郑州银行2026半年报：一份区域银行的产业服务样本

来源 | 《财经》新媒体　文 | 刘芬

郑州，这座中部“枢纽之城”，正在向上生长。

从这里出发，凭借“米”字形高铁网、国际航空枢纽、中欧班列集结中心等战略资源，郑州成为连接东西、贯通南北的重要制造业基地和内陆开放窗口，具有融入全国统一大市场、服务中部地区崛起、黄河流域生态保护和高质量发展等上层重大战略的独特优势。

而今，郑州传统产业提质升级，新兴产业扩能增效，正锚定国家中心城市建设，向“七个强市”目标迈进，在新能源汽车、人工智能、算力、微短剧、传感器、超硬材料等领域加速布局。

郑州银行是长期根植郑州、深耕河南的全国率先完成“A+H”股上市城商行。日前，该行发布了上半年财报，营收净利双增，资产端突破7900亿元关口，资产质量延续改善态势。

这份财报不仅是一家银行的经营成绩单，更是一份观察中部城市产业转型的金融样本。透过信贷流向、服务纵深（多元协同）、资产质量等关键指标，可以清晰地看到金融资源如何与区域产业升级“对齐”，如何为地方融入上层战略提供动力。

信贷追“新”：贷款总额2984.68亿元，资金涌向哪？

中部崛起战略纵深推进的大背景下，不同城市都在寻找自己的“坐标系”，锻造强劲核心增长极。

“十四五”时期，郑州地区生产总值突破1.52万亿元，连续跨越四个千亿台阶，居北方省会城市前列。今年7月末，郑州设定“十五五”目标：2030年GDP力争突破2万亿元，年均增速5%以上。

这意味着，五年要再跨近5000亿元，更要主动融入和服务上层重大战略，争取更多重大项目、优质企业在本土落地生根。

郑州是中部重要的先进制造业基地，拥有全国41个工业大类中的38个。近年来郑州制造业的“含新量、含金量、含绿量”不断提升，培育形成了电子信息、汽车、装备制造、生物医药、新材料、现代食品、铝及铝精深加工等7个千亿级主导产业集群，涌现出宇通客车、中铁装备、中创智领、超聚变等一批知名企业。

如今的郑州，在新能源汽车、人工智能、算力、微短剧、传感器、超硬材料等领域多箭齐发。郑州市人民政府披露的数据显示，2025年，郑州汽车年产量突破120万辆，进入全国前十。另据《河南日报》报道，郑州已投用算力规模约6.8万P，预计今年年底将达到7.8万P，居中东部省会城市前列。国家超算互联网核心节点落户，更是让郑州从“交通枢纽”向“交通、算力双枢纽”跃升。

聚焦未来五年，郑州的策略是锚定“五统一、一开放”，落实“四枢纽、三支点”建设部署，推进要素市场化配置综合改革，走好“枢纽+开放”路子；以“三个转变”引领“7+20+15”产业链群升级，做大做强数字经济，构建现代化产业体系。

立足这一发展态势，郑州出台《加快培育独角兽企业三年行动计划（2026—2028年）》，围绕人工智能、高端装备、新材料、生物医药、新能源汽车、算力等领域布局新赛道新业态，系统推进独角兽企业培育，抢占未来产业竞争制高点。

这些彰显了郑州作为中部城市的责任担当，也体现了郑州在“十五五”时期主动提升城市制造能级和产业“向新力”的战略自觉。

产业格局的重塑，必然呼唤金融服务的适配升级。产业在变，金融的逻辑随之而变。衡量金融服务实体经济的成效，不仅看资金总量，更要看资金流向。从半年报来看，郑州银行的信贷地图与地方产业版图高度重合，主动围绕省委“1+2+4+N”目标任务体系和市委“1+7+7+7”工作部署。上半年末，贷款总额2984.68亿元，较上年末增幅6.41%。信贷资源持续向制造业、小微企业、科创产业等实体经济重点领域倾斜。

行业人士分析，加大制造业信贷投放，有助于实体企业提质升级，从源头压低不良贷款生成压力；普惠金融单笔授信额度小、风险分散，依托大数据风控模型可有效对冲单体风险，同时能够充分享受政策扶持红利。

长期来看，伴随科创企业持续成长壮大，银行可深度挖掘投贷联动综合业务机遇，逐步摆脱单一依赖净息差的盈利模式，构建抗风险能力更强、多元均衡的盈利体系。

得益于信贷结构优化与成本管控，郑州银行上半年实现营业收入67.59亿元，同比增长1.04%；归属于本行股东的净利润16.77亿元，同比增长3.03%。

服务破“壁”：科技贷余额333亿，全周期产品如何护航？

值得注意的是，精准锚定城市经济脉动中更深层考验，是各家银行如何依托自身资源禀赋，跳出规模比拼的同质化竞争，紧密结合区域产业结构、客群特点，打通金融资源向科技创新领域流动的“堵点”，构建“科技-产业-金融”的良性循环，让金融真正成为产业升级的催化剂和推进器。

其中，产业业态持续迭代，催生新需求，对金融产品与服务提出全新要求。这意味着，地方银行要能通过专业的价值发现能力，从传统的、依赖抵押物的“资金提供者”，转型为能够精准识别技术潜力和产业趋势的“产业赋能者”。

一般而言，轻资产、缺抵押是科创企业融资的共性问题。直面科创企业高成长、长周期特性，郑州银行用一张不断延伸的产品矩阵图，覆盖科创企业从初创期、成长期到成熟期、壮大期的全周期融资需求。不同于依据资产、收入、抵押物评估企业价值的老思路，郑州银行创新推出众多特色产品，以数据增信拓宽融资渠道，将企业“软实力”转化为可评估的授信“硬指标”。

进一步来看，服务区域经济，既要走得进，也要跑得快。科技金融方面，郑州银行建立差异化审批授权机制，重点针对专精特新贷、科技贷等产品精简审批环节、压缩办理时限；深化银政业务模式，与当地科技局签订合作协议，丰富“科技贷-银政模式”业务；开展县域特色产业研究，打造“一产业一方案、一县域一专案”的场景服务模式。上半年末，郑州银行科技贷款余额333.08亿元。

此外，为提升客户和市场响应能力，优化团队人才架构。他们主动靠前服务，优化融资方案，为企业量身定制“金融套餐”，助力科技创新型企业发展。

财报显示，在投行业务方面，郑州银行以定制化并购金融服务精准对接地方平台实体化转型核心需求，报告期内顺利完成某集团增资控股并购贷款，为区域产业布局优化注入关键动力，高效推动地方产业资本的合理配置与效能升级。上半年，郑州银行新增信用债投资62笔，投资规模69.11亿元。

聚焦供应链金融场景，该行依托保理、信用证等产品不断拓宽服务半径。持续开展省市重点产业链调研，深挖客户需求，为产业链核心企业、中小微企业提供各类融资服务，助力稳链强链；迭代优化保理、1+N保理等供应链金融产品，提升产品竞争力和客户体验。

风控筑“底”：拨备覆盖率升至193.61%，资本充足率稳健

今年上半年末，郑州银行不良贷款率为1.68%，较上年末降0.03个百分点。拉长时间维度，2022年末至2025年末，该行不良贷款率已持续多年稳步下降。

与此相应，该行拨备覆盖率则持续上升。今年上半年末，该行拨备覆盖率为193.61%，较上年末升7.80个百分点，风险抵补能力进一步增强。其中，公司贷款（不含票据贴现）不良率下降0.10个百分点，对公资产质量优化成效明显。

资本实力方面，今年上半年末，该行资本充足率11.32%、一级资本充足率10.06%、核心一级资本充足率8.20%,各项指标均处于行业合理区间。

值得一提的是，2026年8月，该行60亿元二级资本债券于全国银行间债券市场完成簿记建档，本期债券票面利率1.97%，全场认购倍数达4.94倍，获得各类机构投资者踊跃认购，充分体现资本市场对该行经营基本面的认可。这也为郑州银行后续深耕主责主业、加大信贷投放力度、拓展业务布局提供了坚实资本的保障。

这背后，是郑州银行有效执行各项风险管理政策，确保整体风险可控与经营态势平稳的不懈努力。据悉，在跨境金融领域，该行继续提升规范化管理水平，依托科技赋能优化系统风控，精准防范操作合规风险。报告期内，累计为1400余户产业链客户提供融资服务。

未来，郑州银行表示将再接再厉，深化“三道防线”协同联动，筑牢事前防范和源头管控；完善风险监测、预警及处置全链条机制，推进风控数字化、智能化转型，构建科学高效的风控体系，持续增强重点领域风险防控能力。

财报所折射的，不仅是一家银行的经营韧性，更是郑州这座“枢纽之城”在融入全国统一大市场、服务国家重大战略中，金融力量“托底”与“举高”的生动注脚。当信贷的“渠”精准对接产业的“水”，当服务的“触角”深入各重点领域的“毛细血管”，一家城商行便不再只是资金的搬运工，而是城市能级跃迁的助推器。