江苏
“你管我钱的来源呢！我不存了，把卡给我注销！”男子一怒之下要注销卡，但银行柜员却称：“对不起，注销卡也需要合理的理由”
原创：朝律夕拾
“自己的钱自己做不了主？”男子到银行存现金，却被柜员反复追问钱的来源。男子火冒三丈，决定不存了，要求把钱取出来并注销卡号。可让他意想不到的是，柜员竟说“注销卡号也要有合理的理由！”男子怒不可遏，认为自己的钱凭什么要交代那么多。这究竟是怎么回事呢？一起来看看吧。（案例来源：洛阳晚报）
01案例回顾
（为保护当事人隐私,本文人物均采用化名）福建某银行，一位穿着黑衣白裤的中年王大哥在柜台前情绪激动，对着柜员发火，事情的起因让不少网友感到不解。事发当天，王大哥来到银行办理存款业务。因为存入的现金数额较大，王大哥选择在柜台进行操作，毕竟柜台还是更方便的。可没想到，本来很简单的存款，却被柜员搞复杂了。面对王大哥的需求，柜员没有第一时间办理，反而一直追问王大哥问题——钱的来源是什么？一开始，王大哥还耐心地回答了几句，可柜员不依不饶，问起来没完。王大哥的耐心渐渐耗尽，他生气地跟柜员说：“我不存了！你把钱还给我，把卡也给我注销了！”本以为事情到这里就该结束了，谁知道问题才刚刚开始。银行柜员查阅了一下账户信息，发现王大哥卡上还有余额，于是试图继续劝说王大哥。可愤怒的王大哥已经决定彻底终止所有业务，要求立即取出现金并注销卡。谁知，柜员此时却又冒出一句：“取钱也需要说明用途。”这句话像是点燃了王大哥心中的火药桶，他直接站起来反驳：“那我不取了！把钱给我转到微信上，然后把卡注销了！”结果柜员接下来的话把王大哥气的恨不得拍桌子，柜员说：“注销卡也要有合理的理由才行。”那么，从法律的角度如何看待此案呢？
02案例分析
本案银行要求说明资金来源及用途是否合法呢？根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定：银行有义务在客户进行5万元以上的人民币或等值1万美元以上的外币现金存取业务时，识别并核实客户身份，了解资金的来源及用途。银行询问王大哥存取现金的来源和用途是符合法律要求的，柜员并不是擅自行为，而是按照相关法律规定行事。那么银行是否有阻止储户取钱及注销卡号的权利呢？根据《商业银行法》规定：商业银行应当遵守存款自愿、取款自由的原则。储户有权决定自己的资金处理方式，包括取款和注销账户。只要符合相应的法律法规，银行无权拒绝客户的正当请求。本案中，王大哥要求取出余额并注销卡号是其合法权利。只要卡内余额不足5万元，银行无权继续要求说明用途，而注销卡号的要求也应依法满足。
03深刻教训
此案在网络引发热议，有网友称：“支持银行，但是请问银行有没有问许家印钱的来源和用途了吗？”也有网友表示：“反洗钱与银行没有任何关系，这是公安的职责。银行觉得有问题可以向公安提供线索。而不是狐假虎威。真正按国家规定老百姓没有任何不滿。银行也必须真正按国家法规执行！”
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