山西
看到一则新闻：民营银行下架中长期存款。
本质上来讲，民营银行的性质是企业，企业的目标是利润，而最基本的利润来源就是存款和贷款的利息差。
存款利息过高，存款量过大的时候，就需要考虑利润层面。
三年期存款从2016年到现在的2026年，利率整体降幅高达60%，整体进入了1开头的时代，而且以后还会继续直降到1以下。
"从日本（0→负利率维持近十年）、欧元区（2014年起负利率）的经验看，一旦进入'老龄化+产能过剩+信贷需求不足'三重结构，政策利率的底线远比我们想象中更低。"
我们正式进入了低利率时代。
有一本书《 低利率时代：重新定义泡沫经济 》，这本书的作者樱川昌哉做了件很大胆的事——他 追溯了过去40年间21个国家和地区共23起重大泡沫事件 （日本房地产泡沫、1997东南亚金融危机、2000互联网泡沫、2008美国次贷危机等），发现了一个惊人规律：
所有重大泡沫，无一例外都发生在"实际利率持续低于经济增长率"的时间窗口。
低利率不是泡沫的催化剂，而是泡沫滋生的根源土壤。
利率过高的时候，大家都很兴奋，买房买车似乎是特别简单的一件事，而这件事对于任何一位普通人来说仿佛只用几天就可以实现，这种兴奋状态就跟在短视频上人均法拉利是一模一样的。
没有人说这种状态是泡沫。
而低利率时代是泡沫回归理性的时代。
按照书上的理论，这些泡沫破灭后去了哪里？
结合书中参考的二十多起重大事件，这些泡沫应该会按照以下的途径行走：从日本房地产→美国互联网→美国地产→全球股市/大宗商品/加密货币……崩溃后换地方重生。
所有人都知道把鸡蛋放到一个篮子里风险是最高的，按照作者的观点： 与其任由泡沫集中在房地产等单一资产引爆，不如引导资金在股市、国债等不同资产间有序替代，分散系统性风险。
天啊，结合我们现在面临的情况，前段时间为什么很多人去玩股市，玩国债，玩黄金，原来这些黄金热、股市热是有“理论”的。
看清这个流转规律，不是为了让你追下一站泡沫，恰恰相反——它是提醒你： 每一次'全民上车'的狂欢，本质都是上一轮废墟的瓦砾被重新粉刷。 你能做的不是猜下一站，而是确保自己不在任何一站的全仓名单里。
对于普通人而言，我们是有真实感受的，这种感受就是进退两难：存钱的话，利息低，跑不䊨物价通涨，以前靠利息就能躺平的时代过去了。如果投资的话，踩坑、被收割的概率太大。
普通人在低利率时代如何应对？
小编整理了几个理财心得：
1、不要理会那些高收益率的事，要相信天上不会掉馅饼，即使掉的话也不会掉到你的头上的，当年日本的那些“理财难民”就是这样产生的，虽然很多人不甘心1%的利率，可是10%的收益也只会写在纸上。
2、在关心利率前，先问问自己这笔钱什么时候用？最起码把你口袋里的钱分为三类：平常用的钱、应急用的钱和稳定的钱，至于比例是多少，自己定。
3、投资自己，让自己成长或者做副业。
总之，低利率时代真正在惩罚的不是你的本金，而是你 对'无风险收益'的执念 。那个靠一笔存款吃利息就能躺平的世界，不是暂时关门，是永久拆了。往后所谓的'核心能力'，翻译成人话就是——你得有本事自己造现金流，而不能指望别人（银行/国家/市场）替你养你。
（图片来自网络）
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