这届年轻人干净的征信，成了父母能用的最后一笔钱

脱口秀演员 Kid 曾在《脱口秀和 Ta 的朋友们》里讲过替父亲还债的事。那年他 28 岁，还了六十多万，拿了那场最高分。

他说：“都说我们这辈人不容易，年纪轻轻就背上了车贷、房贷，你们有人背过上一代吗？”

答案是有的，而且应该还不少。

有官方数据显示，到 2026 年一季度末，全国住户贷款余额 83.58 万亿元。这些钱要放出去，总得有人签字。

于是，有一批年轻人，二十几岁到三十出头，名下挂着一笔几十万到几百万的债。钱是父母借的，但名字用的是子女的。

本期显微故事讲述的是三个名字挂在父母贷款上的人，他们之中：有的人和丈夫一起签下 400 万，钱一到账就全部转给父母，两个月后发现自己被母亲的微信拉黑了；

有的人在医院给病人打针，被叫到走廊尽头，才知道父亲用她的身份证贷走了 260 万；

还有的人被叫回一趟老家，在一份说是“医保”的文件上签了字，一个月后接到 50 万的催收电话……

以下是关于他们的真实故事：

文 | 李不追

编辑 | 卓然

谢佳　江苏　花店店主　25岁

今年7月，我妈忽然给我打了一个电话，她跟我爸在电话那头哭，说家里资金周转不开，想让我和我老公用身份证，帮他们贷一笔款。

400 万。

我这辈子没见过这么多钱，电话那头我沉默了。

但同时我的内心也很挣扎。我父母是做建材工程的，前些年效益一直不错。我跟我姐没出嫁的时候，家里日子还蛮好过，想买什么包就买什么包。我出嫁的时候，父母给我的陪嫁是一辆 50 万的车。

我妈就在电话里一遍一遍地说，还说我姐已经帮他们贷了70多万，很快就能还上，我也觉得可能他们确实是遇到困难了，于是我跟我老公商量了一下，答应了。

图 | 谢佳与作者的聊天记录

这笔贷款是以我和老公的名义一起贷的，我老公是公务员，有稳定收入，因此银行在利率和额度上都给了一些宽限，他贷了300多万，我又贷了60多万。

钱一下来，我们就马上转给父母，一分也没有留。

结果到了9月份，我爸妈说好的钱一分也没有还给我。我给我妈发微信，发现她居然把我拉黑了，我老公紧张地用自己微信也试了一下，他也被拉黑了。

在被拉黑的界面上，我妈还有最后一句留言：“我们赚的已经覆盖不了贷款，你们自生自灭吧。”

我很难想象，原来一笔钱可以让曾经我以为很爱我的父母，忽然变成了一个无情的陌生人。难道我们的母女关系，一切都是“有价可循”的？

但现实不容许我伤感，更紧急地是，父母如果真的断联，不偿还这笔贷款，我和我老公未来的日子怎么办？

目前我每个月固定贷款还款1万多元，我老公每个月要还3万多元。

我目前经营的这家花店生意不好，有时候一个月只有一两笔进账，一年下来也就2-3万元利润。我老公一个月工资 6000，连自己月供的零头都不够。

那个月，我拿出了我们夫妻的共同存款，还卖了陪嫁时父母给买的车，以及婆家给的彩礼和金银首饰，勉强支撑了一段时间。

虽说我们夫妻俩以前过的也不算宽裕，但至少周末偶尔还能出去吃顿大餐，现在，什么都没有了。

后来我才知道，那 400 万除了给他们周转，有一部分是拿去还他们自己欠下的钱，他们在拆东墙补西墙。

我姐也告诉我，父母一样把她也拉黑了，她包都卖了，还差一大笔。姐妹俩在电话两端泣不成声。

图 | 谢佳每月的还款记录

我老公更是被那 300 多万压得喘不过气。他名下十几张银行卡，张张逾期。每天光是看到一串陌生数字，就焦虑得不行。他跟我说，再这么下去，工作都保不住。

9 月下旬我又给我妈打电话，还是不通。我一生气，坐车回了娘家。看着从小长大无数次打开的家门，一动不动，没人开门。我在门外喊，喊到嗓子哑了，里头一点动静都没有。

过了几天，微信突然能发出去了。我以为这回能好好说了。我妈张嘴就骂：别人家的孩子都替父母还债，你们就不行。骂完还说我跟我姐是白眼狼。到这儿，我对他们彻底死心了。

现在我倒不焦虑了。催收电话打过来，我接，问就是没有。反正都逾期了，拖着吧，让我进去就进去。

钱还不是最糟心的。我最怕我老公因为这件事跟我离婚。好在他现在还愿意跟我过，还劝我做自媒体。我把这事发到网上，想靠这个起号，账号到现在连 100 个粉丝都没有。

图 | 谢佳的账号和主页在卖的护肤品

图 | 谢佳的账号和主页在卖的护肤品

我把家里还剩下的没拆封的护肤品都拿到花店里卖了，下午有两个人进店，问了价，没买。

王乐　护士→医美中介　32岁

“你这个月花了四千多，超支了。下个月从四千里面扣。”

这话我是当着我爸的面说的。他坐在沙发上，没吭声。他今年 61。他现在每个月的生活费是 4000，我按月转给他，超了就从下个月里扣。

我当护士那两年，一个月工资也是 4000。

我们一家三口住在同一个小区，两栋楼，中间隔着一条路。一套他跟我妈住，一套我自己住。我一个月过去两三趟，送钱。两年前不是这样。

那天我在医院上班，正给一个男病人打针。护士长在门口喊我，说外面有人找。来了两个人，一个穿制服的，一个穿便装，说是银行的。

他们没进病房，把我叫到走廊尽头。那个人说，我爸用我的身份证从银行贷了 260 多万，这笔钱一年之内必须还上，还不上就抓我去坐牢。

图 | 王乐和作者诉说自己的经历

我手上还端着治疗盘。我当时的第一个念头不是 260 万，是我一个月 4000 块。

我爸十几年没上过班。年轻的时候走偏门，家里这些年就靠他以前攒下的那点钱，再就是我的工资。我妈这辈子没工作过。

我护理专业一毕业就进了那家医院，三班倒，夜班一晚上 120 的夜班费，我一分不敢少挣。家里的开销、人情往来，都靠这 4000 块。

260 万，按 4000 一个月算，我不吃不喝要挣 54 年一直还到我86岁为止。

那几天我白天照常上班，晚上睡不着，一直想着这一切最初是如何发生的。

那年我 30，账上多了 260 万。我回家问他是不是用我的身份证贷款了。他没否认，跟我说：我以为我能赢的嘛，我是想带你们母女过好日子的，哪知道会这样。

我跟他吵过，哭过，也闹过。他每次都是这一句。后来我不吵了。那笔钱他没买房，没买车，也没花在我们三个人的生活上。一个下午，全输光了。

那笔贷款不是我签的字，手续是他们内部走的。过了没多久，银行的信贷部主任自己找上我。

他手上有客户，让我跟着做小额贷，说这钱来得比医院快。客户从哪来，怎么谈，怎么走手续，都是他教的。我跟着他做了不到两年。两年下来，我赚了 500 多万。

钱到账，我先还了那 260 万。剩下 200 多个，我给我爸妈买了套房，让他们搬出去单住。医院我回不去了，护士的排班、职称、工龄，从我离开那天就断了。

后来我靠医美那点知识做中介。前几年这行赚钱，这两年消费降级，客人先砍的就是这一项，一个月也就够个生活费。

我跟我爸现在的关系，我自己的说法是，有血缘的陌生人。他好好的，不作妖，我给他养老送终。再折腾，我就把他送进去。我没结婚，也没谈过恋爱。这事跟那笔钱有没有关系，我也说不清。

我账上现在没有那 260 万了。我身份证还锁着。要用户口本、要办卡，我才拿出来，用完当天放回去。

（该图片由AI生成）

刘才　债务纠纷律师

我经手过不少债务纠纷的官司，多数是生意垮了、给人担保被套住、夫妻一方跑路。

小梅这种我是第一次碰。

她 32 岁，在北京做影视，做了快十年，一个月一万多。她来找我那天，坐下问的第一句话是，“钱不是我花的，为什么要我还”。

事情是这样发生的。那天她爸给她打电话，说她妈病了，让她赶紧回去。结果她请了假回去，进门看见她妈坐在沙发上，红光满面。

老两口坐下来，说得签个字，是医保，这个必须有子女签名，本着对父母的信任，她也没多想，就签了。

一个月后，她接到了银行催收的电话，这才知道那天签的协议不是医保，而是跟银行签的贷款协议，金额50 万。

（该图片由AI生成）

那笔钱是父母转借给亲戚投资，最后血本无归。爸妈找亲戚要，对方拖欠，这么一来，小梅也拿不到钱，但她却成为了这笔债务的最终负责人。

为了还钱，小梅把自己十几万的存款都填进去了。在北京工作期间，她月薪一万多元，扣除房租、吃饭和通勤，省下的依然不够还贷款，逾期已成既定事实。

为了还款，小梅逼过父母，还以绝食威胁他们，把自己关在房间里一天一夜，但父母也毫无办法。

我告诉她两条路，第一条是跟银行谈债务转移，把这笔债转回她爸妈名下。

但银行不是慈善机构。债务换一个人背，等于把风险从一个月薪一万多的人，换到两个退休老人身上。她爸一个月 3000，她妈 2000，银行应该也不太会轻易帮助转移。

第二条是小梅索性撕破脸，直接起诉她爸妈欺诈。手上有他们引导她签字的录音、录像，或者那笔钱打到他们卡上的流水，就有得打。

不过这种案子胜诉概率不高。骗签字这种事，最难的是证明。她说她爸妈告诉她那是医保，对面说她自己签的字，这就成了各说各话。

顺便说一句，很多人以为父母欠的债，子女不用还。这话对一半。父母过世，子女只在继承到的遗产范围内还，多的不用管，这叫限定继承。可小梅这笔不是继承来的。她爸妈都还在，钱也不是他们借的，是她借的。

图 | 刘才解答相似案件

第一条先走不通。她爸妈不肯签，说怕自己也上当。第二条也难，她手里什么都没有。

我问她，签字那天有没有留一份合同，有没有拍过照。她说没有。她说她哪会想到，自己的爸妈会这样害她。

截至 2026 年 1 月，全国失信被执行人超过 851 万。

这个数字里有多少是替父母背的债，公开数据都查不到。文中的几位采访对象，甚至很难找到境况直接对应的数字。但从我们的走访和调查中了解，不在少数。

这类债有个共同点：借钱的人和花钱的人不是同一个，合同只认签字那个。

法院管它叫“借名贷款”，盐城公布的一起案子里，签合同的是儿子，钱进了父亲的账户，法院判儿子不用还。典型案例里写着“此类纠纷频发”。

（该图片由AI生成）

这说明，它的发生，从来不是哪个家庭的意外。

大多数时候，它甚至不像借贷。父母说的是“用一下你的名字”，子女听到的是“帮个忙”。签字在家里是信任的动作，在银行那里是责任的转移，同一个动作，两边所完成的行为、理解完全不同。

银行只看谁的征信干净，不看谁在花钱。被推到前面的，常常是家里刚工作、还没买房、额度最干净的那个孩子，

是规则在家庭内部挑了一个人。

家里的钱是共用的，债不是。收益全家分，责任一个人扛。等到出事，双方才发现，当初那个“帮个忙”，在合同上是一笔生意。

（本文人物应受访者要求，均采用化名）