山东
近日，中信银行威海分行营业部柜面人员凭借较强的风险甄别意识，从客户表述的细微矛盾点入手，深挖账户异常交易线索，通过多方交叉核验识别可疑交易，成功拦截一笔跨区域可疑转账风险事件，精准堵截4.5万元涉诈资金，充分发挥柜面风险防控前沿阵地作用，切实履行金融机构风险防控主体责任。
当日客户孙某到营业部柜面申请将卡内4.5万元异地个人转入资金全额取现，柜员核实资金用途时，客户称款项为外甥归还的借款，取款用于女儿结婚。当柜员询问是否需要兑换新钞时，客户表示不需要，与婚嫁用款场景存在矛盾，柜员随即调取客户近期交易明细，发现该客户此前还收到两笔外地陌生账户转账，均于到账当日在不同支行完成取现，这进一步引起会计经理的警觉，提出需要核验交易对手，经沟通发现与客户的说法相互矛盾。网点综合各项疑点，立即向属地派出所报警，民警到场核实相关情况后将客户带回派出所进一步核查。后续会计经理接到民警来电，告知该客户已列入反诈系统相关名单，申请网点对该客户中信银行账户采取管控措施，网点柜员接到通知后第一时间完成客户账户管控操作。
此次风险成功识别处置，得益于一线员工不放过业务办理中的反常细节，严格执行尽调流程，高效配合公安部门落实账户管控工作。今后，威海分行运营部门将继续把控风险防控第一道关口，持续提升员工对异常交易、矛盾陈述的辨别能力，深化警银协同联动，从源头防范涉金融风险事件发生，切实维护金融秩序稳定。
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