暑假更火爆，每天十点的海港城，都是排队买香港保险的人！

排队等着买保险

暑假是井喷了，排队等候到这个程度。上午10:00的海港城，全部都是内地游客，这些人在排队抢购东西吗？不！排队等着去买香港保险。

无论是储蓄分红险，还是重疾险，约得满满当当。不为别人的，就因为美元加息，防御货币贬值，遗赠税也开始吹风，所以进入火爆的阶段。

海港城——香港最大的购物中心之一，然而大多数内地人把它选择为香港的第一站的原因不是购物，而是购买香港保险，目前主流香港保险公司的投保服务中心均设在海港城，保险公司的聚集让海港城多了一道奇观，早上9：00之后到达保险公司的电梯口排着很长的内地客户，在等待保险公司开门。

不知道的还真的以为这是旅游景点呢！香港保险排队景象也确实一道靓丽的风景线！

为何如此多内地客户赴港投保

香港保险的优势，美元保单、高收益、低风险，不仅普通客户越来越多，众多明星大腕、知名企业家、也都来香港配置一份香港美元保单，由于身份的特殊性，他们配置的基本都是大额保单，为什么呢？主要是香港大额保单有七大优势！

优势1：保值

香港保险行业发展至今已经有170多年的历史，保险体系成熟。香港保险年终分红较高，保值乃至增值都是很容易的事情。

优势2：保证财富分配的确定性

对于保险来说，因为是指定受益人，保险公司须依合同直接履行。这样就避免了财产分配问题而引起的家庭纠纷。

优势3：财富长期安全

对后代的影响小。对于突然拥有巨额财富的年轻人，是否可以按照我们最初的意愿掌控财富，是否可以安全、长期地持有财富？显然并不容易，但对于保险来说，可由保险公司分期、分批给付受益金，保证财富长期安全。

优势4：税费成本几乎为零

通过保险进行财富传承，在受益人来领钱的时候无任何费用。

优势5：资产隔离、避债的功效

法律规定：保险金不算作遗产，更不被列入偿债资产。

优势6：保密性

法定继承和遗嘱继承，要把所有的法定继承人和遗嘱继承人叫到同一现场，而保险公司让受益人接受财产时，只会通知受益人及监护人，不会通知其他任何人到现场。

优势7：时效性

传统继承的时间长，从身故到葬礼，再办继承权公证以及过户，一切顺利至少也要折腾半年。但保险公司理赔很快（受益人，身份证，死亡证明），就可以到保险公司领钱。

倍受热捧的险种有哪些

香港保险因其可将人民币转化成美元资产和稳定可观的收益，这几年尤其被内地客户欢迎。常见的几种香港保险品类：

储蓄分红险

香港保险有一个无可比拟的优势，那就是带分红，香港的储蓄分红险预期内部收益率可高达6.5%，这类保险风险低，很受欢迎。

大部分储蓄险保障年限长，在缴费期结束后，提取灵活，可作为孩子的教育金，婚嫁金，及自己的养老金，及遗产规划。可真正实现一张保单养三代人，对于高净值人群用来分散风险是一种理性的选择。

并且近期香港储蓄分红险也推出了多元货币计划，保单持有者无论身处何地，都能根据人生各阶段需要，灵活转换保单货币，例如出国留学、海外工作、旅居养老等。不同币种有不同的投资组合也能更有效地分散风险，收益更稳健。海外配置的趋势是无法抵挡的，通过持有不同货币来分散未知的汇率风险将成为资产规划的共识。

重大疾病险

重疾险是指由香港保险公司指定的重大疾病，如癌症、器官移植、中风等为保险对象，若受保人在保障期间内罹患重大疾病之一，则由保险公司对所医疗费用进行赔偿的商业保险行为。

香港保险公司的重疾险产品多为分红型的重疾保险产品，考虑到通货膨胀，医疗成本上升等问题，在传统重疾险的基础上，将分红添加进保额和现金价值。从而让投保者的保额不再固定，而是逐年按照复利递增，从而抵抗通胀的消耗。如受保人终身未发生受保的重大疾病，受保人退保之时可获得本金和利息的返还，同时还兼具人寿保障功能。

由于香港保险面向全球销售，自然也是全球理赔，一般在其他国家有合作的医院就行。比方说被保人在国外生病了，到保险公司认可的国外医院就诊，之后给代理人邮寄疾病诊断等资料，就能申请理赔，这对经常出国、世界各地跑的人来说，还是挺方便的。

小孩投保香港重疾险有绝对优势

除了保费低，保障范围广，保额递增，分红高等优势外，香港保险对于儿童投保则优势更为明显。

1.香港保障先天性疾病

对于很多儿童所患的先天性疾病，内地绝大多数重疾险是不保的，而香港是保障的。比如香港友邦的重疾险，客户在怀孕的时候就可以投保，孩子出生后所有疾病都是全面保障的。

2.癌症多倍赔付

香港很多重疾险产品对于儿童癌症都有多倍的赔付，而且保费跟普通重疾险一样。内地这类型的产品则不多。

3.身故保额上限香港更高

如上图，对于小朋友内地投保的话，身故保额上限10岁以下仅为20万，而香港则为500万，而且500万也仅为单一小孩子投保的额度，如果其父母投保额度更高，如1000万，那么小孩子的额度则可以上升到1000万，内地则不行，只能20万。

4.香港保费豁免优势更明显

对于保费豁免功能，很多香港重疾险是免费赠送的或者直接是产品的一个功能，而内地则需要另加保费进行附加；对于父母的健康状况，香港的没有任何要求，而内地则需要审查父母的健康状况等。

5.香港保额分红威力更大

香港大部分重疾险保额为复利分红，也就是滚雪球式的利滚利，时间是催化剂，小朋友由于投保时间早，保险周期长，所以分红则更高。国内终身重疾保险有一个致命缺憾在于，保额不能增长，不能抵抗通货膨胀。比如买了50万保额，一辈子都是50万。我们对通货膨胀感同身受，50万保额现在可以看好重疾，将来就不一定了。所以虽然买的是终身保障，但保额却不是终身有效，还需要不时加保。

香港终身重疾保险克服了这一缺点，香港保险保额是随着分红不断增值的，抵抗通货膨胀。0岁时50万保额，30岁就涨到90万，65岁涨到210万，85岁健康退保可以拿到710万预期现金价值，可谓集保障储蓄于一身。

小孩投保香港储蓄险优势

众所周知，香港保险是复利计息的，投保越早后期收益增长越快！而儿童投保，会有足够多的时间去复利滚存，年纪小的客户绝对更适合香港储蓄分红险！很多来香港投保的客户是为了给孩子配置储蓄分红保险，一来为孩子将来做储备，二来为自己将来养老做储备。

我们来看看，同样存100万RMB，内地保险和香港保险的收益相差多少

随着时间的增长，越到后面，财富就像滚雪球一样，越来越大。复利效应，就可以简单理解为“靠着时间加持，让财富不断膨胀的效应。”

经济学家则用一个公式表达复利效应：

r代表你正在做的事，N代表时间。只要r为正，即你在做正确的事，时间就会为你带来奇迹。

复利是个好东西，但我们也要自己“配得上”它，而香港储蓄分红险则是复利的配置神器。

香港储蓄分红险-复利配置神器

普通人的复利配置神器大多数是通过香港保险来完成，其中储蓄分红险受到追捧。主要因为香港保险教育金的优势更为明显：复利计息，分散风险，稳健增值，灵活理财，投保简易，且美金计价。

香港保险自2015年就越来越为内地人熟悉，甚至出现彻夜抢购的局面。我们看到在香港进关的轰动人潮中，有越来越多的投资者是为了购买香港保险。

储蓄分红险，不仅仅是孩子的教育金，还包括未来的创业金、婚嫁金、养老金等人生大事上的资金安排。简单说现在为孩子存储一笔资金，到孩子上学时、结婚时、退休时可以领取的资金。而后可以通过更改受保人把保单传承给下一代，达到富足三代。

因此，这类资金是一种刚性需求，需要通过安全可靠的方式来规划。必须是专款专用（万不得已不能动用）、必须是安全保值增值的（不能选股票等风险高的金融产品）、必须是现金（而不是房产等不容易变现的），而且得是中长期的（不能靠几十天的各种短期理财去规划），所以选择合适的金融工具非常重要。