河南
今天看到一位百度员工发文：被谈话了，看了一眼公积金余额，还差600多元就可以抵扣全部房贷。内心瞬间没那么害怕了......。
从截图中可知，他的公积金是8368元，已经非常接近于北京的顶格缴纳8724元。说实话，这笔钱对于有高额房贷的人来说，真能缓解了很大的还款压力。大厂的公积金真的让人羡慕。我之前在北京大厂每月公积金7800多元，现在回到郑州后每月公积金1000多元，抛开地域经济发展情况，两者相差6000多元（这也是很多大厂员工不愿离开大厂的主要原因之一）。
大厂的公积金之所以这么高，因为很多大厂会按最高12%的比例为员工缴纳（字节、阿里、鹅厂、百度等），并且缴纳基数是员工的全额工资。这意味着你的工资越高，公积金也就越高，直至封顶。
当年，我用公积金还房贷，银行给了“月冲”和“年冲”两种选择，其中“月冲”是身边大多数人的选择。“月冲”就是每月自动从你的公积金账户里扣钱，抵扣当月的房贷。如果出现公积金账户余额不够，还需要提供自己的银行卡补差价。“年冲”就更简单了，每年固定的时间点，把你公积金账户里攒了一年的余额全部拿出来，直接冲抵贷款的本金。“年冲”适合手头宽裕的人，毕竟每月要自己掏钱还贷款，最大的好处就是后续的利息会大幅减少。
前面写道，大厂员工不愿离职除了薪资高，公积金也是很多的主因。对于大厂员工而言，公积金的好处主要有以下三个方面。
一、工资之外的隐形收入。很多大厂公积金按照最高比例12%缴纳，缴纳基数是包含底薪、绩效甚至年终奖的。我们以月薪2万元为例，个人和公司各交12%，每月公积金账户入账高达4800元。如果月薪达到4万，每月入账接近1万元，也就是到了顶格。这笔钱完全属于个人，相当于每月多发了好几千元，还给你存起来。
二、房贷的“救命稻草”。对于在大城市买房的年轻人来说，公积金贷款利率远低于商业贷款。按照现在的公积金贷款政策，100万房贷贷款30年还款，公积金贷整体下来比商贷能省下30万左右的利息。除此之外，很多大厂员工每月的公积金能覆盖掉房贷的50%到80%之间。
三、当作一笔强制存款。公积金账户里的钱每年按1.5%左右的利率计息，而且免税。在大厂工作五年以上，如果没有房贷的话，账户里攒下几十万公积金是很常见的。如果离职回到别的城市，可以申请提取出来，又多了一笔钱。
综上，高公积金的好处很多，最大的坏处就是如果面临被裁，公积金断缴之后，房贷压力就会很大。原本用于“月冲”的公积金进账会停止，你必须在每月的还款前，拿出自己的钱存入绑定的还款银行卡中，确保能正常扣款。这个时候，一旦遇到家庭经济紧张产生逾期，很可能直接影响到个人征信。所以，在规划房贷前，一定要警惕遇到公积金贷款断缴的风险，做好合理规划。
作者：大喇叭；编辑：思齐。
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