定期寿险和终身寿险有什么区别？

寿险就是身故才赔的保险。比如疾病身故，比如意外身故，反正只要被保人嘎了就赔钱，哪怕是买了保险2年后自杀都赔钱。当然责任免除的不赔哈，比如投保人故意杀害被保人就不赔。

在保险市场上，寿险主要分为定期寿险和终身寿险。至于大家听到的增额终身寿险，被认为是储蓄型保险，因为它的保障功能比较弱化，几乎可以忽略不计。所以常规的都把寿险分为定期寿险和终身寿险。

1、定期寿险

定期寿险顾名思义就是保障定期的。可以选保10年、20年、保至60岁、保至70岁，保至80岁。过了这个时间被保人还活的好好的，保费就浪费了。为了更加详细的介绍，我们列举一款产品：

30岁男性，100万保额

缴费至60岁，保障至60岁

每年保费1137元。如果是女性仅需618元

在60岁以前任何原因身故都赔100万。比如意外身故、比如疾病身故、比如猝死、哪怕酒驾无证驾驶都赔100万。只有三种情况不赔：投保人故意杀害被保人、2年内自杀、故意犯罪拘捕。除了这三种情况都能赔付。如果过了60岁人还活的好好的，保费就浪费了。

这种保险我觉得每个有家庭责任的男性都应该配置，这种保险不是为自己买的，是为家人的生活费买单的。相对于每年几千元的车险，我是真觉得这种保险很有意义。无非就是三种情况：

• 有可能用1137元博取100万，也就是今年买今年就身故。
• 也有可能用用3.4万博取100万，也就是60岁那一年身故。
• 最坏的就是浪费3.4万，也就是人过了60岁还活的好好的。

看到这里，有人会觉得保费浪费了。其实所有的保险都是消费，就好比你家的车险。当然可以附加两全险，也就是满期返还保费。还是上面的案例，想要60岁满期能拿回保费，那每年保费就变成3423元，在60岁满期的时候被保人还活的好好的，保司退还所有保费，即102690元。

还有人会说，我300元买的意外险保额有100万。为什么还要买你这个定期寿险呢？其实定期寿险和意外险有以下几方面区别：

1、身故金方面，意外险只能赔意外身故，疾病身故猝死是不能赔付。新闻上经常看到熬夜加班猝死心梗离世的人多的去了，你看到的是冰冷的数字，其实背后都是一个家庭的破碎。虽然少数的意外险附加了猝死责任，但是这个猝死责任要求不一样，有的要求72小时内身故算猝死，有的要求6小时内身故才算猝死。如果不符合这个时间，那意外险是不会赔付的。再比如得了癌症嘎了，意外险也不赔。

但是定期寿寿险就没有这个要求，因为不限制时间、不限制原因，反正只要被保人嘎了就赔钱（责任免除不赔哈）。

2、保费方面，常规的意外险便宜是因为职业安全。如果是高危职业保费就很贵，比如快递员、送餐员都属于4类职业保费略高。大货车司机、消防员都属于6类职业，保费就更贵了。另外常规的意外险都是一年期的，次年产品下架或者是被保人身体异常就买不了。但是定期寿险都是长期的，可以一直续保。

另外像6类职业是不好买意外险的，但是定期寿险几乎都是1-6类都能投保。不挑剔被保人的职业。相对来说定期寿险在职业这方面比较友好。

3、当然，也不是说定期寿险就一定比意外险好。因为意外险有两个保险责任，是定期寿险无法替代的。一个就是意外医疗，一个就是残疾金。

• 比如今天被狗狗咬伤了需要在门诊注射狂犬疫苗、免疫球蛋白、破伤风，这些医疗费意外险可以在门诊或者住院报销。定期寿险没有这个功能。
• 还有意外受伤导致残疾，意外险会根据残疾等级和保额赔付残疾金。比如发生交通事故导致肋骨骨折4根，属于10级残疾。100万保额的意外险就能赔付10万的残疾金，而定期寿险不能。因为定期寿险只能赔付身故金、全残金。全残的要求比较苛刻。

定期寿险我推荐这几款

从上面看的出来，意外险和定期寿险的共同点都是赔付意外身故。但是意外险主要保障的是意外医疗报销、残疾金、意外身故金。缺点就是无法赔付疾病身故。所以建议两个产品都互补，都买哈。因为一个保险是无法涵盖所有风险。

有人说定期寿险时间太短了，有没有保终身的？有，这就是终身寿险。我们说的终身寿险不是增额终身寿险，增额终身寿险主要倾向于理财。

2、终身寿险

终身寿险顾名思义终身都赔身故金。这种保险100%会赔付，因为人都有走的时候，也许是寿终正寝，也许是疾病离开，也许是意外离开。当然终身寿险不仅仅赔身故金，还极高的现金价值。我们列举一款产品：

30岁男性，100万保额

20年缴费保终身

每年保费18760元，合计保费37万

在缴费期满，即20年的时候现金价值可退42万

30年现金价值可退53万

50年现金价值可退76万

60年现金价值可退85万

即晚年的时候，可以退保用于自己的养老补充。不退保就留下身故金给家人。这种保险妥妥的即兼顾储蓄，又能得到保障。当然因为保费略高，所以适合预算充足的家庭投保。

终身寿险对比：

迪哥的宗旨就是，让朋友圈的每个人都买得起保险、买对保险。如果你拿不定主意可以私信问我，知无不言哈。