云南
最近财政部给出政策升级，今年消费贷款贴息范围扩大，花呗、微粒贷等网络消费信贷也可以享受。
不管你消费的是大件还是小件，线上还是线下，只要你实实在在消费了，财政都给予一个百分点的贷款贴息。
这个政策，我只能说真好！
至于好在哪里，最后再说。这里先看一些事实：
1、这个贴息，不包含过往政策实施前已经贷款尚未清还的存量贷款，仅针对政策期内新增贷款。
因此这个政策对于那些已经债台高筑、化债痛苦、个人资产负债表近乎崩溃的人来说，没有作用。这部分人还是得自己想办法。
2、新增贷款消费的任务，就落到了没多少贷款或者无需贷款的人身上。
但是这波人在过去都没有贷款，说明他们实力雄厚，资产充足，而且该消费的已经消费了，为什么需要新增一个贷款压力、为银行和放贷平台打工呢？
需要通过贷款缓解短期压力的中低收入群体，已经负债累累，多少家庭已经被压到房贷的五指山下了，没有资格申请新的消费贷款。
贷款贴息是降低贷款痛苦程度，但是前提是要先把本金扛起来，也就是增加新负担。为了降低负担痛苦，去主动扛起新的负担，他们敢吗？
不直接减轻他们的负担，比如直接降低存量贷款利率，可能是怕他们不奋斗不努力吧。
3、花呗这类网络贷款，好处是门槛低，平台积极鼓励你贷款。但是利息要比银行的利息高得多。
政策宣传那种银行低息贷款，普通人往往是贷不到的。即使有抵押物也不是想贷就能贷，一般都会交由中介机构来放出，会多过几道手，增加一些摩擦费用。
利息就是使用现金的成本。
中低收入群体使用现金的成本，已经被调和得都差不多。或者换句话说，低成本使用现金的管道，重中低收入群体几乎无法使用，已经被更有能力的人占据了。
4、这个政策一出，这些有能力的人，在经营这些管道的时候，相当于成本降低了1%。
他们把钱套出来去套利，粗暴一点的直接搞金融产品或者过桥资金，细腻一点的做出表面上的钱货交易账目，或者虚增成本做账，赚中间差价，但不管怎么做，都是资金空转，不实际进入实体。防止套利，这很难避免，这帮人很厉害。
5、这帮人很厉害就罢了，但这个过程中借款主体是老百姓，最终责任人也是老百姓。一旦出现坏账，银行追究的是借款人，但实际享受到政策优惠和实际利益的，可能并不是老百姓。
6、这就导致一个诡异的现象——政策最想帮助的那帮人，反而是既被“中间层”阻隔无法享受到政策，又不敢接受帮助的人。
7、有的人可能会说，大不了我不贷款，管他贴不贴息，跟我无关，这不就行了？但你要注意，政策贴息的钱从哪来？难道是凭空变出来吗？这些钱是不是从财政收入或者国债来？财政收入和国债又是哪来的？
用这些钱实质性补贴到了平台、银行和有能力的人，但是这些钱来自税收、非税收入等。
果然符合强者愈强的马太效应，嗯。
所以我觉得如果真要补贴消费，不如对拼好饭或者30块以下的快餐实施贷款贴息吧。
毕竟吃饭这事，每人每天就能吃那么多，不容易做假账骗补贴，而且只补贴低价餐饮，能真正直达中低收入群体，是对他们最实际的帮助。连吃饭都打算用贷款的，那是真的难了。
现在来说这个政策的好处：
好就好在，关心民众消费，减轻了贷款负担，提高了民众消费意愿，化解了产能过剩，对投资和生产端的救助有力，因此还在一定程度上稳住了就业，更稳住了部分金融机构，缓解了他们压力，是一石好多鸟的高明政策。
任何政策都有其特定背景，在当前这种复杂的国内国际环境下，消费贷贴息明确释放了一个信号：国家对于消费的坚决支持，并且拿出真金白银来实际行动，民众要有信心，更要理解官方良苦用心，要明白这多么不容易。对比一下美丽国，人家那还有斩杀线呢，美丽国根本不关心你贷款负担和痛苦，那是你自己的责任，而我们是真的心系民众，这就是先进性，这就是文明。
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