从未借过网贷，名下却多出数笔贷款——谁在替你“刷脸”借钱？

近日，信网报道了一桩离奇的“被贷款”事件：

浙江台州的杨先生从未申请过任何网贷，名下却莫名多出17万元贷款，资金到账后被迅速兑换成港币转移至香港账户。同时，北京、福建等地也有网友反映类似遭遇——手机权限、面部信息被窃取用于网贷申请，冒借资金同样被转至香港。

当个人信息如此轻易地被用来借出真金白银，我们不得不追问：网贷平台为何能如此轻易地放款？

一个天气App如何掏空你的钱包？这不是孤例

杨先生是台州一名包工头，常年用手机银行给工人发薪。今年5月，他在朋友圈刷到一款“橘子天气”App，下载后App要求开启手机无障碍权限、完成人脸识别核验方可使用。他照做了，殊不知这些操作已把手机控制权和人脸信息交到了不法分子手中。

5月31日，他多次用手机银行转账，但从6月1日开始，手机无法正常开机，仅提示“系统更新中”。强制重启后能打电话上网，却无法接收来电和短信。更诡异的是，登录手机银行时弹出“系统升级维护，6月5日前暂停转账服务”——事后证实，这极可能是不法分子植入的虚假页面。

杨先生说，自己对这笔网贷和转账并不知情，从贷款授信、资金到账，到换汇转账，自己从未收到任何验证短信、登录提醒及交易通知。6月11日，杨先生家属向属地黄岩公安报案，警方正式对此案刑事立案。

经查，就是6月1日这天，杨先生账户收到网贷平台发放的17万元消费贷；6月3日被兑换为19.7万港币转入香港中国银行陌生账户，但全程他手机未收到任何验证短信及交易通知。

让人惊掉下巴的是，涉案贷款显示在北京异地登录签约，而杨先生一直在浙江台州，在网贷平台的借款绝非本人操作。

事实上，手机在自己手上，莫名却背上了网贷，杨先生的案例并不是孤例。

当杨先生将自己的经历发到网上后，北京的赵先生、泉州的余先生联系了他，声称近期遭遇了同样的经历，且除了网贷平台、资金的转入、转出平台相同外，不法分子的操作手法也基本一致。

网贷平台为何能轻易放款？

事件已经发生，目前警方尚在调查过程中，但是，我们不禁想问，为何某些网贷平台能够轻易借到数笔大额资金？

在我看来，这些涉事的网贷平台至少有以下几个漏洞：

漏洞一：身份核验流于形式，“走过场”式审核成常态

在上述案件中，当事人在台州，犯罪分子却能在北京登录APP，这本身就存在问题。我们在使用APP过程中，往往会遇到各种各样的身份核验，手机信号和登录IP不一致很容易被核查出来，但平台却全部忽略。

虽然今天人脸识别已普及，也很容易识别是真实人脸还是虚假视频，但仍有平台“偷工减料”。此前，有用户投诉称贷款全过程未弹出人脸识别活体核验窗口，未发送验证码，无任何双重验证直接放款。当验证码都可以不发，风控还剩下什么？

漏洞二：技术防御跟不上诈骗手段升级

我们在日常使用手机时，经常看到各种各样的反诈宣传，很多号称安全的手机也禁止安装来源部门的APP，但也不法分子仍通过诱导下载恶意App获取手机权限，进而远程操控手机、窃取人脸信息、拦截短信。

当AI换脸技术正被用于破解人脸识别，当犯罪分子利用AI生成动态人脸视频，复刻真人动作绕过核验，我们的信息安全仍然任重道远。当人脸识别可以被AI伪造，平台还停留在“有脸就行”的阶段，如何抵挡专业化攻击？

漏洞三：重获客、轻风控，规模压倒安全

从整个链条来看，核心问题就出在网贷平台APP，杨先生的手机网银中的资金能够安全保住，但同为金融机构的部分平台却因刻意简化身份核验流程、默认勾选信贷、缩小风险提示字体，造就了本次悲剧事件的发生。

在这种“获客优先”导向下，网贷平台的风控形同虚设。有业内人士透露，互金行业坏账率已高达20%，有人专门寻找平台风控漏洞帮人“撸钱”。当平台的心思花在让用户“更容易借到钱”而非“更安全放贷”上，被冒名贷款只是时间问题。

谁该为“被网贷”埋单？

虽然杨先生等三位受害者已经到警方报案，但网贷平台的欠款却仍然真实存在，可是这些欠款并非杨先生等人所借，造成的损失应该由谁埋单呢？

我认为，网贷平台在发放贷款时，理应对用户身份真实性进行审核，平台未尽义务的应承担相应责任。如若不然，一些不法的网贷平台通过盗取公民的隐私信息，随意发放网贷，那不是乱套了吗？我甚至怀疑，在这个诈骗套路中，该网贷平台也是其中的一环！

而且，网贷平台为“被网贷”埋单还远远不够。一个人什么都没做就背上十几万债务，征信记录被凭空出现的贷款毁掉，网贷平台根本无法弥补受害者承受的一切。

“被贷款”不是天灾，是人祸。 当平台把风控做成“走过场”，当人脸识别可以被AI绕过，当个人信息在黑市论斤卖——每一个普通人，都可能成为下一个受害者。

网贷平台必须明白：放出去的每一分钱，都应当对得起“审核”二字。 今天受害的是杨先生，明天可能是任何一个人。

当然，我们作为普通的手机使用者，也要提供自身的防范意识，绝不乱点第三方链接，绝不安装非官方应用市场的APP，绝不随意授权获取手机权限。只有自身做好防护，才能最大程度避免遭受不明之冤！