北京
文丨柯锦雄（律师）
现在共享单车的价钱是真贵，贵到美团都希望我能借钱来支付。
我现在出行需要骑共享单车的场景比较少，所以我一般是需要骑行的时候，才想起来要支付上一笔的骑行订单。
上一次我爸因为不小心开通了某平台的快捷支付的事情找我，我猜测大概率是被默认选项给坑了。
正好有一笔美团共享单车的订单要支付，我才彻底感受到了平台的“良苦用心”。一笔1.5元的单车费，要经过重重关卡才能直接支付。
下面就跟着截图，一步一步看看美团为了阻止我支付1.5元车费，设下了哪些陷阱，又给出了多少馅饼。
首先弹出的支付选项有两种，一种是买骑行卡，特地标黄，重点推荐；另外一种是仅支付车费。
而当选择了仅支付车费之后，也并不能直接支付，而是跳出的新选项，是否选择开通免密支付，并且给出了最高2元的优惠，一般实际也就一毛钱或一分钱优惠。
即便选择了普通支付，但接下来美团推荐了自己的月付服务，属于默认选项，同时安排了免密交易的功能。一旦没有看清楚，不仅找美团借了1.49元的钱，还不需要输入密码就能消费了。
最后，我还是抵住了诱惑，选择其他支付方式。而美团并没有放弃，还坚持给我一个优惠，提示我领取，贪小便宜的我点开一看，回到了上一步，深深感觉到智商被侮辱了。
等到我千难万险终于支付了这1.5元的订单，美团终于给出了最大的一个馅饼，21.88元。“领取”二字还以为动动小手指就能唾手可得，进去之后才发现需要先借钱才可以，无奈放弃。
之前凤凰网曾经写过一篇报道，《8名网贷设计者，揭秘大厂如何“吃”掉一个普通人》。从“先用后付”到“默认白条或月付”，再到“优惠券引流”，各大App将网贷入口藏进日常场景里。他们将人性研究到极致，将欲望放大到无限。
在这一步步的设计当中，利用了不少心理学的效应。在行为经济学家理查德·塞勒、卡斯·桑斯坦合著的《助推》一书中，就曾经介绍过如何利用心理效应，制定助推策略。
比如标黄的重点设计，是选择架构优化，将平台希望你点击的选项重点突出，利用人的大脑直觉式的快速决策系统，实现转化目的。默认选项同样也是如此，不是限制选择的自由，而是赋予你取消的权利。但人性的弱点往往在于拒绝选择，因而会拒绝取消，这样也实现了平台的目的。
之前看过一张图，中国的互联网大厂几乎都有网贷的业务，据艾瑞咨询，蚂蚁、字节、京东、度小满、美团五家平台，在2024年垄断了近八成的互联网借贷市场。这与美国互联网公司的发展模式完全不同。
头些年，某家网贷产品的推广广告过度强化贫富对比，弱化还贷压力，低俗内容推广，一直被诟病。最近大厂的网贷产品已经不这么赤裸裸地展示人性，而是温情脉脉的诱导，给人一种借钱很容易，还款很轻松的感觉。广告中也不是那种苦大仇深的样子，而是中产的美好生活，缺钱时的得力助手。
起初我以为这个生意很low，在大厂应该算不上什么重点业务。结果被一张营收图打脸，这门生意不仅不low，反而是一些平台营收的大头。
这个数据跟我们感受的经济热度完全相悖，年轻人找工作难，收入下降，反而还拼命超前消费，借钱享受，这真的是长久之计吗？这里面有多少人是家里人最终平的账，有多少人终身背负着“失信”的身份，有多少人从此失去了基本的金融服务的资格？
当然，还有多少人是像我一样，未能从平台设置陷阱和馅饼当中逃离出来，被默认的选项推上了网贷的道路？
我不反对这门生意，但是平台能不能少点心机。1.5元，我还是有的，真的不需要借钱。如果连1.5元都要借钱，那借给我也没啥意义啊。
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