湖北
近日，一起涉案金额近千万元的金融借款仲裁纠纷引发社会关注。深圳国某仲裁院作出的（2023）深国仲裁7647号裁决书，将建行深圳市分行与多名担保人卷入争议漩涡。随着担保人赵C实名反映相关情况，这起看似普通的借贷纠纷，逐渐暴露出身份审核疏漏、合同效力存疑、仲裁文书送达不规范等多重问题，让原本清晰的债权债务关系变得错综复杂。事件回溯至2020年1月，建行深圳市分行与深圳市北某经典科技股份有限公司、借款人赵A签订《云快贷借款合同》，约定提供1000万元循环借款额度，期限至2023年1月，赵A的配偶张某菁承担相关连带责任。为保障债权实现，赵C与银行签订最高额抵押合同及保证合同，以其名下深圳罗湖区一处房产提供抵押担保，赵C的配偶王某亦签署同意声明。
银行按约发放1000万元贷款后，借款人到期未能足额偿还本息。2024年8月，深圳国某仲裁院作出裁决，支持银行主要诉求，判令借款人偿还剩余本金985.58万元及相应利息、罚息，银行对抵押房产享有优先受偿权，张某菁、赵C、王某等承担连带清偿责任。
然而，这份裁决书直到2025年10月才送达担保人赵C手中。据赵C反映，其全家长期定居加拿大，仲裁院仅向其深圳空置住所投递文书，导致其错过上诉期，直至收到执行通知才知晓裁决结果。值得注意的是，赵C与仲裁院秘书的邮箱始终保持畅通，期间曾有12封信件往来。
更核心的争议集中在身份认定问题上。赵C表示，借款人赵A在申请贷款前已取得加拿大国籍，根据中国国籍法相关规定，加入外国国籍即自动丧失中国国籍，不应再使用原中国身份证办理贷款业务。但建行水贝珠宝支行客户经理张某为促成贷款，授意赵A继续使用原中国身份证申请，并隐瞒其外籍身份。
与此同时，赵C的配偶王某已移居加拿大25年有余，早已取得加拿大国籍，且长期身患疾病、无固定工作。赵C称，客户经理张某通过远程视频方式与王某沟通，未明确告知担保责任细节，仅引导王某按照指导内容重复表述并签署相关文件，全程未核实其实际国籍及身份状态。
此外，赵C还提出，赵A与张某菁提交给银行的加拿大结婚证，未经翻译、公证及领事馆认证，却被银行作为核心材料提交给仲裁庭；主合同中申请人同时使用中国公民与加拿大公民双重身份信息申请贷款，明显违背金融机构身份审核相关规定，客户经理张某的行为涉嫌违规操作，银行未切实履行身份审核主体责任。而仲裁庭审理时未查清这一关键事实，可能导致法律适用出现偏差。
赵C强调，该笔贷款实际由深圳市北某经典科技股份有限公司用于经营周转，自己与赵A、张某菁均未实际使用，但三人却需承担连带还款责任，已导致其家庭陷入巨大经济困境。此外，贷款办理过程中，中介曾收取2%的手续费（合计20万元），客户经理张某当时在场，其是否参与相关利益分配有待核查。
目前，赵C已就客户经理张某的相关问题向银保监会反映，并于2025年11月向深圳市相关单位递交不予执行仲裁裁决的申请书，请求停止执行原裁决并重新审理此案。截至发稿，建行深圳市分行尚未对此事作出公开回应，深圳国某仲裁院也未就文书送达流程及审理细节进行说明。
这起纠纷中，银行信贷审核流程是否存在制度漏洞、外籍人士使用失效身份证办理的贷款合同是否具备法律效力、仲裁程序是否充分保障当事人合法权益等问题，均有待相关部门进一步调查核实。千万元贷款背后的身份迷局与合规争议，后续进展值得持续关注。
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