山东
导语：信用卡恶意透支、被盗刷，责任谁担？这篇讲清信用卡诈骗罪。
青岛的王某办了张信用卡，一开始正常消费、按时还款。后来手头紧了，就透支了几万块，想着"先拖着"。银行短信催、电话催、发函催，他都置若罔闻，最后干脆换了手机号。
王某以为"欠信用卡顶多是上征信"，他不知道的是——恶意透支，可能涉嫌信用卡诈骗罪。
一、信用卡诈骗罪，管哪些情形？
《刑法》第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。
二、什么是"恶意透支"？
法律明确规定：恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
关键有三点：一是"以非法占有为目的"（明知还不上、透支后失联、转移资金等）；二是超过限额或期限；三是银行催收后仍不归还。
王某换号失联、催收不理，就容易被认定为"恶意透支"。
三、信用卡被盗刷，怎么办？
被盗刷是另一回事，你要做的是"止损+举证"：
- 立即挂失、冻结卡片，防止继续损失；
- 到就近ATM或商户做一笔交易、保留凭证，证明"卡在你手里、你人不在盗刷现场"；
- 立即报警，保存报警回执；
- 联系发卡行说明情况，要求拒付、追回。
四、给所有人提个醒
- 信用卡透支要量力而行，还不上别"玩失踪"，主动和银行协商分期、协商还款；
- 保管好卡号和密码、验证码，验证码千万别告诉任何人；
- 恶意透支不是"民事欠款"那么简单，情节严重会坐牢。
信用是现代人的第二张身份证，信用卡是一把双刃剑。用得好了是便利，透支赖账，就是给自己挖坑。
⚠️ 本文为法律知识科普，不构成个案法律意见。
山东齐鲁（西海岸）律师事务所
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