山东
近日中午11时05分，建行济南市中支行网点业务迎来客流高峰，一名中年女士至柜台办理 49990 元取现业务。柜员受理时系统弹出风险异常提示，当即按照业务流程仔细核验客户身份，核实资金来源与取款用途。就在同一时段，另一柜台同样收到一笔 49990 元取现申请，也触发风险预警。
两笔取款金额均临近大额取现管控节点，资金短时间内刚刚入账，且在同一网点集中办理，客户对资金用途表述含糊，多重风险特征叠加，引起柜面人员高度警惕，柜员第一时间呼叫营运主管到场处置。
营运主管到场后，严格按照反洗钱、反诈相关规定开展深度问询，重点核实客户是否受他人操控，排查是否存在取现转交、刷单、所谓 “安全账户” 等电信诈骗常见情形。客户答复前后矛盾，无法清晰说明资金真实用途，风险等级持续升高。网点迅速启动应急处置，一边安抚客户情绪，暂停业务办理，防止资金转出；一边第一时间将可疑线索上报属地公安反诈联动群。反诈中心收到信息后，指导网点留存证据、核验交易信息，维护现场秩序，并通知民警赶赴现场。
反诈工作人员与派出所民警迅速抵达网点，联合开展核查。经过两个多小时细致研判，确认该业务存在涉诈取现特征，成功阻断资金外流，客户资金未受到任何损失。
本次成功堵截，得益于网点常态化合规培训和风控流程的刚性落地。柜员审慎履职，不简化核验环节；主管果断叫停可疑业务，快速联动公安部门，构建起 “预警 — 核实 — 叫停 — 报送 — 处置” 完整风控闭环。
下一步，建行济南市中支行网点将持续强化柜面风险识别能力，常态化开展反诈案例学习，深化警银协作机制，将风控合规贯穿业务办理全过程，筑牢资金安全防线，切实保护金融消费者合法权益，守护好群众的 “钱袋子”。
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