江苏
每年 1 月 1 日银行按最新 LPR 重算房贷利率。反常识：利率降了你不去查，月供可能一直按老的收。
同事老周。
2024 年 LPR 连降。
他却一直按 old 利率还月供。直到年底对账才发现，一年多掏了三千多。
白给的。不是小数。
重定价到底是什么
你签房贷时选的"LPR 加基点"，里的 LPR 不是锁死的。银行每年会在重定价日，按当时的 LPR 重算一次，之后一年按新利率走。多数人重定价日是每年 1 月 1 日，也有人按"贷款发放日对应月"——日子不同，生效时间就差好几个月。钱不会通知你它降了。
差多少，看这张表
情形
LPR 水平
100 万贷 30 年月供
前几年高位
约4.65%
约5156元
当下低位
约3.1%
约4270元
差额
降约1.5个点
每月少约880元
同样是 100 万，光利率这一段，月供就能差出小一千。
一年就是一万多。够还半年菜钱。
和提前还贷，不是一回事
该盯着重定价的人：利率高位上车、还没提前还的；现金流紧、不想一次性掏本金的；重定价日在年初、很快生效的。
可以先看提前还贷的人：手里有闲钱、厌恶利息支出的；重定价后利率仍偏高的；没有更好投资渠道的。
重定价是白来的下调，不用你掏本金。提前还贷是主动减债，要真金白银。两件事分开看。
查前先弄清三处
你的重定价日到底是哪天：翻开合同或手机银行，写的是"1 月 1 日"还是"放款日对月"，差好几个月。
加的基点数不变：变的是 LPR 那部分，签字时加的基点终身跟着你，别指望它降。
固定利率得先转：早年选了固定利率的，要转成 LPR 浮动才能享受重定价，去柜台或 App 办。
谁该现在查，谁先别急
利率高位贷款、月供压力大的人，每年初查一次最划算，等于免费捡回一笔。
已经还到尾巴、剩几年就清的人，差的那点利息有限，查不查都行。
5156到4270，差的不是数字。
是每个月能松口气的那八百块。利率不会通知你，只会默默在合同里生效。
今天打开手机银行，搜"我的贷款"，看一下重定价日和当前执行利率，差多少一眼就出来。
（把这篇转给正在还房贷的朋友，他多半从没点开过那个页面。）
你的房贷重定价日是哪天？查过现在的利率没？
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