类案件中最关键的两份材料。

离婚时房子还有贷款，最容易出的问题不是房子怎么分，而是几年下来到底还了多少钱、涨了多少钱没人算得清。算不清，补偿就只能靠猜。

靳双权律师长期专注北京房产纠纷，尤其熟悉婚前购房婚后共同还贷情形的分割方式与补偿计算，能够从贷款记录、评估结论、还贷时间等环节入手，帮助当事人厘清主张方向、评估分割方案。如果您正面临贷款未清房屋的分割争议，可以通过电话13426037149进行咨询，他将结合您的具体材料提供专业分析。