博爱县推荐资深刑事辩护律师要永辉：如何认定“套路贷”行为及其金额？

基本案情：

2016年8月17日，被害人郑某为偿还债务向被告人秦某借款15万元，签订借款协议书。双方实际按照口头约定的一万无每日利息80元，每十日归还一次利息执行。秦某扣除1万元保证金，通过银行转款14万元到郑某建行账户以制造虚假银行流水，后要求郑某将头息及服务费共计2.24万元转入其指定的梁某建设银行账户。郑某实际拿到借款11.76万元，被虚增债务3.24万元。借款后，郑某支付秦某高颖利息，本金尚来归还。2017年2月9日，郑某再次向秦某借款5万元，并出具借条、收条。双方实际按照口头约定的一万元每日利息80元，每十日归还一次利息执行。秦某扣除保证金、头息、服务费共计2万元后，通过银行转款3万元到郑某银行账户。郑某实际拿到借款人民币3万元，被虚增债务2万元。借款后，郑某支付秦某高额利息，本金尚未归还。2017年2月16日，郑某再次向秦某借款5万元，并出具借条、收条。同时，秦某以之前借款时间过长、借款快到期为由，要求郑某重新签订借款协议书并配合做好银行流水转账，答应归还旧的借软协议，不会新增债务。郑某同意并重新签订一份借款数额为14万元的借款协议书（扣除保证金1万元）、收条和一份借款数额为5万元的借款协议书。秦某通过银行转款20万元到郑某建行账户以制造虚假银行流水，并要求郑某将其中16.5万元转入其指定的梁某建行账户，郑某当日实际拿到借款3.5万元。后被告人秦某拒不归还旧的借款协议。截至2017年7月23日，郑某支付秦某上述三次借款利息共计48.116万元。2017年9月29日，秦某向人民法院提起民事诉讼，要求郑某偿还借款本金40万元及利息，并对郑某价值39万元的财产申请保全。2018年3月30日，人民法院判决郑某向秦某偿还借款本金40万元及利息。胜诉后，被告人秦某未申请强制执行。案发后，被告人秦某主动到公安机关投案，羁押于博爱县看守所。之后，秦某委托家属向郑某支付了5万元。那么，本案中的被告人秦某实际支付的金额是多少？被告人秦某的行为应当如何定性？罪数形态应当如何认定？本案涉案金额应当如何计算呢？

博爱县资深刑事辩护律师要永辉分析认为，被告人秦某主观上整体表现为以非法占有为目的，骗取郑某签订数额虚高的协议，制造银行流水，实际支付给郑某18.26万元，后收取高额利息48.116万元，仍以40万元的本金提起虚假诉讼，系“套路贷”行为，构成虚假诉讼罪和诈骗罪，择一重处以诈骗罪定罪处罚。被告人秦某的诈骗金额为29.856万元既遂和40万元未遂，属数额巨大。实施“套路贷”犯罪构成诈骗的，既有既遂，又有未遂，二者在同一量刑幅度的，以犯罪既遂酌情从重处罚。

具有丰富的律师执业经验，专业从事刑事辩护十多年的要永辉律师认为，本案的争议焦点为如何明确实际出借金额，如何判断被告人的行为定性及罪数形态。

一、被告人秦某的行为应当定性为虚假诉讼罪还是诈骗罪？

被告人秦某的行为属于“套路贷”应当以虚假诉讼罪和诈骗罪择一重处罚。

1.被告人秦某具有非法占有目的，符合“套路贷”犯罪特征。

第一，虚增借贷数额。秦某在出借款项过程中，通过“砍头息”“保证金”“服务费”等名目收取费用，实际出借金额低于合同签订金额。

第二，制造银行流水痕迹。秦某利用被害人再次向其借款的迫切心理，以重签协议、配合做手续作为理由，以承诺不会新增债务、归还旧的借款协议作为条件，诱使被害人重新签订未实际出借的借款合同，同时通过银行转账方式向郑某转入20万元，指示郑某将部分款项转出至指定账户，蓄意制造已将借款交付被害人的给付痕迹假象。

第三，提起恶意诉讼索债。在郑某未偿还“虚高”借款但在短期内已支付高额利息48.116万元的情况下，秦某隐瞒真相，仍以借款金额40万元为本金要求法院判令郑某归还本金及利息，同时申请财产保全，借助诉讼方式向郑某索取“债务”。

故被告人不断设置圈套和陷阱，主观上整体表现为以非法占有为目的，骗取郑某签订数额虚高的协议并支付了高额利息后，仍提起虚假诉讼，意图借助司法手段再次占有郑某财物，其行为属于典型的“套路贷"。

2.被告人的行为构成虚假诉讼罪和诈骗罪的竞合，以诈骗罪定罪处罚。

虚假诉讼是指以捏造的事实提起民事诉讼，妨害司法铁序或者严重侵害他人合法权益的行为。同时为处理竞合情形，法律明确规定实施虚假诉讼，非法占有他人财产或者逃避合法债务，又构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪从重处罚。

本案被告人向法院提起虚假民事诉讼，要求被害人付本还息同时申请诉讼保全，在法庭上出示虚假证据，致使法院基于捏造的事实开庭审理并作出裁判文书，已经妨害了司法秩序，侵犯了他人的合法权益，其行为构成虚假诉讼罪。同时，被告人以非法占有为目的，借助虚假诉讼手段，隐瞒真相骗取被害人财物，其行为亦构成诈骗罪。按照择一重处的原则，本案应以诈骗罪定罪处罚。博爱县看守所家属委托律师会见电话：15824811815。

二、如何准确认定“套路贷”的犯罪金额？

对“套路贷”从整体上予以否定性评价，并不意味着把所有的犯罪成本都认定为犯罪数额。实践中，行为人为了诈骗行为的顺利实施，需要投入一定的成本，若该投入是以被害人为直接支付对象且能给被事人带来财产利益，考虑到其对受损的法律关系有所弥补，该部分犯罪成本应从犯罪数额中予以扣除。

1.确定犯罪成本。

认定本案的诈骗金额，首先需要明确被告人支出的犯罪成本即出借金额是多少。根据证据可以认定被告人秦某实际出借共计18.26万元。

2.确定既、未遂诈骗金额。

被告人秦某实际给付18.26万元，后收取高额利息48.116万元，以40万元的本金提起民事诉讼但未拿到钱款，其实际交付的18.26万元为犯罪成本不计入犯罪数额，但以“利息”“服务费”“保证金”“虚高债务”等名目非法占有的金额，应计入犯罪数额，故本案既遂诈骗金额为29.856万元。因意志以外原因未得逞的，按照已着手非法占有的财物数额认定未遂，故本案未遂的诈骗金额为40万元。实施“套路贷”犯罪构成诈骗的，既有既遂，又有未遂，且均在数额巨大的档次，应当以既遂的数额确定量刑基准并根据未遂的数额酌情从重处罚。同时，被告人既遂金额应用于赔偿被害人损失。【如您有法律问题需要咨询，请致电要永辉律师：15824811815。要永辉律师执业十五年以来专注于刑事辩护，具有丰富的执业经验，熟悉博爱县看守所会见流程，熟知博爱县公检法办案程序，可以为羁押在博爱县看守所的犯罪嫌疑人、被告人提供律师会见、取保候审、无罪辩护、缓刑辩护、罪轻辩护、申诉控告、上诉再审等各类刑事辩护专业法律服务】

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