《小城防骗新书》第58课：借条局

《小城防骗新书》第58课 借条骗：以“电子借条”为凭证

这类骗局的运作方式通常是：骗子以“电子借条”平台为幌子，诱导受害者签订电子借条，然后以“服务费”“保证金”“砍头息”等名义骗取钱财，或利用借条进行非法催收。

运作逻辑：

第一步，用“正规借条”筛选目标。骗子在社交平台、贷款群、论坛发布“电子借条”“正规借款”“快速放款”等信息，宣称“有电子借条作凭证，安全可靠”“利率低、放款快、手续简单”。这些话术精准筛选出急需资金、但正规渠道借不到钱的人群——征信有问题的人、没有稳定收入的人、急需短期周转的人。正规银行贷款门槛高，骗子利用的正是这种“走投无路”的焦虑。

第二步，用“电子借条”建立信任。当你联系对方后，对方会引导你下载一个“电子借条”APP或小程序，让你填写个人信息、借款金额、借款期限。页面上有“电子合同”“电子签章”“法律保障”等字样，看起来非常正规。对方还会告诉你“我们是正规平台，有电子借条作凭证，你不还钱我们可以起诉你”。这个动作的目的是让你觉得“这个平台是认真的，借条是有法律效力的”。

第三步，用“砍头息”“服务费”完成收割。借条签完后，对方告诉你“借款需要先交一笔服务费”“这是行业规矩，放款后会退给你”“利息要先扣，这是砍头息”。你交了钱，对方要么直接拉黑，要么以“系统卡单”“需要再交一笔保证金”“你的账户被风控了”为由让你继续交钱。这时候你已经签了借条、交了钱，想的是“再走一步就能拿到借款”，而不是“我可能被骗了”。还有的骗子会利用你签的电子借条，在你没有拿到借款的情况下，反过来向你催收“还款”。

第四步，用“影响征信”持续施压。如果你表示犹豫或想取消，骗子会以“借条已经签了，不配合会影响你的征信”“我们已经把你的资料提交了，中途取消要负法律责任”“电子借条有法律效力，你不还钱我们会上门催收”为由继续施压。这些话术的目的只有一个：让你在“不马上处理就后果更严重”的焦虑中继续转账。而实际上，电子借条只有在真实借款关系成立的前提下才有法律效力，没有实际放款的借条本身就不成立。

【防】

1.凡是要求你先交“服务费”“保证金”“砍头息”才能放款的，一律是诈骗。这一条没有例外。 正规借款不会让你先交钱。

2.凡是推荐你下载陌生APP、登录陌生网站签“电子借条”的，先去金融监管总局官网查询该平台是否具有合法资质。查不到金融牌照的，一律不做。

3.凡是要求你向个人账户、陌生公司账户转账的，一律停止。正规借款的放款和还款都通过银行账户，不会让你转给某个个人。

4.不要被“电子借条”“电子签章”“法律保障”迷惑。这些都可以伪造。没有实际放款的借条，在法律上不成立。

5.凡是要求你提供通讯录、通话记录、位置信息的，一律拒绝。这些信息可能被用于非法催收。

6.凡是要求你下载陌生APP、开启屏幕共享的，一律拒绝。屏幕共享一旦开启，你手机上的一切操作都在骗子监控之下。

【行】

如果你正在经历类似情况：

第一步：立刻停止一切转账。 不管对方说什么“再交一笔保证金就能放款”“服务费放款后会退”，马上停。

第二步：截图保存所有证据。 聊天记录、转账凭证、对方账号、电子借条截图、APP截图。存到两个地方：手机本地+发给一个可信任的人。

第三步：拨打110或96110报警。 报警时说清：什么时候接触的平台、通过什么方式转的钱、转了多少钱、对方账号是什么、平台名称和网址。

第四步：联系银行或支付平台申请紧急止付。 如果已经转账，立刻联系银行客服申请冻结涉案账户。

第五步：告诉家人或朋友。 不要因为“怕丢面子”就一个人扛。被骗不是你的错，是骗子利用了你想借到钱的心理。如果对方利用借条进行非法催收，保留证据，向警方报案。

篇末按语

《杜骗新书》里有一则故事：一个骗子拿着一份伪造的借条找到一户人家，说“你儿子在外地借了我的银子，这是借条，你要替他还”。那户人家看到借条上有儿子的签名，慌了神，连忙凑银子还给骗子。后来儿子回来一问，根本没有借过银子。借条是伪造的。

今天的电子借条骗局，本质没有变。骗子用“电子借条”让你觉得“这是正规借款”，然后用“服务费”“砍头息”让你一笔一笔交钱。古代要的是替子还债的现银，今天要的是你银行卡里的余额。古代让你“以为借条是真的”，今天让你“以为平台是正规的”。

请记住：真正的借款，不会让你先交钱。真正的电子借条，只有在实际放款后才成立。 凡是让你“先交钱再放款”的，一定是假的。

被骗不是你的错。报警，告诉家人，然后继续想办法解决资金问题——用正规渠道。

良人，不作恶。但良人，不能被恶人吃掉。