广东
北京资深刑事律师李修蛟｜帮信罪辩护｜银行卡被用于诈骗收款如何
珠海这类案件不少，很多当事人都是同一句话：“我只是把卡借出去，钱不是我转的，也没帮他们洗白，怎么就成犯罪了？”这类代收通道案件，核心特征确实是：卡交出去之后，资金操作由别人完成，行为人只提供工具，没有主动“洗白赃款”。但问题在于，帮信罪并不要求你亲自转账、取现，也不要求你参与上游诈骗。
珠海香洲法院审理过一起案件。常某为办理贷款，把身份证和两张银行卡交给对方，明知账户可能被用于接收违法资金，仍配合提供。账户流入涉诈资金64.8万元，之后他还按指令取现、转账、划转。法院认定其构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪，但考虑到从犯、坦白、认罪认罚、退赃等情节，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金。
另一起珠海案件中，林某出借微信和银行卡帮上线走账，流水约10.86万元，获利860元。法院认为其明知资金系犯罪所得仍提供账户协助转移，构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。因其系初犯、获利少、认罪认罚并退赃，最终判处有期徒刑三年，缓刑三年六个月。
珠海高校学生小飞案也值得警惕。他把银行卡、支付宝借出，几天内流水200余万元，获利1.2万元，还介绍同学参与。最终小飞因帮信罪被判有期徒刑十个月，其余同学分别被判处拘役并适用缓刑。
只借卡、不参与，为什么也可能成立犯罪
帮信罪的关键不是“你有没有亲自转钱”，而是：你是否明知他人利用信息网络实施犯罪，仍提供银行卡、收款码、支付账户等帮助，并达到情节严重。
2025年相关司法意见明确，出售、出租本人银行账户三个以上，且流入资金三十万元以上，可能被认定为情节严重；同时仍要结合主观明知、资金性质、获利情况等综合判断。所以，单纯“我不知道”并不当然免责，但也不是一出借卡就一定构罪。
帮信罪和掩隐罪怎么区分
同样是借卡走账，定性不同，结果差别很大。帮信罪最高三年；掩隐罪一般三年以下，情节严重的可判三年以上七年以下。
北京资深刑事律师李修蛟｜帮信罪｜珠海出借银行卡提供收款账户案
实务中通常看：
是否只出借账户，未亲自转账、取现、刷脸；
资金是在上游犯罪收款阶段进入，还是事后被转移、拆分；
是否明知是赃款，还是仅概括觉得“可能有问题”；
是否按指令操作、是否参与分赃、是否反复配合。
如果仅提供账户，未参与后续处置，更可能落在帮信罪；若配合取现、转账、刷脸、分流，可能被认定为掩隐罪，量刑风险更高。
取保、缓刑和不起诉空间
更可能争取从宽的情形包括：
仅出借账户，未操作资金；
参与时间短、获利少；
初犯偶犯，认罪认罚；
主动退缴违法所得；
主观明知证据不足；
流水中非涉案资金需要核减。
广东资深刑事律师李修蛟｜帮信罪缓刑｜珠海代收通道类案件主观明
广州刑事专家律师李修蛟在此领域深耕多年，办理过多起帮信罪、掩隐罪及涉“两卡”案件，熟悉掌握主观明知、支付结算金额、从犯认定和取保候审沟通。 北京所主任李修蛟律师曾有一级检察官经历，擅长在37天内推进会见、取保申请和不予批捕沟通，争取取保、缓刑等理想效果。 家属不要替当事人随意承认“我知道是洗钱”，也不要删除聊天记录。李修蛟律师作为业内资深刑事律师，带领团队配合家属核查账户交付过程、刷脸记录、获利金额、流水来源和上游资金关联，尽量把罪名、金额和责任边界做扎实。
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