行业12家保司，公布10年以上分红实现率数据统计！

买分红险，有一个很重要的参考维度，就是过去的分红实现率。

今年各家保司2026年的分红数据，也基本公布完了。

我们还在整理，回头会给大家出一篇完整的文章。

今天，想先带大家看看，目前市场上分红实现率公布超过10年的保司，它们过去这些年的分红表现到底怎么样。

一方面，可以看看一份分红险持有10年以上，长期分红的兑现情况到底如何。

另一方面，也能更详细地了解一家保司过去的分红风格。

以及长期经营分红险的能力，给咱们挑选产品时多一份参考。

盘点下来，目前公布10年以上分红实现率数据的保司，一共有12家。

包括国寿、平安、太平、人保、友邦、中意、复保、陆家嘴国泰、华泰、财信人寿、东方嘉富和瑞泰人寿。

下面挨个看下，每家保司的具体达成率到底怎么样。

先来看保费规模在千亿级的保司。

目前有四家，分别是国寿、平安、太平和人保。

这几家大家都比较熟悉，产品多、规模大，历史数据也比较有代表性。

1、中国人寿

目前国寿已经披露了13年的分红数据。

在2024年监管限高之前，多数年份的平均分红实现率都在100%以上。

行情好的时候，表现会更漂亮，年度平均分红能冲到120%-130%。

但行情不好的时候，分红也会跟着掉下来。

比如2018年，年度平均分红就掉到了75%。

以及2022年，当时监管还没有限高，年度平均分红已经降到了68%。

等到2023年限高，直接腰斩，平均只有35%左右。

算下来，实际分红水平是卡在3.0%附近，跟着监管节奏走。

到了2024年，限高政策有所放宽，平均实现率回升到54%左右，实际分红水平在3.2%附近，属于行业平均水平。

今年也是差不多，不管新产品还是老产品，实际分红水平基本都在3.2%左右。

另外，国寿还公布了从2013年开始的累计红利实现率。

其中接近一半的产品，累计分红实现率超过100%；

六成以上的产品，长期累计分红能够达到80%。

也就是说，长期持有下来，基本能拿到预期的八成左右，整体兑现情况还是挺不错的。

2、平安人寿

平安同样披露了近13年的分红数据。

限高之前，早期5年的整体平均分红实现率超过100%。

从2020年开始，分红表现开始往下走，平均实现率降到了90%左右。

不过整体来看，绝大多数产品的分红实现率还是能够做到80%以上。

只有少数产品偏低，整体还算符合预期。

到了限高之后，2024年的平均分红实现率大约36%，实际分红水平卡在3%左右。

最近两年分红表现有所回升，但实际分红水平依然没有超过3.2%。

抛开限高因素，平安的分红表现相比国寿稍微逊色一点点，但整体还是可以接受的。

3、太平人寿

再看太平人寿，它家的分红风格很有国企的特点，主打稳健。

一共公布12年分红数据。

限高之前，分红实现率稳稳做到100%。

不多不少，非常克制。

只有极少数2款产品达到140%。

到了限高这三年，老产品的分红实现率大多在36%左右。

对应的实际分红水平基本就是3.0%左右。

所以买太平的分红险，最大的特点就是：

不会特别惊艳，但也不太容易让你失望，就是典型的稳健型选手。

4、人保寿险

人保，同样有12年的历史数据，整体走势其实和国寿比较像。

限高之前，2018年和2022年这两年分红有比较明显的下滑，年度平均实现率也跌破了100%。

但除了这两个年份之外，限高之前大部分年份的平均分红实现率都在120%左右。

更早一些年份，甚至能够做到130%左右。

到了限高之后，第一年的平均分红实现率大约35%，实际分红水平在3.0%左右。

最近两年又有所回升，实际分红水平基本在3.2%左右。

到这里，千亿级的四家基本看完了。

整体几家大公司表现还不错，其中太平会更偏稳健，其他三家略有些波动。

下面我们来看百亿规模梯队的四家：友邦、中意、复保、陆家嘴国泰。

1、友邦人寿

友邦人寿，一共披露11年分红数据。

在2015-2022 年，没限高的8年里，除了3款产品分红实现率在90%左右。

剩下所有产品达成率都在100%及以上，年度平均分红值能做到120%左右，甚至130%。

到了近两年，监管限高之后，分红实现率有所下滑。

但即便如此，平均分红实现率也还有70%多，明显高于行业平均水平。

算下来，实际分红水平大概在3.5%左右，属于前两年少数突破监管限高的保司之一。

主要原因是当时监管还是留了一些空间。

对于一些经营比较稳健、投资等方面表现比较好的保司，可以向监管申请多分一些。

友邦就属于这少数公司之一。

不过今年，监管对分红又进一步收紧，所有保司的分红水平都不能超过3.2%。

所以今年友邦的分红实现率也有所回落，老产品的实际分红水平基本落在3.2%左右。

但拉长时间来看，友邦的历史分红表现，还是非常漂亮的。

2、中意人寿

这家其实不用我多说，大家应该也比较熟悉。

算是行业里公认的，分红险做得比较好的尖子生。

它家公布了过往21年 的分红数据，是目前所有保司里年限最长的，说服力很强。

在不限高的年份里，中意所有产品的分红实现率基本都是100%及以上。

尤其是2007—2022年，每年的平均分红实现率都超过100%。

2020年、2021年，更是达到了120%、130%。

最近三年限高周期里，中意的表现和友邦相近。

前两年中意平均能做到80%，分红水平做到3.5%，同样是突破监管限高的保司之一。

今年跟随监管政策调整，分红水平回落至3.2%。

总的来说，中意人寿不限高之前，二十多年稳定兑现，分红可信度，不用多说，实力很强。

3、复星保德信

再来聊复保，它对外公布的产品不算多。

但时间足够长，一共14年分红数据。

分红主要分为现金分红和保额分红两部分。

其中保额分红主要是近几年发布的新产品，历史数据比较短，参考意义相对没那么大。

所以我们主要还是看现金分红。

限高之前，所有产品的分红实现率基本都能做到100%以上。

尤其前几年，分红实现率长期维持在125%左右。

2020年到2023年，虽然有轻微下滑，但每年的平均实现率也都能够超过100%，表现很不错。

到了2023年，受到政策影响，复保的平均分红实现率下降到50%左右。

限高之后近三年，分红实现率大体维持在40%、50%左右，对应实际分红水平基本在3.2%左右。

所以复保它家历史兑现能力也不错。

4、陆家嘴国泰

陆家嘴国泰和友邦、中意一样，也是前两年突破监管限高的保司之一。

而且在限高之前，它家的分红水平可以说是超级亮眼。

年度平均分红实现率基本都在120%以上。

有些年份比如2016年，平均分红实现率高达 300%多，确实很夸张。

到了限高后的两年，实际分红水平维持在3.5%左右。

今年就不用多说了。

随着监管进一步收紧，分红水平同样被限制在3.2%左右。

好在过去分红给得足，就算近两年分红回落，绝大多数老产品近10年的累计分红实现率依旧高于100%，这点很能打。

最后再看看保费规模在百亿以下的四家：华泰人寿、财信人寿、东方嘉富和瑞泰人寿。

这几家的产品数量、公司规模都没有前面几家那么大。

所以历史数据的参考价值也要稍微打一点折扣。

1、华泰人寿

华泰人寿是今年刚刚公布过往十多年分红数据的保司。

从历史数据来看，表现也很漂亮。

限高之前，所有产品的分红实现率基本都做到100%及以上。

前期一些分红水平比较高的产品，甚至能做到120%多。

到了限高近三年，分红实现率就回落到50%、60%多。

对应的实际分红水平基本在3.2%左右。

总体来看，华泰的分红稳定性还是不错的。

2、财信人寿

财信人寿同样是今年才放出十多年的分红历史。

产品数量不多，只有三十多款。

限高之前，所有产品分红实现率全部100%以上。

限高之后近三年，分红水平稳定在3.2%附近。

没有太多好说的，中规中矩。

3、东方嘉富

东方嘉富是公布13年的分红数据。

从2014年到2023年这10年间，所有产品的实现率也都在100%及以上。

个别产品能达到200%，表现稳健。

不过限高这三年，老产品的分红水平都在3.2%左右。

同时也公布了自开售起累积红利实现率，老产品的分红实现率都在100%以下，这样看，它家分红水平就相对普通一些。

4、瑞泰人寿

瑞泰人寿体量不大，去年保费只有十几亿。

产品也比较少，就14款。

13款现金分红，1款保额分红。

现金分红里有3款老产品，2011年到2019年实现率还挺好，都能做到100%以上。

比较高的年份，2015年、2016年甚至达到 200%。

但2020年到2022年受投资收益影响，分红表现就比较差了，只给到50%–75%左右。

这三年受限高影响，分红波动也比较大。

限高第一年只有10%；

第二年监管稍微松绑，相应多分了一点。

今年监管又一刀切，所以分红实现率只有50%。

保额分红那边波动也不小。

整体来看，瑞泰人寿的分红表现没有前几家那么平稳。

加上产品数量少，参考意义相对有限。

以上，就是目前市场上能够公布10年以上分红实现率数据的12家保司。

从这些历史数据来看，限高之前，大部分保司的分红表现其实都还是不错的。

很多老产品拉长到10年以上来看，累计分红的兑现情况也比较可观。

但不同保司之间，分红风格还是有一些差别。

比如千亿级别的头部保司，整体规模比较大。

投资收益很难做到极致，历史分红表现会有一定波动。

像国寿、平安，就有个别年份的分红实现率比较低。

反过来，像友邦、中意、陆家嘴国泰这些保司，虽然规模没有千亿级头部保司那么大。

但投资端表现更强，叠加分红平滑机制，分红会更平稳。

这些历史分红数据，对咱们挑选产品确实能提供一些参考。

当然，分红实现率也绝对不能代表全部。

毕竟，它反映的是过去。

而且分红险的红利本身就是不保证的。

我们没有办法根据过去的数据，预测未来到底能拿多少分红。

所以在选择产品的时候，还要结合保司的经营情况、投资能力、产品本身表现综合去判断。

我们这边也给大家整理了目前各家保司的经营数据和历史分红数据。

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