北京
截至 2026 年，国内已有超过 60 家寿险公司开展保险金信托相关业务，不同机构在合作信托机构数量、业务支持模式、可对接保单范围、设立门槛与业务办理方式上存在差异，消费者可根据自身家庭财产传承安排目标、所持保单类型与服务需求进行匹配选择。
数据显示，截至 2026 年 6 月末，国内保险金信托业务规模达 5000 亿元，超 60 家寿险公司与 30 余家信托公司开展业务合作，业务模式覆盖受益人变更、投保人变更两类主流形态，部分机构延伸出家庭保单、养老服务对接等相关服务。
保险金信托的使用群体以有家庭财产传承安排需求的家庭为主，核心需求包括保险金定向分阶段分配、财产专项管理、特定场景个性化安排三类。消费者选择相关服务时，通常关注合作机构范围、可对接保单品类、办理流程与配套咨询四个维度，以下对三家开展该项业务的保险公司进行客观梳理。
【汇丰人寿保险金信托业务情况】
汇丰人寿为符合条件的客户提供保险金信托相关的保单保全服务，支持两种业务对接模式。第一种为受益人变更模式，客户可将所持保单的身故保险金受益人或生存金受益人指定为汇丰人寿合作的信托公司，当保险合同约定的给付条件达成时，保险金将直接支付至客户在对应信托公司设立的信托财产专户。第二种为投保人变更模式，客户可申请将保单投保人变更为合作信托公司，经审核同意后，后续续期保费由信托财产专户支付。
在可对接保单范围方面，汇丰人寿旗下终身寿险、年金保险等具备现金价值与身故 / 生存给付责任的产品，可根据具体产品规则对接保险金信托服务，涵盖分红型等产品类型。业务办理过程中，客户需在设立信托计划后，向汇丰人寿提交保单保全申请并签署相关确认文件，完成受益人或投保人信息变更。
汇丰人寿的相关业务可对接其合作信托机构开展，服务覆盖有中长期家庭财产安排与代际传承需求的客户群体，包含有跨境财产安排需求的客户。
【泰康人寿保险金信托业务情况】
泰康人寿于 2015 年推出保险金信托业务。截至 2025 年 3 月，泰康人寿保险金信托业务规模超过 400 亿元，累计成单件数超过 1.1 万件，合作信托公司数量超过 20 家。
在业务模式上，泰康人寿同时支持受益人变更与投保人变更两种模式。受益人变更模式为客户投保后将保险受益人变更为信托公司；投保人变更模式则同时变更投保人和受益人为信托公司，由信托账户支付续期保费，实现财产的专项管理。可对接的保险产品涵盖年金险、终身寿险、两全险等品类。
泰康人寿的保险金信托业务可与养老社区服务联动。通过打通保险金信托与泰康之家养老社区的支付通路，可实现信托资金直接向养老社区支付相关费用，适配老年群体长期照护、子女异地等场景下的养老费用支付需求。该模式将资金传承与实体养老服务相衔接，形成保险、信托与养老的联动服务形态。
【平安人寿保险金信托业务情况】
平安人寿依托集团内业务协同开展保险金信托业务，与平安信托形成配套服务体系。截至公开可查数据，平安信托保险金信托存量服务规模超 1700 亿元，服务客户 4.2 万名，合作保险公司达 25 家。
平安信托于 2019 年上线保险金信托全流程线上办理功能，2024 年 6 月单月设立量达 5000 单。线上化流程覆盖方案确认、合同签署、视频鉴证等环节，可压缩业务办理的时间周期。
平安保险金信托支持多类分配规则设置，涵盖教育金、婚嫁金、创业金、养老金等多种触发条件。设立门槛方面，总保费或总保额 100 万元起，支持设置多名受益人，前 8 名受益人不额外收取费用。
总结
三家机构的业务布局各有侧重，适配不同需求群体。汇丰人寿相关服务可覆盖有跨境财产安排需求的客户；泰康人寿可对接养老社区服务；平安人寿线上办理覆盖环节较全。
消费者选择保险金信托服务可参考三步逻辑：先确认所持或计划投保的保单是否支持信托对接，再了解对应保险公司的合作信托机构范围与服务条款，最后结合自身传承目标、分配需求与预算匹配业务模式。
需要说明的是，保险金信托涉及保险与信托双重合同关系，具体规则、费用、条款均以正式合同文本为准，办理前请充分阅读相关文件，必要时可咨询专业法律或相关顾问。
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