北京
中国青年报客户端讯（杨莹莹 姚缘 中青报·中青网记者 魏其濛）以年化48%至115%的利息非法放贷160余次，涉案放贷金额近2600万元、POS机套现流水超2000万元……这一组数字，来自上海市闵行区人民检察院办理的一起特大助贷黑中介案件。一家经营范围仅为信息技术咨询的普通公司，打着“债务重组”“征信洗白”的幌子，专门瞄准深陷债务危机、征信受损的群体下手，布设敛财骗局。
近日，经闵行区人民检察院提起公诉，被告人罗某犯非法经营罪、骗取贷款罪，分别被判处有期徒刑五年八个月，并处罚金人民币265万元。被告人毛某、路某某、凌某某犯非法经营罪，被判处有期徒刑一年六个月至二年九个月不等，并处罚金；被告人冯某某犯非法经营罪、骗取贷款罪，被判处有期徒刑二年三个月，并处罚金。
此前，家住上海的周某某因资金周转欠下70余万元银行贷款，多次逾期后征信受损，无法再从银行申请新贷款，日常遭受催收压力。此时，他接到一通营销电话，对方自称是专业助贷机构顾问，能帮他做“债务重组”。
周某某签下了服务协议。按照流程，对方先向周某某发放了80万元的“垫资款”帮他结清旧贷，这笔钱按天计息，月息高达近10%。征信短暂“洗白”后，团伙中的冯某某带着他在3天内密集跑了8家银行，教他编造贷款用途、隐瞒高额负债事实，利用征信系统更新的“时间差”集中提交申请。
170余万元银行贷款到账后，团伙使用POS机刷卡相继扣走了15%的服务费，再扣除垫资的本金和高额利息，真正落到周某某手里的钱所剩无几。由于贷款总额远超实际还款能力，周某某在短短几个月后背上了更重的包袱。多家银行由此产生了70余万元的贷款损失。2025年8月15日，警方接到举报并立案侦查。
经查，这家“信息技术公司”是一个分工明确、链条完整的金融黑灰产团伙，形成了获客、垫资、助贷、套现的敛财闭环。这一团伙5年间非法获利数百万元，40余名客户深陷高息陷阱。2025年8月21日，罗某被公安机关抓获，毛某及多名核心团队成员同步到案。
该案由公安机关移送至闵行区人民检察院审查起诉后，检察官引导公安机关委托专业审计机构，重点审查涉案企业、关联人员账户资金交易明细，最终认定非法套现犯罪金额2000余万元。针对非法放贷部分的数额，检察官按照司法解释，将非法放贷行为人实际收取的除本金之外的相关财物均计入违法所得，认定非法放贷金额近2600万元。关于骗取贷款的损失，检察官逐一核对相关记录和材料，最终认定造成银行损失近80万元。
与此同时，检察机关开展释法说理，敦促行为人主动退赃退赔，最大限度提升追赃挽损成效。
目前，其他涉案人员的案件正在进一步办理中。
检察官提醒，所谓“征信洗白”“债务重组”大多是不法中介的敛财噱头。征信报告由人民银行统一管理，不存在任何“人工修复”“内部洗白”的合法渠道；正规的债务调整需本人直接与银行等金融机构协商，无需通过第三方中介支付高额服务费。如有资金需求，务必通过银行等正规金融渠道办理，理性借贷、量入为出；如遇负债压力，切勿轻信陌生中介的“救急”宣传，避免陷入“以贷养贷”的更深泥潭。发现非法放贷、POS套现等违法金融活动，要及时向监管部门或公安机关举报。
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